5 thẻ tín dụng chuyển khoản số dư hàng đầu năm 2022

Để có kế hoạch chi tiêu, sử dụng thẻ hợp lý, thông minh, chủ thẻ nên hiểu rõ lãi của thẻ tín dụng. Qua đó, thẻ tín dụng sẽ trở thành công cụ đắc lực để bạn chi tiêu, quản lý tài chính hiệu quả và không phải chi trả thêm những khoản phí không đáng có.

Nội dung chính Show

1.1. Khái niệm lãi suất thẻ tín dụng
1.2. Lãi suất thẻ tín dụng phát sinh khi nào?
1.3. Thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng
2. Các loại lãi suất thẻ tín dụng
2.1. Lãi suất chung
2.2. Lãi suất rút tiền mặt
2.3. Lãi suất đổi ngoại tệ
3. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng
3.1. Tính lãi suất khi rút tiền mặt tại ATM hoặc ứng tiền mặt tại thiết bị đọc Thẻ POS
3.2. Tính lãi suất khi giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ
3.3. Tính lãi suất trong trường hợp không thanh toán khoản thanh toán tối thiểu
4. Mẹo dùng thẻ tín dụng thông minh để tận dụng thời gian miễn lãi
4.1. Mẹo sử dụng để tận dụng thời gian miễn lãi
4.2. Mẹo sử dụng để tránh bị đánh lãi suất cao
So sánh thẻ tín dụng chuyển số cân bằng tốt nhất năm 2022
Gạc, Gas và Phần thưởng trực tuyến
0% giới thiệu APR trong 15 tháng
Tự động tối đa hóa phần thưởng
Tốt nhất cho lãi suất thấp: Thẻ tín dụng BankAmericard®
Tốt nhất để được chào đón tiền thưởng: Khám phá chuyển số IT®
Tốt nhất cho các món tạp hóa, gas và phần thưởng trực tuyến: Thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express
Tốt nhất cho phần thưởng tiền mặt tỷ lệ phẳng: Thẻ Wells Fargo Active Cash®
Tốt nhất cho 0% Giới thiệu APR + Phí thấp: Thẻ Citi Simplicality®
Tốt nhất để tự động tối đa hóa phần thưởng: Thẻ Custi Custom
Tốt nhất cho các thành viên phần thưởng ưa thích: Thẻ tín dụng tiền mặt không giới hạn của Bank of America®
Tốt nhất cho chi tiêu hàng ngày: Thẻ tín dụng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America®
Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư là gì?
Cách thực hiện chuyển nhượng cân bằng
Chuyển khoản cân bằng mất bao lâu?
Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng chuyển số dư
Ưu điểm
Nhược điểm
Cách chọn thẻ tín dụng chuyển số dư
Tôi có nên nhận thẻ tín dụng chuyển khoản số dư không?
Giải pháp thay thế cho việc chuyển số dư
Cách tận dụng tối đa thẻ tín dụng chuyển khoản của bạn
Cách chúng tôi chọn thẻ tín dụng tốt nhất để chuyển số dư
Thêm thông tin về thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng
Hỏi các chuyên gia: Khi nào nó có ý nghĩa để xem xét thực hiện chuyển nhượng cân bằng?
Về biên tập viên
Về người đánh giá
Chuyển khoản cân bằng có làm tổn thương điểm tín dụng không?
Ngân hàng nào tốt nhất để chuyển khoản cân bằng?
Những thẻ nào cho phép chuyển số dư?
Có tốt để chuyển số dư từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác không?

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản chi phí mà chủ thẻ sẽ bị mất khi chi tiêu “quá tay” và khả năng chi trả không đảm bảo theo quy định. Cụ thể:

1.1. Khái niệm lãi suất thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính cho phép chủ thẻ có thể chi tiêu trước, trả tiền sau. Đi kèm với sự tiện lợi đó là nghĩa vụ hoàn trả lại số tiền đã tiêu sau một thời hạn nhất định. Nếu quá thời gian trên mà bạn không chi trả đủ số tiền thì sẽ bị tính lãi.

Hay nói cách khác, lãi suất thẻ tín dụng chính là một khoản “phí phạt” vì chủ thẻ không hoàn thành nghĩa vụ thanh toán của mình với ngân hàng.

