Khái niệm thị trường liên ngân hàng là gì năm 2024

Thị trường tiền tệ là thị trường vốn ngắn hạn (dưới 1 năm), nơi diễn ra các hoạt động của cung và cầu về vốn ngắn hạn. Vốn ngắn hạn bao gồm cả giấy tờ có giá ngắn hạn, có kỳ hạn tức là mua bán những món nợ ngắn hạn rủi ro thấp, tính thanh khoản cao. Thị trường tiền tệ diễn ra chủ yếu thông qua hoạt động của hệ thống ngân hàng, vì các ngân hàng là chủ thể quan trọng nhất trong việc cung cấp và sử dụng vốn ngắn hạn.

Thị trường tiền tệ là thị trường phi tập trung tại các phòng kinh doanh của các ngân hàng và các công cụ kinh doanh đầu tư chuyên nghiệp thông qua mạng lưới điện thoại, internet rộng lớn. Các nghiệp vụ trên thị trường tiền tệ là nghiệp vụ chuyển giao vốn có khả năng thanh toán cao, ít xảy ra rủi ro đối với người đầu tư.

Thị trường tiền tệ là nơi mua bán các loại chứng từ có giá ngắn hạn, nơi đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của nền kinh tế.

Phân loại[sửa | sửa mã nguồn]

Thị trường tiền tệ được phân loại căn cứ vào cách thức tổ chức hay loại công cụ.

Phân loại theo cách thức tổ chức[sửa | sửa mã nguồn]

Nếu căn cứ theo cơ cấu tổ chức thị trường tiền tệ được chia thành 2 cấp: là thị trường tiền tệ sơ cấp và thị trường tiền tệ thứ cấp.

Lãi suất liên ngân hàng là một khái niệm quan trọng mà giới tình chính ngân hàng nhất định phải biết. Không những vậy, đây còn là một trong những yếu tố có thể giúp bạn lựa chọn kênh đầu tư phù hợp. Cụ thể vấn đề này như thế nào, hãy cùng ZaloPay đi tìm lời giải đáp về lãi suất liên ngân hàng là gì trong bài viết dưới đây.

Lãi suất liên ngân hàng là gì?

Lãi suất liên ngân hàng hay lãi suất qua đêm (Interbank Offered Rate), đây chính là mức lãi suất của khoản vay mượn giữa các ngân hàng với nhau. Theo đó, quy định của Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng thương mại cần phải duy trì được tỷ lệ tiền dự trữ bắt buộc. Tỷ lệ này chính là chỉ số nhằm đảm bảo tính thanh khoản của hệ thống ngân hàng.

Lãi suất ngân hàng xuất hiện khi nào?

Số lượng tiền mặt dự trữ của ngân hàng luôn biến động hàng ngày, có những thời điểm mà ngân hàng không duy trì được tỷ lệ tiền dự trữ bắt buộc. Nguyên nhân có thể đến từ các hoạt động diễn ra liên tục như: gửi tiền, rút tiền, thu hồi, giải ngân,...

Thông thường, vào cuối mỗi ngày, sau khi đã thực hiện kiểm toán, ngân hàng có thể sẽ bị thiếu hụt tiền dự trữ. Lúc này, ngân hàng sẽ cần gấp một khoản tiền để bù vào để duy trì được tỷ lệ bắt buộc đó. Thực tế cho thấy, trong trường hộ trên, các ngân hàng thường sẽ vay mượn lẫn nhau. Lãi suất cho khoản vay này chính là lãi suất liên ngân hàng.

Lãi suất liên ngân hàng thường cao hơn so với các khoản vay tiết kiệm huy động từ cá nhân. Bởi lẽ, vay liên ngân hàng thường cần gấp và thời gian vay thường ngắn hạn, có khi chỉ vay qua đêm hoặc trong tuần, trong tháng.

Như vậy, lãi suất liên ngân hàng sẽ xuất hiện khi các ngân hàng thương mại vay tiền lẫn nhau.

Các chủ thể trên thị trường liên ngân hàng?

Thị trường liên ngân hàng chính là thị trường buôn bán, giao dịch về nguồn vốn ngắn hạn giữa các ngân hàng hay tổ chức tín dụng với nhau. Thị trường này là một mạng lưới toàn cầu, và thông qua thị trường này, các tổ chức tài chính có thể huy động nguồn vốn để giải quyết các vấn đề thanh toán hay đầu tư một cách nhanh chóng.

Trong thị trường ngân hàng, các chủ thể sẽ gồm có những thành phần chính như sau:

• Ngân hàng nhà nước: Đóng vai trò như nhà phân phối với tầm quan trọng lớn nhất trong cơ cấu thị trường liên ngân hàng.
• Ngân hàng nhỏ: Các ngân hàng nhỏ sẽ đóng vai trò là khách hàng, thường là các ngân hàng có tỷ lệ dự trữ thấp, có thị phần kém và thường xuyên phải huy động tiền gửi.
• Ngân hàng lớn: Các ngân hàng lớn là nhà phân phối thực thụ, có được mức uy tín và danh tiếng cao nên vai trò thường là đại lý cho các ngân hàng khác vay.

