Bảng tính trả lãi vay ngân hàng mới nhất năm 2022
|
Khi vay ngân hàng, số tiền vay sẽ được ngân hàng áp dụng một mức lãi suất nhất định, điều này có thể gọi là lãi suất vay ngân hàng. Tùy vào số tiền, thời gian và ngân hàng mà bạn chọn vay sẽ có mức lãi suất khác nhau. Từ số tiền ban đầu cộng với phần lãi suất (thường được tính theo năm) mà ngân hàng sẽ tính được số tiền khách hàng phải trả hàng tháng. Show
Hình thức vay phổ biến nhất hiện nay được nhiều ngân hàng áp dụng chính là vay tín chấp và vay thế chấp. Mỗi hình thức sẽ có mức lãi suất và cách tính lãi khác nhau. Vay tín chấpĐối với hình thức vay tín chấp, khách hàng sẽ không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh. Ngân hàng sẽ xem xét độ uy tín của từng cá nhân và mức thu nhập trung bình của người đó để quyết định hạn mức và thời gian được vay. Hình thức này thường phù hợp với những người có nhu cầu vay tiêu dùng, phục vụ đời sống như du lịch, cưới hỏi, mua sắm các vật dụng có giá trị vừa và nhỏ,... Thông thường, lãi suất vay ngân hàng theo hình thức tín chấp thường rơi vào khoảng 10 – 16%/năm nếu có ưu đãi. Khi hết ưu đãi, ngân hàng sẽ có thể áp dụng mức lãi suất từ 16 - 25%/năm. Hình thức vay tín chấp sẽ cố định mức lãi suất trong khoảng thời gian vay vốn. Ngoài ra, với hình thức này, tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ giảm dần, tức là tiền lãi sẽ được tính trên số tiền còn nợ thực tế sau khi đã trừ đi phần gốc mà cá nhân đã trả trước đó. Phương thức này đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho người dùng. Xem thêm: Các ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến hiện nay Xem thêm: Lưu ý khi vay tiêu dùng trả góp Vay thế chấpĐối với vay thế chấp, cá nhân cần có tài sản đảm bảo trong thời gian vay. Mức lãi suất vay thế chấp sẽ giữ nguyên trong thời gian đầu, nhưng sau đó sẽ thả nổi theo thị trường. Hiện nay, lãi suất vay ngân hàng theo hình thức thế chấp có mức lãi suất dao động từ khoảng 10 - 16%/năm. Tuy nhiên, hình thức vay này thường phù hợp với nhiều người có nhu cầu mua nhà, xe hơi, du học, kinh doanh,... với khoản tiền vay lớn, có thể lên đến hàng tỷ đồng. Vì vậy, các ngân hàng thường áp dụng chính sách ưu đãi đưa mức lãi suất về mức thấp trong thời gian đầu, chỉ từ 6%/năm để thu hút khách hàng. Phân loại lãi suất cho vay tại ngân hàngLãi suất cố địnhLãi suất cố định có thể hiểu đơn giản là mức lãi được giữ nguyên cho đến khi kết thúc thời gian vay vốn. Loại lãi suất này thường được ngân hàng áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn. Ví dụ: Lãi suất cho vay trên hợp đồng là 8%, cố định trong 1 năm thì trong khoảng thời gian đó, dù lãi suất thị trường tăng hay giảm thì lãi vay vẫn giữ nguyên 8%.
Lãi suất thả nổiLãi suất thả nổi là loại lãi có thể thay đổi, điều chỉnh theo thời gian tùy vào thị trường, áp dụng cho tất cả các khoản vay. Lãi suất thả nổi thường được tính dựa vào lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng cộng với biên độ lãi suất. Ví dụ: Giả sử với thời gian vay 1 năm, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng là 5.5%, biên độ lãi suất của ngân hàng là 3,5% thì lãi suất vay thả nổi là 9%.