Thông thường các ngân hàng sẽ có thời gian miễn lãi (thường là 45 ngày) để bạn cân đối, thu xếp tài chính. Nếu bạn thanh toán trong khoảng thời gian này thì sẽ không bị tính lãi suất và phí trả chậm.

1.2. Lãi suất thẻ tín dụng phát sinh khi nào?

Lãi suất thẻ tín dụng sẽ phát sinh trong một số trường hợp nhất định. Khoản chi phí này sẽ bị tính khi chủ thẻ không thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn. Cụ thể:

Khi không trả dư nợ tối thiểu đúng hạn: Đây là khoản lãi suất hay phần phí phạt do chủ thẻ không thực hiện việc chi trả ở mức tối thiểu. Tùy từng ngân hàng, mức phí trả chậm sẽ khoảng từ 4-6% của khoản dư nợ tối thiểu.
Không thanh toán toàn bộ dư nợ trong thời gian miễn lãi 45 ngày: Nếu chủ thẻ không thực hiện thanh toán toàn bộ số tiền dư nợ thì sẽ bị tính lãi trên tổng số tiền đã sử dụng chứ không phải số tiền còn thiếu hay hạn mức quy định. Mức lãi suất này khá cao, thường là 2 con số và dao động khoảng trên 20%.
Ngoài ra, lãi suất thẻ tín dụng còn phát sinh trong trường hợp chủ thẻ sử dụng thẻ để rút tiền mặt, quy đổi ngoại tệ tại các quốc gia khác.

5 thẻ tín dụng chuyển khoản số dư hàng đầu năm 2022

Lãi suất thẻ tín dụng sẽ phát sinh khi chủ thẻ không thực hiện chi trả dư nợ đúng hạn

1.3. Thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng

Như đã nói ở trên thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng thường là 45 ngày. Nó bao gồm thời gian miễn lãi giữa hai chu kỳ thanh toán và thời gian được ân hạn. Trong đó:

Ngày sao kê thẻ tín dụng

Là thời điểm ngân hàng chốt các giao dịch của khách hàng trong một tháng và thường cố định.

Chu kỳ thanh toán

Là khoảng thời gian giữa 2 lần sao kê của ngân hàng. Đó chính là thời điểm bắt đầu từ ngày chốt sao kê của tháng này tới ngày chốt sao kê của tháng sau, thường là 30 ngày.

Thời gian ân hạn

Đây là khoảng thời gian mà ngân hàng gia hạn thêm để khách hàng có thể thu xếp tài chính thực hiện việc thanh toán. Tùy thuộc vào ngân hàng mà khoảng thời gian ân hạn có thể là 15-20 ngày.

Nếu chủ thẻ thanh toán đủ dư nợ trong thời gian miễn lãi thì sẽ không bị mất chi phí lãi không đáng có. Ngược lại, nếu sau thời gian miễn lãi mà bạn vẫn còn dư nợ (kể cả đã thanh toán đủ số tiền tối thiểu) thì sẽ bị tính lãi trên tất cả các giao dịch bắt đầu từ thời điểm phát sinh giao dịch.

Ví dụ về nguyên tắc tính lãi của thẻ tín dụng

Bạn sử dụng thẻ tín dụng với thời gian miễn lãi là 45 ngày. Chu kỳ thanh toán là từ ngày 30/4-30/5, ngày đến hạn thanh toán là 15/6, lãi suất áp dụng là 20%/năm. Trong 30 ngày của tháng 5 đã sử dụng thẻ tín dụng thực hiện các chi tiêu:

Ngày 8/5 thanh toán mua hàng tại Big C 3 triệu. Số dư nợ 1: 3 triệu.
Ngày 15/5 thanh toán tiền hóa đơn 1 triệu. Số dư nợ 2: 3+1=4 triệu.
Ngày 30/5 trả ngân hàng 3 triệu. Số dư nợ 3 còn lại là 1 triệu đồng.

Trong trường hợp, bạn quên và không thanh toán 1 triệu còn lại trong khoảng thời gian từ 30/5 đến hết 15/6 thì số tiền lãi sẽ bị tính gồm:

Số dư nợ 1 từ ngày 8/5 đến 14/5: Tiền lãi = 3 triệu x 20%/365 x 7 ngày = 11.507 VNĐ.
Số dư nợ 2 từ ngày 15/5 đến 29/5: Tiền lãi = 4 triệu x 20%/365 x 15 ngày = 32.877 VNĐ.
Số dư nợ 3 từ ngày 1/6 đến 15/6: Tiền lãi = 1 triệu x 20%/365 x 15 ngày = 8.219 VNĐ.

