Khi muốn sở hữu những món đồ đắt tiền trong khi chưa có đủ nguồn lực về tài chính, chúng ta thường nghe mọi người xung quanh đề xuất phương án mua trả góp. Vậy trả góp là gì? Hiện nay có những hình thức trả góp như thế nào? Chúng ta có nên mua hàng hay vay trả góp hay không? Bài viết này sẽ cung cấp các câu trả lời đó cho bạn.
Trả góp là gì?
Trả góp là hành động thanh toán khoản nợ thành nhiều lần đều đặn. Một khoản nợ trả góp thường được trả thành các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau. Chúng bao gồm tiền lãi và một phần tiền gốc. Loại cho vay này là một khoản vay trả dần theo yêu cầu. Người cho vay cần lập một lịch trình trả nợ tiêu chuẩn để trình bày các khoản thanh toán trong suốt thời gian của khoản vay.
Ví dụ minh họa về trả góp
Trả góp là một phương thức tài trợ tiêu dùng được ưa chuộng đối với những mặt hàng có giá trị lớn như nhà cửa, ô tô và thiết bị gia dụng. Các bên cho vay cũng ưu tiên trả góp hơn vì nó cung cấp một dòng tiền ổn định cho họ.
Rất ít người có đủ khả năng mua một ngôi nhà chỉ trong một lần thanh toán. Do đó, một khoản vay trả góp được phát hành sẽ là một giải pháp hữu hiệu. Các khoản cho vay mua nhà thường được cấu trúc với lịch thanh toán 15 hoặc 30 năm. Do đó, người đi vay có thể trả nợ ổn định trong suốt thời gian của khoản vay. Điều này giúp việc mua nhà trở nên dễ dàng và hợp lý hơn.
Ngược lại, một chiếc điện thoại có giá 15 triệu có thể được phần lớn mọi người trả hết trong một năm. Người mua có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng bằng cách trả trước 5 triệu. Trong trường hợp này, giả sử lãi suất là 8%, các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau trong một năm sẽ là khoảng 870 nghìn. Điều đó có nghĩa là tổng chi phí lãi trong một năm là khoảng 440 nghìn.
Mặt khác, nếu người mua không có đủ nguồn lực để trả trước thì khoản thanh toán hàng tháng sẽ là 1,3 triệu. Tổng chi phí lãi trong trường hợp này sẽ cao hơn một chút ở mức 600 nghìn.
Các hình thức trả góp hiện nay
Có nhiều hình thức trả góp trên thị trường nhưng nhìn chung ta sẽ bắt gặp 2 hình thức phổ biến nhất, đó là hình thức vay trả góp 0 đồng và vay trả góp 0% lãi suất.
Vay trả góp 0 đồng
Đây là hình thức mà người mua chỉ việc làm thủ tục, hợp đồng để vay và mua hàng. Hình thức này không yêu cầu người đi vay thanh toán trước bất kỳ khoản phí nào. Nói cách khác, bạn có thể sở hữu trước sản phẩm mình mong muốn và trả góp chúng định kỳ trong tương lai.
Tuy nhiên, hình thức này thường sẽ không đi kèm với hình thức trả góp lãi suất 0%. Chính vì vậy, nó có khả năng bị tính lãi khá cao nếu không đọc kỹ hợp đồng. Đối với hình thức trả góp 0 đồng, tổng số tiền bạn phải thanh toán thường sẽ cao hơn việc thanh toán một lần hay hình thức trả góp 0% lãi suất.
Vay trả góp 0% lãi suất
Với hình thức này, bạn sẽ được doanh nghiệp, cửa hàng hỗ trợ để sử dụng ngay những sản phẩm tiêu dùng mong muốn dù chưa có đủ khả năng chi trả. Tuy nhiên, khác với trả góp 0 đồng, bạn vẫn phải thực hiện thanh toán từ 10 – 40% giá trị sản phẩm trước. Sau đó, bạn có thể thanh toán khoản tiền còn lại định kỳ qua thẻ tín dụng mà không cần chịu lãi suất.
Tuy nhiên để chắc chắn, bạn cũng cần đọc rất kỹ hợp đồng để đảm bảo không có bất kỳ chi phí phát sinh nào khác trong quá trình giao dịch vay trả góp nhé.
Phân biệt trả góp và các khoản cho vay cá nhân
Khoản vay trả góp là một phương tiện tài chính trong đó người cho vay đồng ý được trả nhiều lần thay vì một lần thanh toán. Ví dụ, mua nhà trả góp là hình thức cho vay được người vay trả dần hàng tháng bao gồm tiền gốc và lãi. Các khoản vay với mục đích giáo dục và thế chấp là hai loại cho vay trả góp phổ biến.
