Ghi chú biên tập. Chúng tôi kiếm được hoa hồng từ các liên kết đối tác trên Forbes Advisor. Hoa hồng không ảnh hưởng đến ý kiến hoặc đánh giá của biên tập viên của chúng tôi
Có ít nhất một lợi ích cho lạm phát cao ngất ngưởng của năm nay. Một khoản tăng khổng lồ cho những người thụ hưởng An sinh xã hội
Cơ quan An sinh Xã hội thông báo rằng sẽ có 8. Điều chỉnh 7% chi phí sinh hoạt [COLA] cho năm 2023. Điều đó sẽ dẫn đến mức tăng trợ cấp An sinh xã hội trung bình là $140 mỗi tháng, bắt đầu từ tháng 1 năm 2023
Đồng thời, phí bảo hiểm Medicare Phần B sẽ giảm 3% vào năm 2023, lần giảm đầu tiên trong hơn một thập kỷ. Điều đó sẽ dẫn đến tiết kiệm trung bình hàng tháng là 5 đô la cho người cao niên
Quyền Ủy viên Kilolo Kijakazi cho biết: “Phí bảo hiểm Medicare đang giảm và các khoản trợ cấp An sinh Xã hội sẽ tăng lên vào năm 2023, điều này sẽ giúp người cao niên yên tâm hơn và dễ thở hơn”.
Tuy nhiên, sự gia tăng thu nhập được đảm bảo có thể dẫn đến lợi ích ít hơn ở những nơi khác
COLA An Sinh Xã Hội 2023 Là Gì?
Việc điều chỉnh chi phí sinh hoạt của An sinh xã hội hàng năm được quyết định bởi các xu hướng trong chỉ số giá tiêu dùng [CPI], đo lường tỷ lệ lạm phát ở Hoa Kỳ. S
COLA năm 2023 là mức tăng lớn nhất kể từ tháng 11. 2% điều chỉnh năm 1981. Với 8. Tăng 7%, đây là cách phúc lợi An sinh xã hội sẽ thay đổi
- Trợ cấp An Sinh Xã Hội trung bình hàng tháng tăng lên $1,827 từ $1,681. Đó là thêm $1,752 cho cả năm
- Trợ cấp trung bình hàng tháng cho một cặp vợ chồng mà cả hai đều nhận trợ cấp tăng từ $2,734 lên $2,972—thêm $2,856 cho cả năm
- Lợi ích tối đa cho một người yêu cầu An sinh xã hội ở mức mà chương trình gọi là “tuổi nghỉ hưu đầy đủ” [thường là 66 hoặc 67] tăng lên $3.627 mỗi tháng từ $3.345. Đó là thêm $3,84 cho cả năm
Mặc dù mức tăng dường như là tin tốt cho những người lớn tuổi bị ảnh hưởng nặng nề bởi lạm phát, nhưng những con số này không ảnh hưởng đến việc chú Sam sẽ lấy lại tiền thuế
An sinh xã hội bị đánh thuế như thế nào?
Chính phủ cung cấp cho bạn các khoản trợ cấp An sinh xã hội cũng đánh thuế những khoản trợ cấp đó
Năm 1983, Quốc hội lần đầu tiên đánh thuế thu nhập liên bang đối với các khoản trợ cấp An sinh xã hội. Theo luật hiện hành, bạn có thể nợ thuế lên tới 85% lợi ích của mình nếu bạn là người nộp thuế độc thân có thu nhập hàng năm trên 25.000 đô la hoặc nếu bạn và vợ/chồng của bạn khai thuế chung và có tổng thu nhập trên 32.000 đô la
Dưới đây là cái nhìn sâu hơn về cách các khoản trợ cấp An sinh xã hội bị đánh thuế
- Đối với người nộp thuế duy nhất
- Thu nhập dưới $25,000. 0% bị đánh thuế
- Thu nhập từ $25,000 đến $34,000. Lên đến 50% thuế
- Thu nhập trên $34,000. Lên đến 85% bị đánh thuế
- Đối với vợ chồng khai chung
- Thu nhập dưới $32,000. 0% bị đánh thuế
- Thu nhập từ $32,000 đến $44,000. Lên đến 50% thuế
- Thu nhập trên $44,000. Lên đến 85% bị đánh thuế
Giả sử bạn nhận được khoản trợ cấp An sinh xã hội trung bình hàng tháng của năm 2022 là 1.657 đô la và nhận thêm 1.200 đô la mỗi tháng từ IRA, cổ phiếu hoặc thậm chí là một công việc bán thời gian. Bạn sẽ có tổng thu nhập trong năm là $34,284
Với thu nhập trên 34.000 đô la, bạn sẽ phải đóng thuế cho 85% số tiền trợ cấp An sinh xã hội hàng năm của bạn là 19.884 đô la, hoặc 16.901 đô la tiền trợ cấp của bạn. Trên thực tế, thu nhập chịu thuế của bạn sẽ tăng theo số tiền đó và bạn có thể thấy mình bị đẩy vào khung thuế cao hơn
Hầu hết những người thụ hưởng đều phải trả thuế an sinh xã hội
Trước đây, thuế an sinh xã hội được coi là thuế đánh vào người giàu. Ngày nay, Cơ quan An sinh Xã hội ước tính hầu hết những người thụ hưởng—56%—đóng thuế cho lợi ích của họ. một 8. 7% COLA có thể đẩy tỷ lệ đó lên cao hơn nữa
Larry Kotlikoff, giáo sư kinh tế tại Đại học Boston và là tác giả của cuốn sách “Get What's Yours, cho biết: “Đây là một mối lo ngại lớn vì lạm phát cao trong vài năm nữa và mọi người sẽ phải trả thuế cho 85% lợi ích của họ. . “Đây là một sự cắt giảm lợi ích ẩn. ”
Người nhận cũng có thể trả thuế tiểu bang tăng lên ở các tiểu bang đánh thuế An Sinh Xã Hội. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont và Tây Virginia
An sinh xã hội COLA ảnh hưởng đến chi phí Medicare như thế nào
một 8. 7% COLA An Sinh Xã Hội cho năm 2023 có thể dẫn đến việc một số người có thu nhập cao hơn phải trả nhiều tiền hơn cho các quyền lợi Medicare Phần B [bảo hiểm y tế] và Phần D [thuốc theo toa]
Mặc dù số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập được sử dụng để xác định phí bảo hiểm Phần B và Phần D được điều chỉnh theo lạm phát, nhưng một cặp vợ chồng nộp đơn chung và chỉ kiếm được vài đô la trên một trong các ngưỡng thu nhập của Medicare có thể phải đối mặt với mức tăng phí bảo hiểm lớn
“Nếu bạn kiếm được thêm một đô la hoặc nhận thêm một hoặc hai đô la tiền An sinh xã hội, phí bảo hiểm Medicare của bạn có thể tăng thêm 800 đô la, 900 đô la hoặc 1.000 đô la [một tháng],” Kotlikoff nói.