Tổng lãi mà bạn cần phải thanh toán tới ngày 15/6 là:

11.507 + 32.877 + 8.219 = 52.603 VNĐ.

Ngoài ra, số tiền 1 triệu vẫn bị tính tiếp lãi cho tới thời điểm bạn thanh toán trả ngân hàng. Còn nếu bạn thanh toán đủ số tiền là 4 triệu trong thời điểm trước 15/6 thì sẽ không bị mất bất cứ một khoản lãi nào.

Thanh toán đầy đủ toàn bộ dư nợ trong thời gian miễn lãi là cách thông minh để sử dụng thẻ tín dụng

2. Các loại lãi suất thẻ tín dụng

Ngoài lãi suất tính trên số tiền dư nợ khi thanh toán không đúng hạn thì còn có một số lãi suất được áp dụng trên các khoản tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng. Cụ thể:

2.1. Lãi suất chung

Bản chất của thẻ tín dụng là vay tiêu dùng - vay trước, trả tiền sau. Do đó, mức lãi suất này cũng tương tự như các khoản vay thông thường, dao động từ 12-17%, tùy theo mỗi ngân hàng và từng sản phẩm thẻ tín dụng.

2.2. Lãi suất rút tiền mặt

Việc sử dụng thẻ để rút tiền mặt từ ATM/POS sẽ khiến bạn phải mất thêm khoản phí rút tiền với mức phí từ 3-5% giá trị giao dịch.

2.3. Lãi suất đổi ngoại tệ

Đây là phí phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng để giao dịch tại các quốc gia khác. Mức lãi suất dành cho phí chuyển đổi ngoại tệ khoảng từ 2-4% số tiền giao dịch, tùy theo quy định của mỗi ngân hàng. Tuy nhiên, với sự tiện lợi của thẻ tín dụng chi tiêu trên phạm vi toàn thế giới thì mức phí này cũng rất đáng.

3. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng

Mỗi loại lãi suất thẻ tín dụng sẽ có cách tính khác nhau. Cụ thể:

3.1. Tính lãi suất khi rút tiền mặt tại ATM hoặc ứng tiền mặt tại thiết bị đọc Thẻ POS

Khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền tại ATM hoặc máy POS thì bạn sẽ bị mất phí rút tiền. Phí này sẽ được tính sau khi kết thúc giao dịch rút tiền.

Ví dụ

Ngày 1/4 bạn rút tiền tại máy ATM với số tiền là 3 triệu và chu kỳ thanh toán là từ 1/4 đến ngày 15/5 với mức lãi suất chung 20%, phí rút tiền mặt là 3%. Tới ngày 20/5 bạn mới thanh toán 3 triệu (trường hợp không phát sinh bất kỳ giao dịch nào khác) thì các khoản phí bạn phải chi trả:

Phí rút tiền mặt: 3 triệu x 3% = 90.000 VNĐ
Tính lãi suất từ ngày 1/4 đến ngày 20/5 là: 3 triệu x 20% /365 x 50 ngày = 82.192 VNĐ.
Tổng chi phí phải trả khi rút tiền mặt tại ATM là: 90.000 + 82.192 = 172.192 VNĐ.

3.2. Tính lãi suất khi giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ

Tính lãi khi chủ thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ với thẻ tín dụng sẽ có 2 trường hợp xảy ra.

Trường hợp 1:

Nếu vào ngày đến hạn thanh toán, chủ thẻ thanh toán toàn bộ số dư trên sao kê (bao gồm dư nợ của kỳ trước, dư nợ rút tiền mặt và thanh toán hàng hóa, dịch vụ, lãi, phí, phạt (nếu có) của kỳ sao kê đó), ngân hàng sẽ không thu lãi cho toàn bộ giao dịch trong kỳ sao kê đó của chủ thẻ.

Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng có thời gian miễn lãi là 45 ngày. Chu kỳ thanh toán là từ ngày 30/4-30/5, ngày đến hạn thanh toán là 15/6, lãi suất áp dụng là 20%/năm. Không có dư nợ đầu kỳ và trong 30 ngày của tháng 5 đã sử dụng thẻ tín dụng thực hiện các chi tiêu:

Ngày 8/5 thanh toán mua hàng tại Big C 3 triệu.
Ngày 15/5 thanh toán tiền hóa đơn 2 triệu.
Ngày 10/6 trả ngân hàng tổng 5 triệu.

Như vậy, bạn đã hoàn thành nghĩa vụ trong thời gian miễn lãi và bạn sẽ không bị mất bất kỳ một khoản phí nào.

Trường hợp 2

Tới thời hạn thanh toán, chủ thẻ trả nợ ít nhất bằng khoản thanh toán tối thiểu, ngân hàng sẽ tính lãi đối với tất cả các giao dịch trong kỳ sao kê kể từ ngày giao dịch thẻ được cập nhật vào hệ thống quản lý thẻ của ngân hàng cho đến ngày trả nợ. Phần dư nợ còn lại (gốc, lãi, phí, phạt) chưa thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi và được thể hiện trên sao kê của kỳ sao kê tiếp theo.

Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng có thời gian miễn lãi là 45 ngày. Chu kỳ thanh toán là từ ngày 30/4-30/5, ngày đến hạn thanh toán là 15/6, lãi suất áp dụng là 20%/năm, số dư nợ tối thiểu cần thanh toán là 5% tổng tiền chi tiêu. Không có dư nợ đầu kỳ và trong 30 ngày của tháng 5 đã sử dụng thẻ tín dụng thực hiện các chi tiêu:

Ngày 8/5 thanh toán mua hàng tại Big C 3 triệu. Dư nợ 1 là 3 triệu.
Ngày 15/5 thanh toán tiền hóa đơn 2 triệu. Dư nợ 2 là 5 triệu
Ngày 30/5 trả ngân hàng 3 triệu. Dư nợ 3 (số nợ còn lại) là 2 triệu.

Trong trường hợp này bạn đã thanh toán đủ số dư tối thiểu và dư nợ tại thời điểm ngày 15/6 vẫn còn 2 triệu thì số tiền lãi sẽ bị tính gồm:

Số dư nợ 1 từ ngày 8/5 đến 14/5: Tiền lãi = 3 triệu x 20%/365 x 7 ngày = 11.507 VNĐ.
Số dư nợ 2 từ ngày 15/5 đến 29/5: Tiền lãi = 5 triệu x 20%/365 x 15 ngày = 41.096 VNĐ.
Số dư nợ 3 từ ngày 1/6 đến 15/6: Tiền lãi = 2 triệu x 20%/365 x 15 ngày = 16.438 VNĐ.

Tổng lãi mà bạn cần phải thanh toán tới ngày 15/6 là:

11.507 + 41.096 + 16.438 = 69.041 VNĐ

Ngoài ra, số tiền 2 triệu vẫn bị tính tiếp lãi cho tới thời điểm bạn thanh toán trả ngân hàng.

3.3. Tính lãi suất trong trường hợp không thanh toán khoản thanh toán tối thiểu

Trong trường hợp khách hàng không thanh toán khoản dư nợ tối thiểu (thường là từ 5-10% tổng số tiền chi tiêu) thì sẽ bị mất thêm khoản phí phạt trả chậm và lãi suất quá hạn.

Trong vòng 60 ngày đầu kể từ ngày đến hạn thanh toán, khoản thanh toán tối thiểu sẽ bị tính phạt chậm trả và lãi suất quá hạn (hiện tại đang quy định bằng lãi suất trong hạn), số dư nợ còn lại (sau khi trừ đi số tiền thanh toán tối thiểu) vẫn tính lãi suất trong hạn.

Nếu sau 60 ngày, chủ thẻ không thanh toán đủ khoản thanh toán tối thiểu thì toàn bộ dư nợ chưa thanh toán phải chịu lãi suất quá hạn (hiện tại đang quy định bằng lãi suất trong hạn) và khoản phạt chậm trả.

