Theo một báo cáo mới của Fitch Ratings, giá nhà ở Anh có thể giảm tới 7% trong năm tới, phản ánh sự sụt giảm giá đáng kể ở nhiều nơi trên toàn cầu.
"Triển vọng thế chấp và nhà ở toàn cầu - 2023" đã phân tích thị trường nhà ở tại 15 quốc gia, kết luận rằng giá nhà ở Anh dự kiến sẽ giảm từ 5% đến 7% vào năm 2023.
Tuy nhiên, mặc dù giá nhà cũng sẽ giảm ở hầu hết 15 quốc gia được Fitch Ratings phân tích, Vương quốc Anh sẽ bị ảnh hưởng nhiều nhất trong năm tới, chỉ có Đan Mạch dự kiến giá nhà giảm mạnh hơn [giảm từ 7% đến 10%].
Theo báo cáo, chỉ có Canada dự kiến sẽ đi theo quỹ đạo giảm giá nhà tương tự như Vương quốc Anh vào năm 2023
Đáng lo ngại, Fitch cho biết “không thể loại trừ việc giảm giá hơn nữa ở Anh” vào năm 2024, chỉ ra rằng lãi suất tăng mạnh, mà nó cho là rõ ràng hơn đối với đồng bảng Anh so với các loại tiền tệ châu Âu khác, đã “gây áp lực đáng kể đến khả năng chi trả”
Điều này sẽ tiếp tục xảy ra trong năm tới “ngay cả khi lãi suất thế chấp giảm bớt”, nó nói thêm
Tuy nhiên, mọi thứ đều bình đẳng, giá nhà dự kiến sẽ ổn định vào năm 2024, chỉ giảm tối đa 1%
Xem xét lại năm sắp kết thúc, báo cáo lưu ý rằng lãi suất thế chấp cố định của Vương quốc Anh, chiếm hầu hết các khoản cho vay mới, đã được báo giá trên 6% trong quý vừa qua và tăng mạnh từ khoảng 1. 5% vào đầu năm
Đọc thêm. Halifax báo cáo giá nhà giảm hàng tháng lớn nhất trong 14 năm
Khủng hoảng nguồn cung nhà ở
Bên cạnh tỷ lệ cao, một vấn đề nữa đối với lĩnh vực nhà ở của Vương quốc Anh là nguồn cung nhà ở dưới mức thấp.
“Vương quốc Anh tiếp tục xây dựng không đủ nhà mới để đáp ứng nhu cầu và việc thiếu nguồn cung này dẫn đến việc giảm giá hạn chế mặc dù có thêm những thách thức về khả năng chi trả của lạm phát, tiền lương thực tế giảm và kỳ vọng 1. tỷ lệ thất nghiệp tăng 3pp vào cuối năm 2024,” báo cáo cho biết
Nhà bị tịch thu thấp
Trên một lưu ý tích cực hơn, Fitch cho biết họ chỉ mong đợi "sự gia tăng khiêm tốn trong các vụ tịch thu nhà", nói rằng những người cho vay "sẽ chấp nhận hoãn trả nợ miễn là người vay có thể trả lãi"
Nó đã thêm. “Việc tịch thu nhà tạo ra áp lực giảm giá, vì vậy hoạt động sở hữu mạnh mẽ hơn có thể dẫn đến sự sụt giảm lớn hơn dự báo. ”
Một cách riêng biệt, các khoản nợ ở giai đoạn cuối sẽ tăng gấp đôi vào năm 2023, với những khoản nợ quá 90 ngày được dự đoán sẽ tăng từ 0. 75% đến 1. 5% vào năm 2023 trước khi ổn định vào năm sau
Đáng chú ý, cú sốc thanh toán do lãi suất tăng và tiền lương thực tế giảm “sẽ thách thức khả năng chi trả của những người vay yếu hơn”
Ngoài ra, những người vay trả lãi suất thả nổi, chiếm khoảng 17% thị trường, theo Cơ quan quản lý thận trọng, sẽ ngay lập tức dễ bị tăng lãi suất, trong khi những người vay với thời hạn lãi suất cố định điển hình từ hai đến năm năm phải đối mặt với việc tăng lãi suất khi
Fitch ước tính rằng có tới 217 tỷ bảng Anh các sản phẩm có lãi suất cố định sẽ đáo hạn vào năm tới và mức cao nhất dự kiến trong lãi suất cơ bản của Ngân hàng Anh là 4. 75% vào năm 2023 sẽ khiến lãi suất thế chấp cao hơn dẫn đến nợ tăng
“Chúng tôi cho rằng các khoản vay không tuân thủ kế thừa và các khoản vay dành cho người đi vay có tỷ lệ khoản vay/thu nhập cao dễ bị hiệu quả kém hơn. Một số chủ nhà mua để cho thuê cũng có thể gặp khó khăn nếu người thuê rơi vào tình trạng nợ tiền thuê đáng kể,” báo cáo cho biết, đồng thời cho biết thêm rằng chủ nhà tìm cách tái cấp vốn sau thời gian lãi suất cố định có thể tìm thấy các điều khoản kém thuận lợi hơn do giá nhà giảm và lãi suất cao hơn.
Fitch cho biết họ dự kiến tỷ lệ thất nghiệp ở Anh sẽ tăng lên 5% vào năm 2024, điều này có khả năng sẽ “giữ các khoản nợ dưới mức đỉnh năm 2009”. Tuy nhiên, nó cảnh báo rằng sự suy giảm trong thị trường lao động “ngoài mong đợi của chúng tôi” có thể dẫn đến các khoản nợ cao hơn dự báo
Đọc thêm. Giá nhà bắt đầu giảm, khảo sát của RICS cho thấy
đánh giá toàn cầu
Tăng trưởng giá nhà danh nghĩa sẽ giảm hoặc chậm lại đáng kể ở hầu hết các quốc gia trong năm tới, chủ yếu là do nhu cầu hạ nhiệt do lãi suất thế chấp cao và chi phí sinh hoạt tăng
Báo cáo cũng nhấn mạnh rằng giai đoạn giảm giá vào nửa cuối năm 2022 cũng rõ ràng ở Australia, Canada, Trung Quốc, Đan Mạch, Đức, Hà Lan và Mỹ.
Đáng chú ý, báo cáo dự đoán rằng hiệu suất cho vay sẽ xấu đi do “những cơn gió ngược kinh tế vĩ mô” và lạm phát ngày càng tồi tệ, sẽ làm xói mòn thu nhập.
Mặc dù một tỷ lệ đáng kể các khoản thế chấp ở Vương quốc Anh có lãi suất thả nổi hoặc cố định ngắn hạn và do đó dễ bị ảnh hưởng bởi lãi suất tăng, Fitch không cho rằng nợ đọng sẽ đạt đến mức như trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, nhờ mức vốn chủ sở hữu nhà cao hơn, bảo lãnh phát hành có kỷ luật, chặt chẽ hơn