Lãi suất hỗn hợpLãi suất hỗn hợp là loại lãi suất được kết hợp giữa thả nổi và cố định, thường được áp dụng cho các khoản vay trung bình hoặc dài hạn theo gói ưu đãi của mỗi ngân hàng. Ví dụ: Ngân hàng áp dụng lãi suất 8% cho khoản vay mua nhà trong 12 tháng đầu. Từ tháng 13, lãi suất có thể sẽ được thả nổi theo công thức lãi suất vay = lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng + biên độ lãi suất. Giả sử lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng là 7%, biên độ lãi suất là 3% thì lãi suất vay kể từ tháng 13 trở đi = 7% + 3% = 10%.
Cách tính lãi suất vay ngân hàngTheo dư nợ giảm dầnVới phương pháp tính lãi theo số dư giảm dần, tiền lãi chỉ được tính trên số tiền bạn còn nợ (sau khi trừ đi số tiền gốc bạn đã trả mỗi tháng trước đó). Đây là cách tính phổ biến được các ngân hàng sử dụng cho hình thức vay tiêu dùng đến cho vay sản xuất kinh doanh dưới hình thức thế chấp tài sản đảm bảo.
Ví dụ minh họa: Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng số tiền 20 triệu, kỳ hạn 12 tháng và lãi suất vay là 12%/năm. Áp dụng công thức thì số tiền anh A phải trả theo hình thức trả lãi theo dư nợ giảm dần như sau:
Bạn có thể theo dõi bảng sau đây để hình dung rõ nhất về số tiền lãi phải trả mỗi tháng.
Tính trên dư nợ ban đầuCách tính trên dư nợ gốc là phương pháp tính lãi suất tính theo số tiền gốc không thay đổi hàng tháng. Nói một cách dễ hiểu là dù tiền gốc có giảm thì lãi vẫn được giữ nguyên cho đến cuối kỳ. Công thức tính lãi trên dư nợ gốc như sau:
Ví dụ minh họa: Anh Nguyễn Văn A vay 20 triệu, trong thời gian 12 tháng với lãi suất vay ngân hàng là 12%/năm.
Bạn có thể theo dõi bảng sau đây để hình dung rõ nhất về số tiền lãi phải trả mỗi tháng.
Sử dụng công cụ tínhĐể ước tính số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng của khoản vay, bạn có thể sử dụng công cụ tính lãi vay trên trang web của ngân hàng hoặc các trang web tài chính khác. Cách sử dụng công cụ này rất đơn giản, bạn chỉ cần nhập số tiền vay, kỳ hạn vay, lãi suất và lựa chọn cách thức tính tiền lãi. Hệ thống sẽ cung cấp cho bạn kết quả ước tính chi tiết về số tiền lãi bạn sẽ phải trả cho ngân hàng trong suốt kỳ hạn vay. Vay ngân hàng lãi suất bao nhiêu?Bảng lãi suất vay 20 ngân hàng phổ biến hiện nayHiện nay, mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất và cách tính lãi khác nhau tùy vào hình thức vay và thời hạn mà khách hàng vay. Tham khảo bảng lãi suất vay ngân hàng sau đây (cập nhật tháng 8/2022):
Lãi suất vay mua nhà thấp nhất hiện nayChú thích:
* Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính tham khảo, bạn có thể truy cập website chính thức của ngân hàng để biết thêm thông tin chính xác. Lãi suất vay mua ô tô ưu đãi hiện nay
* Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính tham khảo, bạn có thể truy cập website chính thức của ngân hàng để biết thêm thông tin chính xác. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất hiện nay
* Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính tham khảo, bạn có thể truy cập website chính thức của ngân hàng để biết thêm thông tin chính xác. Bí quyết vay ngân hàng có lãi suất tốt nhấtĐể vay tiền với mức lãi suất thấp khách hàng nên lựa chọn hình thức vay thế chấp. Ví dụ khi cần vay tiền để mua nhà, bạn có thể sử dụng chính căn nhà để làm tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó, bạn cũng nên tham khảo các mức lãi suất và các chính sách ưu đãi từ nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn cho mình tổ chức cho vay phù hợp nhất. Trước khi ký kết hợp đồng vay vốn, bạn nên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng. Nếu chưa rõ điều nào, hãy trao đổi với nhân viên và yêu cầu cập nhật cụ thể, rõ ràng các cam kết ưu đãi trong hợp đồng. Đặc biệt, bạn cần quan tâm đến mức phí phạt cụ thể trên hợp đồng vay vốn. Trong trường hợp trả nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất từ 1,1 - 1,5 lần lãi suất bình thường. Trường hợp trả nợ trước hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức phí phạt từ khoảng 1 - 3% trên dư nợ. Mặc dù cách tính lãi suất dựa trên dư nợ ban đầu thấp hơn so với dư nợ giảm dần, nhưng nếu xét tổng khoản tiền lãi mà bạn phải trả theo phương thức dư nợ ban đầu nhiều khi lại cao hơn so với phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần. Vậy nên khi vay vốn, bạn cần tìm hiểu và tính toán thật kỹ để xem xét trường hợp của mình áp dụng cách tính lãi nào sẽ có lợi hơn. Xem thêm: Làm thế nào để được vay tiền lãi suất thấp nhất? Nên vay tiêu dùng tại ngân hàng hay qua công ty tài chính?Cả hai hình thức vay tiêu dùng qua ngân hàng hay qua công ty tài chính đều có những ưu, nhược điểm riêng mà phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Dưới đây là bảng so sánh giữa hai hình thức vay tiêu dùng này mà ZaloPay đã tổng hợp:
Có thể thấy rằng việc vay vốn qua công ty tài chính nhanh chóng và dễ dàng hơn nhiều so với ngân hàng, từ đó đáp ứng nhu cầu của khách hàng tốt hơn nên thường được nhiều người ưu tiên lựa chọn. Ngoài ra, việc trả tiền lãi hàng tháng khi vay qua công ty tài chính cũng dễ dàng và thuận tiện hơn rất nhiều, với đa dạng hình thức thanh toán online khác nhau. Tham khảo thêm: Những điều bạn cần biết khi vay tiền mặt trả góp hàng tháng Thanh toán khoản vay tiêu dùng dễ dàng, nhanh chóng qua ví điện tử ZaloPayViệc trả tiền lãi vay hàng tháng của khách hàng trở nên tiện lợi và nhanh gọn hơn nhiều nhờ tính năng thanh toán các khoản vay tiêu dùng của ví điện tử ZaloPay. Bên cạnh đó bạn có thể thanh toán ngay trong ứng dụng Zalo mà không cần tải thêm ứng dụng khác, bằng cách mở ứng dụng Zalo, chọn “Khám phá” và mở ví ZaloPay. Ngoài ra, ví điện tử ZaloPay còn có tính năng nhắc hẹn thanh toán, điều này sẽ giúp bạn không bỏ sót bất kỳ hóa đơn nào hay bị phạt tiền do đóng trễ. Một trong những ưu điểm của dịch vụ thanh toán khoản vay tiêu dùng của ZaloPay là những chương trình ưu đãi vô cùng hấp dẫn. Khách hàng có thể áp mã khuyến mãi khi thanh toán hóa đơn để tiết kiệm chi phí hơn. Hơn nữa, ZaloPay còn là đối tác tin cậy của nhiều nhà cung cấp dịch vụ cho vay hàng đầu Việt Nam hiện nay, ví dụ như FE Credit, Home Credit, Mcredit,..., nên bạn có thể dễ dàng thanh toán các khoản vay chỉ với vài thao tác đơn giản. Như vậy, bài viết trên đây đã chia sẻ tất tần tật những kiến thức quan trọng mà người dùng cần biết về lãi suất vay ngân hàng. Trước khi vay vốn, bạn cần tìm hiểu thật kỹ và lựa chọn ngân hàng hay công ty tài chính phù hợp với mình. Bên cạnh yếu tố lãi suất vay vốn, bạn cũng có thể nghiên cứu các phương thức thanh toán khoản vay để đưa ra sự lựa chọn tối ưu nhất. Đừng quên sử dụng dịch vụ tiện ích thanh toán khoản vay tiêu dùng tại ví điện tử ZaloPay để có thể nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn nhất. |