Tính lãi suất trong trường hợp không thanh toán khoản thanh toán tối thiểu khi đến hạn thanh toán

Ví dụ

Bạn sử dụng thẻ tín dụng có thời gian miễn lãi là 45 ngày. Chu kỳ thanh toán là từ ngày 30/4-30/5, ngày đến hạn thanh toán là 15/6, lãi suất áp dụng là 20%/năm, số dư nợ tối thiểu cần thanh toán là 5% tổng tiền chi tiêu. Phí trả chậm tối thiểu 150.000 VNĐ và bằng 5% số dư tối thiểu cần trả. Không có dư nợ đầu kỳ và trong 30 ngày của tháng 5 đã sử dụng thẻ tín dụng thực hiện các chi tiêu:

Ngày 8/5 thanh toán mua hàng tại Big C 3 triệu. Dư nợ 1 là 3 triệu.
Ngày 15/5 thanh toán tiền hóa đơn 2 triệu. Dư nợ 2 là 5 triệu
Ngày 20/6 trả ngân hàng 3 triệu. Dư nợ 3 (số nợ còn lại) là 2 triệu.

Trong trường hợp này bạn đã không thanh toán đủ số dư tối và dư nợ tại thời điểm ngày 15/6 vẫn còn 5 triệu thì số tiền lãi sẽ bị tính gồm:

Số dư nợ 1 từ ngày 8/5 đến 14/5: Tiền lãi = 3 triệu x 20%/365 x 7 ngày = 11.507 VNĐ.
Số dư nợ 2 từ ngày 15/5 đến 20/6: Tiền lãi = 5 triệu x 20%/365 x 36 ngày = 98.360 VNĐ.
Tính phí trả chậm: (5% x 5 triệu) x 5% phí trả chậm = 12.500 < 150.000 nên tính phí trả chậm là 150.000 VNĐ

Tổng lãi mà bạn cần phải thanh toán tới ngày 20/6 là:

11.507 + 98.360 + 150.000 = 259.867 VNĐ

Ngoài ra, số tiền 2 triệu vẫn bị tính tiếp lãi cho tới thời điểm bạn thanh toán trả ngân hàng.

4. Mẹo dùng thẻ tín dụng thông minh để tận dụng thời gian miễn lãi

Một số bí quyết hiệu quả sau đây sẽ giúp bạn tận dụng thời gian miễn lãi để thu xếp tài chính và đặc biệt là tối ưu chi phí tiền lãi.

4.1. Mẹo sử dụng để tận dụng thời gian miễn lãi

Thời gian miễn lãi tối đa thường được các ngân hàng áp dụng là khoảng 45 ngày. Trong khoảng thời gian này nếu bạn thanh toán đủ thì không bị tính lãi. Vì thế cần nắm rõ những mẹo sử dụng thẻ tín dụng sau đây:

Giao dịch vào đầu chu kỳ thanh toán

Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu vào thời điểm ngay sau khi nhận được sao kê từ ngân hàng. Điều này giúp bạn có được thời gian miễn lãi dài nhất để cân đối tài chính.

Hạn chế mua sắm khi đã cận ngày lên sao kê

Ngược lại với nên chi tiêu bằng thẻ tín dụng đầu chu kỳ thanh toán thì việc mua sắm khi đã cận kề ngày sao kê cần được hạn chế. Bởi thời điểm này thời gian miễn lãi không còn nhiều. Nếu chi tiêu các khoản lớn có thể khiến bạn bị mất lãi nhiều hơn.

Kiểm tra lịch sử giao dịch và khả năng chi trả

Việc kiểm tra lịch sử giao dịch và cân đối tài chính sẽ giúp bạn chi tiêu hợp lý hơn. Nếu xét thấy khả năng chi trả cho ngân hàng trong thời gian miễn lãi bị ‘quá sức” thì nên hạn chế chi tiêu cho đến kỳ thanh toán mới.

Cài đặt thanh toán dư nợ tự động

Đây là một trong những tính năng hữu ích, giúp bạn tránh được tình trạng quên thanh toán khi đến hạn. Qua đó, cũng hạn chế phải chi trả tiền lãi, phí nộp chậm.

Thanh toán hết dư nợ để được miễn lãi cho các kỳ kế tiếp

Thông thường các ngân hàng sẽ không áp dụng thời gian miễn lãi nếu bạn vẫn còn dư nợ từ kỳ trước. Do đó, việc thanh toán hết dư nợ là cần thiết để được hưởng ưu đãi miễn lãi trong các kỳ tiếp theo.