Trả góp là một hình thức cho vay cá nhân. Nhưng bên cạnh đó cũng có các loại cho vay cá nhân khác. Chúng bao gồm các khoản thanh toán được hoàn trả toàn bộ với lãi suất thay vì trả góp. Khoản vay cá nhân có thể đến từ ngân hàng, công đoàn tín dụng, các tổ chức tài chính hoặc người quen, bạn bè.
Lợi ích và hạn chế khi vay hay mua hàng trả góp
Nhận xét chung
Giống như bất kỳ khoản vay nào, việc vay trả góp cũng sẽ có những thuận lợi và khó khăn. Ví dụ, nếu bạn muốn mua một căn nhà, vay trả góp là một cách tuyệt vời để bạn vay một khoản tiền lớn và trả dần theo thời gian. Mặt khác, nếu bạn ghét ý tưởng phải mắc nợ dài hạn, thì việc đi vay và sau đó thanh toán đầy đủ trong ngắn hạn có thể hấp dẫn hơn.
Khoản nợ trả góp được trả dần theo lịch trình đều đặn do người cho vay ấn định. Chính vì vậy, nó cho phép bạn lập ngân sách hàng tháng trong khi bạn đang dần trả hết nợ.
Trong một số trường hợp, khi bạn đã đăng ký thanh toán khoản vay của mình bằng hình thức trả góp, bạn sẽ bị tính phí phạt nếu quyết định trả hết sớm. Ngoài ra, các khoản vay trả góp cần có thời gian để trả dần. Điều đó khiến chúng trở thành một cam kết tài chính.
Tóm tắt
Từ luận điểm trên, ta có thể tóm tắt các ưu và nhược điểm của nợ trả góp như sau:
| Ưu điểm | Hạn chế |
| Cho phép bạn trả dần khoản vay của mình theo thời gian. | Nợ trả góp thường rất cao nên bạn khó có thể trả hết trong một lần thanh toán. |
| Giúp bạn vay một số tiền lớn để mua các vật phẩm có giá trị lớn như một ngôi nhà. | Nợ trả góp bao gồm tiền lãi, được cộng dồn qua các năm. |
| Khoản nợ trả góp thường là một số tiền cố định mỗi tháng, giúp bạn dễ dàng hơn trong việc thiết lập ngân sách của mình. | Một số người cho vay có thể tính phí phạt nếu bạn trả hết khoản vay của mình sớm hơn. |
Tổng kết
Nợ trả góp là một khoản cho vay được người đi vay hoàn trả đều đặn hàng tháng. Chúng bao gồm tiền lãi còn nợ cộng với một phần tiền gốc. Khoản nợ trả góp là một khoản vay được thanh toán dần. Và nó sẽ có một lịch trình trả nợ tiêu chuẩn do người cho vay tạo ra. Điều này giúp cho người đi vay biết họ sẽ nợ bao nhiêu trong suốt thời hạn của khoản vay.
Các khoản thế chấp và cho vay sinh viên thường là các hình thức nợ trả góp. Chúng cho phép người vay tiếp cận với các khoản tiền lớn. Ngoài ra, khoản nợ trả góp thường ít rủi ro hơn so với khoản vay lớn phải trả hết trong một lần có tính lãi suất.
Trên đây là những thông tin bạn cần biết về hình thức cho vay trả góp. Hy vọng qua bài viết này, bạn sẽ có thêm nguồn thông tin hữu ích để trả lời được câu hỏi “trả góp là gì?”. Nhớ truy cập vào DNSE thường xuyên để không bỏ lỡ nhiều kiến thức thú vị về tài chính và đầu tư bạn nhé.
Xem thêm: Trả góp lãi suất 0% – công ty tài chính kiếm tiền như thế nào?
Chắc hẳn bạn đã từng nghe qua hình thức trả góp qua thẻ tín dụng. Dịch vụ này hiện có mặt ở rất nhiều điểm bán và ngân hàng khác nhau. Nhưng liệu bạn có hưởng lợi từ mua trả góp? Để tìm hiểu về cách thức hoạt động, cũng như các hình thức mua trả góp của thẻ tín dụng, bạn hãy xem qua bài viết dưới đây.
Thông thường, khi mua hàng bằng thẻ tín dụng, bạn nên hoàn trả lại số tiền đã mượn ngân hàng trước ngày tới hạn thanh toán để tránh bị tính lãi suất hoặc phí trả chậm. Đây cũng là điều kiện để bạn được tiếp tục hưởng thời hạn miễn lãi vào tháng kế tiếp, cũng như các ưu đãi đi kèm theo thẻ tín dụng.
