Nói tới việc vay tiền ở Nhật thì hình thức vay tiền mua nhà [住宅ローン], mua xe [マイカーローン] là chủ đề khá phổ biến và quen thuộc với nhiều người. Tuy nhiên, đây là những hình thức vay với mục đích xác định trước. Nói cách khác, bạn sẽ chỉ có thể vay theo những hình thức này nếu chứng minh được mình sẽ dùng tiền để mua nhà hay mua xe. Vậy, trong trường hợp bạn muốn vay tiền với mục đích sử dụng khác thì sẽ như thế nào? Bài viết sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề vay tiền ở Nhật ngoài hai hình thức trên, cụ thể là bằng việc đăng ký カードローン.
1. Vay tiền bằng cách đăng ký Card Loan [カードローン]
Ở Nhật, trong trường hợp bạn muốn vay tiền từ ngân hàng hay các tổ chức tài chính,..đồng thời không muốn bị ràng buộc về mục đích sử dụng khoản vay thì việc đăng ký カードローン [Card Loan], có thể hiểu là thẻ vay nợ là hình thức phổ biến nhất.
カードローン [Card Loan] là gì?
カードローン là thẻ vay nợ do ngân hàng, tổ chức tài chính phát hành, cho phép cá nhân sở hữu thẻ sử dụng dịch vụ cung cấp các khoản vay của tổ chức, ngân hàng đó. Cụ thể là cho phép cá nhân vay tiền thông qua hình thức rút tiền tại các ATM, nhận tiền tại ngân hàng hoặc chuyển khoản,
- Việc vay nợ, カードローンcho phép vay có thể vay tiền trong hạn mức vay [利用限度額] với số lần rút/nhận không giới hạn.
- Việc trả nợ, カードローン áp dụng các hình thức trả nợ linh hoạt: chuyển khoản, nạp tiền qua ATM,..với lộ trình trả nợ phần nhiều cho người vay lựa chọn.
- Tài sản bảo đảm hoặc người bảo lãnh [ 担保・保証人]: thường không yêu cầu. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể có yêu cầu điều kiện về tổ chức đứng ra bảo lãnh [保証会社].
カードローン khác gì với クレジットカードのキャッシング?
Về cơ bản thì カードローン và dịch vụ rút tiền mặt [キャッシング] của thẻ tín dụng [クレジットカード] có chức năng giống nhau ở việc cho phép người sử dụng rút khoản tiền [vay] từ thẻ và sau đó thanh toán hoàn trả.
Tuy nhiên, vẫn có một số điểm khác nhau giữa hai hình thức này. Điều này xuất phát từ mục đích sử dụng thẻ của hai loại thẻ này là hoàn toàn khác nhau, カードローン là loại thẻ chuyên dùng để vay nợ, trong khi đó thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán thay thể cho tiền mặt.
- Thứ nhất, về lãi suất, クレジットカードのキャッシング có lãi suất đối với khoản vay thường cao hơn so với カードローン.
- Thứ hai, về hạn mức khoản vay, hạn mức rút tiền của キャッシング tất nhiên là không thể so sánh với thẻ カードローン. Thực tế thì キャッシング thường chỉ cho phép bạn rút không quá 100 Man Yen, trong khi đó thẻ カードローン. có thể cho phép bạn vay tới 1000 Man Yen.
Phân loại thẻ カードローン
Ở Nhật, về cơ bản có 2 loại thẻ カードローン như sau:
- 銀行系カードローン: Đây là loại thẻ vay nợ do các ngân hàng phát hành, có thể kể đến như SMBC, UFJ, Mizuho,
- 消費者金融系カードローン: Đây là loại thẻ vay nợ do các 消費者金融, có thể gọi là các tổ chức tài chính tiêu dùng phát hành.
Trước hết cần phải làm rõ khái niệm 消費者金融 là gì?
消費者金融（しょうひしゃきんゆう、英: Consumer lending）とは、消費者信用のうち、個人への金銭の貸付け（小口融資）のこと。また、貸金業業者、特に一般の個人に対する無担保での融資事業を中心とする貸金業の業態を指すことがある。[Wikipedia]
Nói một cách dễ hiểu, đây là những tổ chức chuyên kinh doanh dịch vụ cung cấp các khoản vay tài chính đối với cá nhân. Tuy nhiên, theo quy định của Nhật thì những tổ chức này đều phải đăng ký và hoạt động theo quy định của pháp luật nên đừng nhầm lẫn họ với các tổ chức, cá nhân cho vay nặng lãi ngoài vòng pháp luật nhé.
2. Người nước ngoài có thể vay tiền ở Nhật thông qua việc đăng ký カードローン?
Câu trả lời là : Có thể
Tuy nhiên, cần phải nói rõ khái niệm người nước ngoài có phạm vi rất rộng, trong đó bao gồm cả những người có tư cách vĩnh trú và những người chỉ có một khoảng thời gian lưu trú nhất định.
Đối với người nước ngoài có tư cách vĩnh trú
Về cơ bản, các điều kiện áp dụng để đăng ký カードローン không khác so với người nhật. Chính vì vậy, họ thường không gặp các hạn chế khi đăng ký các khoản vay đối với cả bên ngân hàng và các tổ chức tài chính tiêu dùng.
Đối người nước ngoài không có tư cách vĩnh trú
Sẽ có khá nhiều hạn chế khi đăng ký thẻ カードローン ở Nhật trong trường hợp này. Một trong những vấn đề lớn nhất là có rất nhiều ngân hàng lớn không cho phép người nước ngoài chỉ có một khoảng thời gian lưu trú nhất định đăng ký thẻ カードローン hoặc quá trình thẩm tra sẽ chặt chẽ hơn so với các đối tượng khác.
Như ngân hàng UFJ đã nói rõ điều kiện để đăng ký là chỉ dành cho những người nước ngoài có tư cách vĩnh trú trên web chính thức: 外国人のお客さま（永住許可を受けている方]がお申し込みいただけます.
Chính vì vậy, trên thực tế thì thay vì hướng tới các thẻ vay nợ của ngân hàng thì đối với người nước ngoài có thời gian lưu trú xác định thì việc đăng ký thẻ vay nợ của các tổ chức tài chính tiêu dùng [消費者金融系カードカードローン] là sự lựa chọn khả quan hơn.
Trong Part 2 của bài viết này, mình sẽ đề cập đến các tiêu chí thẩm tra hồ sơ, những lưu ý cần biết khi đăng ký và sử dụng thẻ カードローン cũng như gợi ý một số loại thẻ vay nợ được đánh giá là thân thiện đối với người nước ngoài.
P/s: Đừng quên Follow Page Facebook để cập nhập thông tin bài đăng mới nhất, vì thời gian tới mình sẽ chỉ update bài viết trên trang Facebook chính thức.