4.2. Mẹo sử dụng để tránh bị đánh lãi suất cao

Bị tính lãi suất cao trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng là điều không ai mong muốn. Để tránh được tình trạng này bạn hãy áp dụng những bí quyết sau:

Lựa chọn lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi phù hợp

Mức lãi suất quá hạn sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng sản phẩm thẻ tín dụng. Khi lựa chọn phát hành thẻ, bạn nên tìm hiểu kỹ và lựa chọn ngân hàng cũng như thẻ tín dụng có mức lãi suất quá hạn ưu đãi.

Thanh toán dư nợ đúng hạn

Yếu tố quan trọng nhất để tránh bị đánh lãi suất cao chính là thanh toán dư nợ đúng hạn. Việc này sẽ giúp bạn không phải bị mất thêm phí trả chậm và tính lãi cho các khoản chi tiêu. Bạn nên để ý hạn thanh toán, thường xuyên kiểm tra tin nhắn, email của ngân hàng để được nhắc nhở kịp thời, tránh tình trạng quên thanh toán.

Thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt

Trong trường hợp bạn không có đủ tài chính để thanh toán toàn bộ dư nợ, thì có thể thanh toán từng phần một. Đồng thời, nên chú ý thanh toán càng sớm càng tốt vì hầu hết các ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

Cân nhắc kỹ khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng

Tính năng chính của thẻ tín dụng không phải để rút và chi tiêu tiền mặt. Do đó nên cân nhắc trong trường hợp thực sự cần thiết mới sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Bởi bạn sẽ bị mất thêm phí rút tiền và chịu chi phí lãi nhiều hơn.

Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý trong khả năng trả nợ

Một kế hoạch chi tiêu hợp lý trong khả năng thanh toán chính là “chìa khóa” để sử dụng thẻ tín dụng thông minh và mang lại nhiều lợi ích. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo khả năng chi trả khi đến hạn và không bị chìm đắm trong “nợ nần”.

Bạn nên có kế hoạch cân đối chi tiêu hợp lý để sử dụng thẻ tài chính thông minh và tối ưu chi phí

Như vậy, lãi của thẻ tín dụng sẽ không còn là nỗi lo nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng thông minh và cân nhắc chi tiêu hợp lý. Với nhiều lợi ích mang lại cho người dùng, thẻ tín dụng là một trong những công cụ tài chính linh hoạt, tiện ích trong cuộc sống hiện đại.

Nếu vẫn còn những băn khoăn về lãi của thẻ tín dụng, các bạn vui lòng liên hệ với BIDV qua hotline 19009247 hay điểm giao dịch BIDV gần nhất trên toàn quốc để được hỗ trợ, giải đáp chi tiết.

© 2007 Từ2022 Tín dụng Karma, LLC. Tín dụng Karma® là nhãn hiệu đã đăng ký của Tín dụng Karma, LLC. Đã đăng ký Bản quyền. Tên sản phẩm, logo, thương hiệu và các nhãn hiệu khác được giới thiệu hoặc đề cập trong Karma tín dụng là tài sản của chủ sở hữu nhãn hiệu tương ứng của họ. Trang web này có thể được bồi thường từ các nhà quảng cáo của bên thứ ba.

Các khoản vay ở California được sắp xếp theo giấy phép cho vay tài chính của công ty kinh doanh #60DBO-78868.

Auto, chủ nhà và dịch vụ bảo hiểm người thuê được cung cấp thông qua Dịch vụ Bảo hiểm Karma, LLC (Giấy phép cư trú CA #0172748).

Chỉ hoạt động thế chấp của Tín dụng Karma Mortthing, Inc., DBA Credit Karma được cấp phép bởi Tiểu bang New York. Tín dụng Karma, LLC. và Credit Karma cung cấp, Inc. không được đăng ký bởi Bộ Dịch vụ Tài chính NYS.

iPhone là nhãn hiệu của Apple Inc., được đăng ký tại Hoa Kỳ và các quốc gia khác. App Store là một dấu hiệu dịch vụ của Apple Inc.

Android là nhãn hiệu của Google Inc.

Logo Equachus là một nhãn hiệu đã đăng ký thuộc sở hữu của Equachus ở Hoa Kỳ và các quốc gia khác.