Nếu sản phẩm bạn mong muốn có giá trị quá lớn và bạn không nghĩ mình có thể thanh toán hết một lần, thì hình thức mua trả góp qua thẻ tín dụng cho bạn tùy chọn thanh toán khoản đó trong một khoảng thời gian nhất định.
Với việc mua trả góp bằng thẻ tín dụng, bạn có thể chia nhỏ khoản thanh toán hàng tháng theo kỳ hạn mong muốn, ví dụ như: 6, 12 hay 24 tháng...
Khoản chi tiêu đó sẽ được chia thành các phần bằng nhau mà bạn cần thanh toán lại cho ngân hàng hàng tháng. Từ đó bạn có thể dễ dàng sắp xếp được số tiền và thời gian cần để thanh toán cho khoản trả góp.
Đặc biệt, nhiều ngân hàng có hợp tác với các cửa hàng để đưa ra chương trình mua trả góp với lãi suất chỉ 0% lãi suất hoặc có lãi suất rất thấp nhằm hỗ trợ bạn trong chi tiêu mua sắm.
Đăng ký thẻ VISA HSBC để được hỗ trợ trả góp lãi suất 0% lên đến 24 tháng cùng quà tặng mở thẻ lên tới 3.200.00 VND!
- Thẻ tín dụng của bạn đã kích hoạt để sử dụng. Nếu chưa được kích hoạt, hãy liên hệ tổng đài dịch vụ của chúng tôi.
- Thay đổi trong hạn mức tín dụng. Khoản bạn đăng ký trả góp được cũng được tính vào hạn mức tín dụng của thẻ. Hãy để ý tới điều này cho các lần thanh toán kế tiếp để bạn không chi tiêu vượt hạn mức.
Khi mua hàng online và tại cửa hàng, bạn không những tận dụng được hình thức trả góp đa dạng từ thẻ mà còn được hưởng vô vàn những lợi ích khác.
- Giảm các khoản thanh toán hàng tháng: Bạn có thể mua sắm thoải mái hơn và dần thanh toán lại theo kỳ hạn với lãi suất rất thấp hoặc 0% thay vì phải trả một lần.
- Kỳ hạn trả góp dài và linh hoạt: Kỳ hạn trả góp bằng thẻ tín dụng linh hoạt từ 3, 6, 9, 12 hoặc 12 tháng tùy theo chương trình của ngân hàng bạn đang sử dụng thẻ.
- Chương trình tích điểm hoàn tiền: Việc mua trả góp cũng giúp bạn tích điểm, hoàn tiền và nhận được khuyến mãi theo chương trình của ngân hàng phát hành thẻ.
- Không có phí phát sinh: Nhiều chương trình trả góp qua thẻ không áp dụng lãi suất, hay bất kì biểu phí nào khác miễn là bạn thanh toán khoản trả góp đúng hạn.
- Được quyền thanh toán trả góp trước hạn: Bạn hoàn toàn có thể thanh toán trả góp trước hạn nếu tài chính cho phép. Nếu bạn muốn chấm dứt hợp đồng trả góp, bạn cần phải thanh toán hết khoản trả góp tương đương với số tháng còn lại trong kỳ hạn kèm theo chi phí phát sinh [nếu có]. Thông thường bạn chỉ được thanh toán trước hạn cho toàn bộ số dư nợ trả góp còn lại trong thẻ tín dụng [với điều kiện đi kèm] mà không được thanh toán trả góp trước hạn một phần.
- Được hưởng mọi ưu đãi từ thẻ tín dụng. Với chương trình đăng ký mua trả góp thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn vẫn được tận hưởng đầy đủ các đặc quyền riêng của thẻ từ chương trình ưu đãi đăng ký làm thẻ, đến ưu đãi giảm giá khi mua sắm online, thanh toán dịch vụ nhà hàng khách sạn, đồ ăn thức uống hoặc giải trí.
Có một số cách để bạn dùng thẻ tín dụng mua hàng trả góp. Mỗi cách trả góp sẽ có những đặc điểm và yêu cầu riêng mà chúng tôi sẽ giải thích sau đây. Hoặc, nếu đã biết được nhu cầu của mình, bạn muốn biết thêm về nội dung nào?
Cách này vô cùng dễ dàng. Khi dùng thẻ tín dụng HSBC mua hàng tại các đối tác liên kết của chúng tôi, bạn sẽ được hỗ trợ chương trình trả góp 0% lãi suất và không mất phí chuyển đổi. Mua điện thoại trả góp? Mua xe máy trả góp? Mua laptop trả góp? Tất cả đều sẽ trở nên dễ dàng và trong tầm tay của bạn.
