So sánh ngân hàng và phi ngân hàng
|
Đều là hình thức tín dụng nhưng tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại khác nhau như thế nào? Chúng có những ưu điểm và nhược điểm gì? Cùng tìm hiểu ngay bài phân tích sau đây! Show
Có thể định nghĩa ngắn gọn 2 khái niệm trên như sau:
Để hiểu rõ hơn, tham khảo bài viết tín dụng thương mại là gì và tín dụng ngân hàng là gì. So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mạiTDTM TDNH Điểm khác nhau Bản chất -Là mối quan hệ vay mượn hàng hóa giữa những người kinh doanh sản xuất với nhau -Là mối quan hệ vay mượn giữa ngân hàng và các cá nhân hay doanh nghiệp dưới dạng hợp đồng tín dụng Chủ thể tham gia Các doanh nghiệp với nhau và thường không có người trung gian Ngân hàng (là trung gian giữa người cần vốn và người có vốn), các cá nhân hoặc doanh nghiệp Đối tượng Chủ yếu là hàng hóa Chủ yếu là tiền Mục đích Phục vụ cho sản xuất, thúc đẩy lưu thông tiêu thụ hàng hóa, tạo điều kiện mở rộng mối quan hệ đối tác giữa các doanh nghiệp Sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội để đầu tư phát triển, mở rộng kinh doanh, là tiền đề tăng trưởng kinh tế Thời hạn Ngắn hạn Ngắn, trung và dài hạn Quy mô Quy mô bị hạn chế, thường phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất và dựa vào mối quan hệ giữa 2 doanh nghiệp Quy mô lớn, độc lập với chu kỳ kinh doanh và nhiều yếu tố khác Chi phí sử dụng vốn Thường không mất chi phí sử dụng vốn Chi phí sử dụng vốn là lãi vay Hình thức Hợp đồng trả chậm, thương phiếu Hợp đồng tín dụng từng lần, cho vay theo thời hạn, mức tín dụng,... Điểm giống nhau - Đều là quá trình sử dụng vốn lẫn nhau (có thể là tiền hoặc hàng hóa) dựa trên nguyên tắc hoàn trả có lợi tức (một vài trường hợp thì không có lợi tức) sau một thời gian nhất định - Đều là nền tảng giúp thúc đẩy phát triển nền kinh tế Ưu và nhược điểm của tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàngVới những phân tích phía trên, chúng tôi có thể rút ra được những ưu và nhược điểm sau. TDTM TDNH Ưu điểm - Tiện dụng, nhanh chóng và rất linh hoạt - Thủ tục nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nhu cầu - Có thể không áp lãi suất hoặc lãi suất thấp - Không bị hạn chế chủ thể tham gia, số lượng tín dụng, thời gian cho vay, phương thức,... - Ngân hàng đòi hỏi có hình thức đảm bảo nên hạn chế được rủi ro Nhược điểm - Chỉ giữa các doanh nghiệp, không có sự đảm bảo nên thường bị chi phối bởi mức độ quen biết và sự tín nhiệm - Thời hạn bị phụ thuộc vào chu kỳ kinh doanh và khả năng, thường là ngắn - Rủi ro cao hơn - Bị hạn chế số vốn -Thủ tục rườm rà, mất nhiều thời gian hơn -Thường có lãi suất hoặc lãi suất cao hơn Nên lựa chọn tín dụng thương mại hay tín dụng ngân hàng?Mỗi một kiểu tín dụng lại có những ưu và nhược điểm riêng. Tùy vào nhu cầu và các điều kiện khác nhau mà đưa ra sự lựa chọn phù hợp. Nhìn chung, tín dụng thương mại phù hợp cho những nhu cầu vốn cấp bách, có giá trị không quá lớn và có thể trả nợ trong vòng thời gian ngắn. Còn đối với tín dụng ngân hàng sẽ phù hợp hơn với những nhu cầu vốn có giá trị lớn, trong dài hạn và mang tính an toàn cao. Nếu doanh nghiệp của bạn là doanh nghiệp vừa và nhỏ đang gặp khó khăn trong việc tìm kiếm nguồn vốn, thì hãy đến ngay với SKC để được các chuyên gia tư vấn và đưa ra giải pháp tốt nhất.