Mary Johnson, nhà phân tích chính sách An sinh xã hội của Senior Citizens League, cho biết với COLA An sinh xã hội lớn đang được triển khai, đã đến lúc khám phá xem bạn có thể nợ thuế bao nhiêu
Johnson kêu gọi tất cả những người nhận An sinh xã hội đăng nhập vào tài khoản An sinh xã hội của tôi, sau đó thảo luận về việc khấu trừ thuế thu nhập của họ với một cố vấn tài chính am hiểu
Johnson nói: “Nếu bạn biết thu nhập chịu thuế của mình sẽ cao hơn 10% so với năm trước, bạn sẽ phải điều chỉnh các khoản thuế ước tính.
Người nhận An sinh xã hội có thu nhập thấp có thể bị tổn thương nhiều nhất
Do COLA tăng đột biến vào năm tới, những người thụ hưởng có thu nhập thấp có thể bị cắt giảm các phúc lợi liên quan đến thu nhập của họ như Medicaid, Chương trình Hỗ trợ Dinh dưỡng Bổ sung [SNAP, thường được gọi là “phiếu thực phẩm”] và Chương trình Tiết kiệm Medicare [MSP]
Khả năng đủ điều kiện tham gia các chương trình này dựa trên mức nghèo của liên bang. Tất cả các chương trình này đều được lập chỉ mục theo lạm phát, nhưng các cặp vợ chồng đều nhận được An sinh xã hội có thể nhận được mức tăng khiến họ vượt quá giới hạn đối với SNAP hoặc MSP
Đây không phải là những chương trình duy nhất bị ảnh hưởng bởi sự gia tăng COLA. Các khoản thanh toán cho quân nhân về hưu, cựu chiến binh khuyết tật, người về hưu liên bang và tiểu bang cũng gắn liền với sự gia tăng này
Cả Kotlikoff và Johnson đều kêu gọi Quốc hội sửa đổi cách tính lợi ích
Johnson cũng ủng hộ việc đình chỉ tạm thời hai năm đối với việc đánh thuế liên bang đối với các khoản trợ cấp An sinh xã hội
“Nếu các ngưỡng thu nhập này được điều chỉnh theo lạm phát kể từ năm 1984, thì mức 25.000 đô la ngày nay sẽ là khoảng 68.400 đô la và mức 32.000 đô la sẽ là 87.550 đô la,” Johnson nói
Đạo luật Mở rộng An sinh Xã hội, được giới thiệu tại Quốc hội vào tháng 6 bởi Dân biểu Peter DeFazio [D-OR] và Thượng nghị sĩ. Bernie Sanders [I-VT] đề xuất một số cách để giải quyết tình trạng mất khả năng thanh toán của An sinh xã hội, bao gồm cả việc đánh thuế theo chỉ mục. Nhưng khả năng nó được thông qua có lẽ không cao vì có rất ít sự ủng hộ tại Thượng viện
Mức tăng có nghĩa là bạn nên nhận bảo hiểm xã hội ngay bây giờ thay vì chờ đợi?
Về mặt tích cực, COLA hàng năm là những món quà không ngừng được tặng. Sau khi một người đến 62 tuổi, các khoản tăng thêm sẽ tự động được thêm vào, bất kể thời điểm người cao tuổi bắt đầu nhận trợ cấp của họ
Ngoài ra, các khoản tăng được tích lũy. Vì vậy, một 8. Tăng 7% vào năm 2023, lần tăng tiếp theo sẽ dựa trên tổng số đó
Nếu bạn đang nhận hoặc đang có kế hoạch nhận trợ cấp cho vợ/chồng, người còn sống hoặc vợ/chồng đã ly hôn, bạn sẽ nhận được khoản tăng này và các khoản tăng tiếp theo bất kể bạn đăng ký vào thời điểm nào