Tín dụng Karma cam kết đảm bảo khả năng tiếp cận kỹ thuật số cho người khuyết tật. Chúng tôi liên tục cải thiện trải nghiệm người dùng cho mọi người và áp dụng các hướng dẫn tiếp cận có liên quan.

Nếu bạn có câu hỏi cụ thể về khả năng truy cập của trang web này hoặc cần hỗ trợ sử dụng trang web này, hãy liên hệ với chúng tôi. Vui lòng gọi hỗ trợ thành viên theo số 833-675-0553 hoặc email

So sánh thẻ tín dụng chuyển số cân bằng tốt nhất năm 2022

Thẻ tín dụng	Tốt nhất cho	Ưu đãi giới thiệu về chuyển nhượng cân bằng	APR thường xuyên	CreditCards.com Điểm
Thẻ Wells Fargo Reflect®	Giới thiệu dài nhất APR	0% Giới thiệu APR trong tối đa 18 tháng kể từ khi mở tài khoản về chuyển khoản số dư đủ điều kiện được thực hiện trong vòng 120 ngày kể từ khi mở tài khoản với tùy chọn cho gia hạn ba tháng nếu bạn thực hiện thanh toán tối thiểu hàng tháng trong thời gian	15,99% đến 27,99% biến	4.1 /5
Thẻ Citi® Diamond Preferred®	Chuyển giao cân bằng	0% giới thiệu APR trong 21 tháng về chuyển khoản cân bằng được thực hiện trong vòng 4 tháng đầu tiên khai trương tài khoản	Biến 15,99% đến 26,74%	3,9 / 5
Thẻ tiền mặt đôi citi®	Phần thưởng đa năng	0% giới thiệu APR trong 18 tháng	16,99% đến 26,99% biến	4.3 / 5
Thẻ tín dụng BankAmericard®	Ấn tượng thấp	0% giới thiệu APR cho 21 chu kỳ thanh toán, để chuyển nhượng được thực hiện trong 60 ngày đầu tiên	14,99% đến 24,99% biến	4,5 / 5
Khám phá chuyển số cân bằng IT®	Chào mừng tiền thưởng	0% giới thiệu APR trong 18 tháng	14,99% đến 25,99% biến	4,5 / 5
Khám phá chuyển số cân bằng IT®	Chào mừng tiền thưởng	0% giới thiệu APR trong 18 tháng	14,99% đến 25,99% biến	Thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express
Gạc, Gas và Phần thưởng trực tuyến	0% giới thiệu APR trong 15 tháng	16,99% đến 27,99% biến	4,4 / 5	Thẻ Wells Fargo Active Cash®
Phần thưởng tiền mặt tỷ lệ phẳng	0% Giới thiệu APR trong 15 tháng kể từ khi mở tài khoản về chuyển khoản số dư đủ điều kiện được thực hiện trong 120 ngày đầu tiên	17,99%, 22,99% hoặc 27,99%	4.1 / 5	Thẻ Citi Simplicity®
0% giới thiệu APR + Phí thấp	0% Giới thiệu APR trong 21 tháng khi chuyển số dư hoàn thành trong vòng bốn tháng đầu tiên khai trương tài khoản	0% giới thiệu APR trong 18 tháng	14,99% đến 25,99% biến	4,5 / 5
Thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express	Gạc, Gas và Phần thưởng trực tuyến	0% giới thiệu APR trong 15 tháng	14,99% đến 25,99% biến	Thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express
Gạc, Gas và Phần thưởng trực tuyến	0% giới thiệu APR trong 15 tháng	16,99% đến 27,99% biến	14,99% đến 25,99% biến	Thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express

Gạc, Gas và Phần thưởng trực tuyến

0% giới thiệu APR trong 15 tháng

16,99% đến 27,99% biến: This card features one of the longest intro APR offers on the market, giving you ample time to pay off a larger purchase or tackle debt from other high-interest credit cards with a qualifying balance transfer. With no rewards program, it’s an ideal card for those who want to focus solely on paying off a balance.
4,4 / 5: You only have 120 days from account opening to take advantage of a 3% balance transfer fee (min $5). The 5% balance transfer fee after the promotional period (min $5) is hefty compared to others and could tack on a significant amount to your balance transfer.
Thẻ Wells Fargo Active Cash®: The Wells Fargo Active Cash® Card is an excellent flat-rate cash rewards card with both an attractive ongoing rewards rate and a better welcome bonus, in addition to a great intro APR on purchases and qualifying balance transfers completed within the first 120 days.
Phần thưởng tiền mặt tỷ lệ phẳng: If you need an extended window of time to pay off existing high-interest debt or a forthcoming large purchase (and you can commit to making on-time monthly minimum payments), this card can’t really be beaten.