BÀI VIẾT DÀNH CHO BẠN Vay dự án đầu tư là gì? Mức lãi suất là bao nhiêu?Vay dự án đầu tư đang trở thành là một trong những hình thức vay vốn hàng đầu được nhiều doanh nghiệp ưa chuộng. Vậy hình thức vay này là gì? Có những đặc điểm, ưu điểm như thế nào? Lãi suất bao nhiêu? Tìm hiểu ngay! Vay dự án đầu tư là gì? Vay đầu tư dự án là gói tài chính được ngân hàng hay cá... XEM NGAY Cấp tín dụng bằng cho thuê tài chính là gì?Cấp tín dụng bằng cho thuê tài chính là một trong những hình thức cấp tín dụng mà nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Vậy đây là gì? Có những ưu nhược điểm như thế nào? Tìm hiểu ngay cùng Smartly Kapital sau đây! Cấp tín dụng bằng cho thuê tài chính là gì? Cho thuê tài chính là một hình thức cấp tín dụ... XEM NGAY Vay thấu chi doanh nghiệp là gì? Đặc điểm & vai trò như thế nào?Thấu chi doanh nghiệp là một trong những hình thức vay phổ biến hiện nay. Vậy vay thấu chi doanh nghiệp là gì? Có những đặc điểm và vai trò như thế nào so với những hình thức khác? Tìm hiểu trong bài phân tích của SKC ngay sau đây! Vay thấu chi doanh nghiệp là gì? Vay thấu chi doanh nghiệp là hì... XEM NGAY Vay theo hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp là gì?Hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng luôn được rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ ưa chuộng. Vì sao lại như thế? Hình thức đó là gì và có những ưu nhược điểm như thế nào? Tìm hiểu ngay! Vay theo hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp là gì? Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà ng... XEM NGAY So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mạiĐều là hình thức tín dụng nhưng tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại khác nhau như thế nào? Chúng có những ưu điểm và nhược điểm gì? Cùng tìm hiểu ngay bài phân tích sau đây! Tổng quan về tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại Có thể định nghĩa ngắn gọn 2 khái niệm trên như sau: Tín dụn... XEM NGAY Tín dụng ngân hàng là gì? Đặc điểm và vai trò như thế nào?Tín dụng và tính dụng ngân hàng là gì? Chúng đóng vai trò gì trong nền kinh tế và đặc điểm của chúng như thế nào? Tìm hiểu ngay trong bài phân tích dưới đây! Tín dụng ngân hàng là gì? Trước khi tìm hiểu về khái niệm này, cùng tìm hiểu khái niệm tín dụng trước. Tín dụng là mối quan hệ giữa người ... XEM NGAY Nợ xấu là gì? Sự ảnh hưởng của nợ xấu tới doanh nghiệp của bạnMỗi một cá nhân hay là doanh nghiệp khi đi vay tiền tại ngân hàng hay các tổ chức tín dụng đều rất quan tâm tới nợ xấu. Vậy chính xác nó là gì và có ý nghĩa như thế nào? Tìm hiểu ngay sau đây! Định nghĩa nợ xấu là gì? Nợ xấu hay còn gọi là nợ khó đòi, là các khoản nợ dưới chuẩn. Đây là những kho... XEM NGAY Vay vốn doanh nghiệp | Thủ tục & Hồ sơ như thế nào?Doanh nghiệp (DN) của bạn đang loay hoay tìm nguồn vốn? Bạn không biết vay vốn thì cần những thủ tục, hồ sơ như thế nào? Cùng tìm hiểu ngay trong bài viết về vay vốn doanh nghiệp ngay sau đây! Nguồn vốn là một trong những vấn đề mà chủ doanh nghiệp luôn phải đối đầu và tìm cách giải quyết, nhất l... XEM NGAY Tổ chức tín dụng | Định nghĩa và phân loạiChắc hẳn ai cũng đã từng nghe qua về “tổ chức tín dụng”. Nghe tên thì bạn cũng có thể dễ dàng hình dung khái niệm này với tiền tệ hay tài chính. Tuy nhiên, bạn đã hiểu hết về nó chưa? Cùng tìm hiểu kỹ hơn ngay bài viết sau đây của SKC! Tổ chức tín dụng là gì? Tổ chức tín dụng là các tổ chức, doa... XEM NGAY Lợi nhuận biên là gì? Ý nghĩa và công thức tínhMột công ty khi đưa ra một quyết định mở rộng sản xuất hay tạm ngừng thì yếu tố đầu tiên luôn là lợi nhuận biên. Tuy nhiên bạn đã hiểu đúng và đủ về thuật ngữ này chưa? Cùng tìm hiểu ngay sau đây! Định nghĩa lợi nhuận biên là gì? Lợi nhuận biên hay còn gọi là lợi nhuận cận biên, (có thuật ngữ tiế... XEM NGAY VỐN LƯU ĐỘNG LÀ GÌ? VAI TRÒ VÀ CÁCH TÍNH NHƯ THẾ NÀO?Vốn lưu động là một trong những khái niệm không còn xa lạ với người làm tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn là người mới trong ngành thì đây cũng chính là khái niệm cần phải tìm hiểu đầu tiên. Với bài viết ngay sau đây, bạn sẽ được giải đáp rõ ràng và chính xác nhất! Đâu là điểm khác biệt của NHTM số với các TCTD phi ngân hàng?Ví dụ, một điểm khác biệt cơ bản giữa ngân hàng và tổ chức tín dụng phi ngân hàng (đều được coi là tổ chức tín dụng) là ngân hàng được phép hoạt động ở lĩnh vực cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản còn tổ chức tín dụng phi ngân hàng thì không được phép. Đâu là TCTD phi ngân hàng?Tổ chức tín dụng phi ngân hàng gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác. Là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng, trừ hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Điểm khác của tín dụng thương mại số với tín dụng ngân hàng là gì?Tín dụng thương mại (TDTM) là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa. Tín dụng ngân hàng (TDNH) là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và các chủ thể khác trong xã hội (cá nhân, doanh nghiệp). Có tất cả bao nhiêu ngân hàng ở Việt Nam?2. Việt Nam có bao nhiêu ngân hàng? Hiện tại, ở Việt Nam có 50 ngân hàng, bao gồm các ngân hàng sau: Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam và ngân hàng 100% vốn nước ngoài. |