Hình thức trả góp 0% lãi suất qua thẻ tín dụng cho phép bạn chia số tiền cần thanh toán theo từng kỳ hạn và đóng lại cho ngân hàng mỗi tháng với mức lãi suất là 0%.
Chương trình trả góp 0% được áp dụng tại rất nhiều thương hiệu lớn trên toàn quốc. Nhờ đó bạn sẽ tiết kiệm được nhưng khoản phí không cần thiết khi mua các sản phẩm, dịch vụ có giá trị cao từ các ngành hàng như điện tử, công nghệ, sức khỏe hay giáo dục.
Bạn chỉ cần điền vào đơn Đăng kí chương trình 0% lãi suất Ưu đãi mua sắm của Ngân hàng HSBC tại các điểm bán đối tác; bạn có thể dễ dàng tìm thấy đơn này tại mọi cửa hàng có liên kết trả góp với HSBC. Chỉ một bước đơn giản như vậy là bạn đã hoàn tất thủ tục trả góp mà tưởng chừng rất phức tạp và mất thời gian.
Nếu bạn muốn đăng ký trả góp khi mua hàng online, tại bước thanh toán bạn hãy chọn “Thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng” và điền thông tin được yêu cầu.
Chúng tôi cũng khuyên bạn hãy đọc kĩ điều khoản đăng ký trả góp tại nơi bạn mua. Bởi quy định mỗi cửa hàng sẽ khác nhau về giá trị sản phẩm tối thiểu để đăng ký mua trả góp, cũng như thời hạn trả góp bạn có thể chọn. Thường thì thời hạn trả góp tối thiểu sẽ là 3 tháng và tối đa lên đến 24 tháng tùy theo chính sách bên nhà bán hàng.
Ví dụ nhé, bạn cần một chiếc điện thoại mới trị giá 36 triệu đồng, bạn đăng ký chương trình mua điện thoại trả góp tại Điện máy Thiên Hòa.
Số tiền bạn cần thanh toán cho chiếc điện thoại trả góp này khi bạn đăng ký trả trong:
- 3 tháng: 12 triệu đồng/ tháng
- 6 tháng: 6 triệu đồng/ tháng
- 9 tháng: 4 triệu đồng/ tháng
- 12 tháng: 3 triệu đồng/ tháng
Còn khi mua điện thoại tại Siêu thị điện máy Nguyễn Kim, bạn sẽ được trả góp trong 6 tháng. Mua laptop trả góp tại Shopee? Đăng ký khóa học ngoại ngữ trả góp tại Trung tâm Anh ngữ ILA? Tại sao không?
Bạn đã sẵn sàng để đăng ký thẻ tín dụng để sở hữu những mặt hàng giá trị ngay hôm nay chưa? Đừng quên ưu đãi đặc biệt hoàn tiền đến 3,2 triệu đồng khi mở thẻ của HSBC!
Nếu bạn muốn mua trả góp bằng thẻ tín dụng tại cửa hàng không nằm trong danh sách liên kết với HSBC thì cũng đừng lo, bạn vẫn được áp dụng chương trinh trả góp lãi suất 0% nhưng với phí chuyển đổi rất nhỏ – chỉ từ 1,99%
Tương tự như cách mua trả góp thông thường, mỗi tháng bạn sẽ thanh toán một khoản trả góp cố định theo kỳ hạn trả góp đã chọn từ 3 đến 12 tháng. Thêm vào đó bạn cần phải trả phí chuyển đổi một lần duy nhất vào tháng đầu tiên trong kỳ hạn đó.
Nào, hãy cùng chúng tôi đi qua một ví dụ, khi bạn muốn mua xe máy trả góp, chiếc xe máy trị giá 30 triệu đồng, vậy thì mỗi tháng bạn cần phải thanh toán cho chiếc xe máy này là bao nhiêu?
| 3 tháng | 1,99% | 10.597.000 VND | 10.000.000 VND |
| 6 tháng | 3,99% | 6.197.000 VND | 5.000.000 VND |
| 9 tháng | 4,99% | 4.830.334 VND | 3.333.334 VND |
| 12 tháng | 4,99% | 3.997.000 VND | 2.500.000 VND |
| 3 tháng |
| 1,99% |
| 10.597.000 VND |
| 10.000.000 VND |
| 6 tháng |
| 3,99% |
| 6.197.000 VND |
| 5.000.000 VND |
| 9 tháng |
| 4,99% |
| 4.830.334 VND |
| 3.333.334 VND |
| 12 tháng |
| 4,99% |
| 3.997.000 VND |
| 2.500.000 VND |
Và không chỉ là một chiếc xe máy trả góp, đó có thể là một chuyến du lịch khám phá nơi bạn mong muốn hay những món đồ ao ước được sở hữu. Đơn giản là mua những gì bạn thích mà không cần đắn đo về giá.