Vai trò của việc cho vay liên ngân hàng

Vay liên ngân hàng tác động tích cực đến cả hai bên cho vay và bên đi vay. Cụ thể như sau:

• Đối với bên đi vay: Đây là cách bù đắp vào lượng vốn bị thiếu hụt một cách cực kỳ nhanh chóng, giúp duy trì tỷ lệ thanh khoản an toàn theo đúng quy định của Nhà nước. Đồng thời bên vay cũng có hêm nguồn vốn để giúp cho hoạt động kinh doanh không bị gián đoạn.
• Đối với bên cho vay: Ngân hàng cho vay thu về khoản lợi nhuận cao từ nguồn tiền dự trữ. Việc cho vay giữa các ngân hàng với nhau cũng được đánh giá là an toàn.

Yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng

Tương tự như các khoản vay khác, lãi suất liên ngân hàng cũng có những biến động dựa theo nhiều yếu tố khác nhau. Trong đó, những yếu tố chính tác động nền hạng mục này gồm có:

• Tốc độ tăng trưởng kinh tế: Khi nền kinh tế đang có dấu hiệu đi xuống, tín dụng sẽ chạm mức giới hạn và kéo đến nhiều rủi ro. Lúc này, Ngân hàng Nhà Nước thường tiến hành điều chỉnh lãi suất liên ngân hàng, nhằm hạ nhiệt hoạt động tín dụng xuống, giúp tính thanh khoản giảm để ổn định tốc độ tăng trưởng.
• Chính sách tiền tệ: Theo từng thời kỳ, tiền tệ có ảnh hưởng đến việc điều chỉnh lãi suất liên ngân hàng. Khi chính sách tiền tệ mở rộng, sẽ khiến lãi suất ngân hàng thấp.

Lãi suất liên ngân hàng hiện nay

Lãi suất liên ngân hàng sẽ được Ngân hàng Nhà nước quy định. Bảng lãi suất sẽ có biến động dựa vào tình hình phát triển của thị trường. Dưới đây là bảng lãi suất được cập nhật vào tháng 1/2023.

Thời hạn vayLãi suất trung bình liên ngân hàng (%/năm)Qua đêm7,861 tuần7.912 tuần7,061 tháng - 3 tháng7.983 tháng - 6 tháng9,136 tháng - 9 tháng8,89 tháng10

Hướng dẫn tra cứu lãi suất liên ngân hàng

Bảng lãi suất liên ngân hàng sẽ được cập nhật liên tục trên hệ thống của nhà nước, tuyên bố trên Website của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Để tra cứu bảng lãi, bạn chỉ cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Truy cập vào Website: sbv.gov.vn
• Bước 2: Nhấn chọn vào mục “Lãi suất” ở khung phía bên phải.
• Bước 3: Thực hiện tra cứu lãi suất liên ngân hàng tại các thời điểm khác nhau xuất hiện trên bảng.

Như vậy, lãi suất liên ngân hàng chính là khoản vay giữa các ngân hàng với nhau nhằm mục đích duy trì tính thanh khoản, để duy trì tỷ lệ tiền dự trữ theo quy định. Hy vọng với những thông tin ZaloPay cung cấp, đã giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất liên ngân hàng là gì và thông tin mới nhất về bảng lãi suất ngân hàng mới nhất hiện nay.

Thị trường liên ngân hàng là gì?

Thị trường liên ngân hàng là một bộ phận cấu thành – thị trường bán buôn - của thị trường tiền tệ và góp phần quan trọng trong việc giải quyết nhu cầu về vốn, đáp ứng khả năng thanh toán của các tổ chức tín dụng và góp phần thực thi chính sách tiền tệ có hiệu quả ở các quốc gia trên thế giới.

Thị trường 1 và thị trường 2 là gì?

Hiểu nôm na thì thị trường tiền tệ bao gồm: thị trường 1 nơi diễn ra các giao dịch giữa các định chế tài chính với doanh nghiệp và dân cư. Thị trường 2 còn gọi là thị trường tiền tệ liên NH, nơi diễn ra các quan hệ vay mượn, mua bán tiền tệ lẫn nhau giữa các định chế tài chính, giữa NHTW với các định chế tài chính.

Lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm là gì?

Lãi suất qua đêm (Overnight rate) nói chung là lãi suất mà ngân hàng lớn sử dụng để vay và cho vay lẫn nhau trong thị trường qua đêm. Lãi suất qua đêm hay còn gọi lãi suất liên ngân hàng qua đêm là mức lãi suất mà các tổ chức tín dụng sẵn sàng trả cho các khoản vay ngắn hạn trong thời gian từ hôm nay đến ngày mai.

Thị trường liên ngân hàng Tiếng Anh là gì?

Thị trường liên ngân hàng trong tiếng Anh là Interbank market. Thị trường liên ngân hàng là thị trường tiền tệ bán buôn, giao dịch nguồn vốn ngắn hạn giữa các tổ chức tín dụng với nhau.