Với thẻ tín dụng HSBC, mọi ước muốn của bạn nay sẽ dễ dàng trở thành hiện thực. Bạn hãy đăng ký online ngay để được nhận ưu đãi đặc biệt hoàn tiền đến 3,2 triệu đồng khi mở thẻ!
Bạn thực hiện thanh toán giao dịch như bình thường với thẻ tín dụng HSBC và điền vào mẫu đơn online có trên trang web của ngân hàng chúng tôi. Hoặc để thuận tiện hơn, bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua tổng đài dịch vụ.
Sau khi nhận được thông tin từ bạn, ngân hàng sẽ liên hệ lại với bạn trong 2 ngày làm việc.
Đối với HSBC, mỗi khoản thanh toán bạn muốn đăng ký trả góp 0% bằng thẻ tín dụng cần bằng tối thiểu 5 triệu VND. Và bạn có thể đăng ký trả góp cho các giao dịch mua sắm, bao gồm mua trực tuyến và trực tiếp tại cửa hàng, nhưng không áp dụng cho các trường hợp:
- Ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng
- Các khoản phí tài chính
- Trả góp khi ứng tiền mặt
- Các giao dịch mua chip tại sòng bạc [casino]
- Chuyển tiền điện tử và thanh toán hóa đơn trực tuyến
- Giao dịch thực hiện với các tổ chức tài chính khác
Tìm hiểu thêm: Trả góp 0% lãi suất với phí chuyển đổi thấp
Còn khi bạn lỡ chi tiêu quá trớn và giờ đây dư nợ tín dụng đã quá khả năng chi trả của bạn? Chúng tôi cũng sẽ giúp bạn vượt qua vấn đề này.
Việc thanh toán một khoản dư nợ lớn sẽ khá khó khăn, đặc biệt khi bạn chỉ đang trả được khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng kèm với lãi suất phát sinh, hoặc tệ hơn hết là không thanh toán kịp thời hạn.
Với trường hợp này, chúng tôi cũng có chương trình hỗ trợ bạn để đăng ký chuyển đổi dư nợ trên thẻ tín dụng HSBC thành khoản trả góp hàng tháng với mức lãi suất/ phí ưu đãi.
Để chuyển đổi trả góp dư nợ thẻ tín dụng, bạn có thể đăng ký online trên website, hoặc gọi điện cho chúng tôi qua tổng đài dịch vụ. Khi đăng ký thành công, tùy theo lựa chọn của bạn mà khoản dư nợ tín dụng có thể được thanh toán lại với kỳ hạn lên đến 12 tháng.
Còn với chương trình trả góp lãi suất 0%, bạn được đăng ký trả góp cho hầu hết các khoản thanh toán đã được ghi nhận vào thẻ, nhưng sẽ không áp dụng cho các khoản chưa được ghi nhận vào thẻ, các khoản rút tiền mặt, các loại phí và lãi suất khác.
Vậy, hình thức chuyển đổi trả góp dư nợ thẻ tín dụng không những giúp bạn thanh toán dư nợ tín dụng một cách nhanh chóng hơn, mà nó còn cho phép bạn tiết kiệm tối đa khỏi phí và lãi suất cao.
Tìm hiểu thêm: Ưu đãi chuyển đổi trả góp dư nợ Thẻ Tín Dụng.
Chắc hẳn giờ đây bạn đã hiểu thêm về các cách mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng của ngân hàng HSBC hoặc nhiều ngân hàng khác. Để tóm lại:
- Nếu mua sắm tại một trong các cửa hàng đối tác của HSBC, bạn sẽ được hưởng chương trình trả góp 0% lãi suất bằng thẻ tín dụng.
- Nếu mua tại một cửa hàng bất kỳ nào khác, bạn vẫn có thể đăng ký trả góp 0% lãi suất với phí chuyển đổi thấp.
- Khi dư nợ tín dụng của bạn quá lớn, chúng tôi cũng sẽ giúp bạn chuyển đổi dư nợ trên thẻ tín dụng HSBC thành khoản trả góp hàng tháng.
Những chương trình trả góp qua thẻ tín dụng như trên hiện đều có tại HSBC. Tận hưởng cuộc sống muôn màu ngay hôm nay với quà tặng hoàn tiền lên đến 3,2 triệu đồng của HSBC