0% Giới thiệu APR trong 15 tháng kể từ khi mở tài khoản về chuyển khoản số dư đủ điều kiện được thực hiện trong 120 ngày đầu tiên: What credit score is needed for the Wells Fargo Reflect card?

17,99%, 22,99% hoặc 27,99%

4.1 / 5

Thẻ Citi Simplicity®: This card pairs one of the longest balance transfer offers currently on the market with a potentially low go-to interest rate: cardholders receive a 0% introductory APR for 21 months on balance transfers made in the first four months (the APR is 15.99%-26.74% variable after that). Read more on how finance expert Emily Sherman uses the Citi Diamond Preferred card. Also, for a limited time earn a $150 statement credit after you spend $500 on purchases in the first three months of account opening.
0% giới thiệu APR + Phí thấp: You’ll pay a balance transfer fee of 5% (or $5, whichever is higher). Plus, the fact that there’s no base rewards program may limit its long-term value, though there are a few ancillary perks to enjoy, like access to Citi Entertainment®, Citi Flex Plan and the Citi Easy Deals program.
0% Giới thiệu APR trong 21 tháng khi chuyển số dư hoàn thành trong vòng bốn tháng đầu tiên khai trương tài khoản: The BankAmericard offers a longer intro APR period on new purchases.
16,99% đến 27,74% biến: So long as you’ve done the math on that 5% balance transfer fee (or $5, whichever is higher), the Citi Diamond Preferred is an attractive option for anyone hoping to pay down debt or finance a big purchase, and who doesn’t mind the lack of rewards.

4.3 / 5: Is the Citi Diamond Preferred card worth it?

Citi Custom Cash℠ Thẻ

Tự động tối đa hóa phần thưởng

16,99% đến 26,99% biến: In addition to an introductory 18-month zero-interest offer on balance transfers (then a variable APR of 16.99% to 26.99% after that), the base rewards are the real highlight here. The potential to earn 2% cash back (1% when you buy and 1% as you pay), after all, is competitive among the best rewards credit cards. Plus, there’s no annual fee.
Bank of America® không giới hạn thẻ tín dụng tiền mặt không giới hạn: You’ll need good-to-excellent credit to qualify for the card, so people with bad, fair or thin credit might need to look elsewhere. There’s no 0% introductory APR offer for purchases. You’ll also pay an intro balance transfer fee of $5 or 3%, whichever is higher, for balance transfers completed within the first four months of account opening.
Giải pháp thay thế: Thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express cung cấp các danh mục tiền thưởng thay vì tỷ lệ hoàn lại tiền mặt phẳng. Điều đó có nghĩa là, tùy thuộc vào chi tiêu của bạn, bạn có khả năng kiếm được nhiều hơn cho các giao dịch mua hàng ngày tại các siêu thị của Hoa Kỳ và các trạm xăng của Hoa Kỳ.: The Blue Cash Everyday® Card from American Express offers bonus categories rather than a flat cash back rate. That means, depending on your spending, you could potentially earn more on everyday purchases at U.S. supermarkets and U.S. gas stations.
Điểm mấu chốt: Đối với những người có tín dụng tốt, thẻ Citi Double Cash mang đến cho bạn tính linh hoạt của thẻ hoàn lại tiền mặt phẳng kết hợp với một trong những giao dịch chuyển số cân bằng không có lợi nhuận dài nhất hiện có. Các khách hàng hiện tại của Citi đã kiếm được điểm cảm ơn có thể kiếm được nhiều hơn bằng cách ghép với thẻ này.: For those with good-to-excellent credit, the Citi Double Cash Card gives you the versatility of a flat-rate cash back card coupled with one of the longest no-interest balance transfer deals available. Existing Citi customers already earning ThankYou points could earn even more by pairing with this card.

Liên quan: Lợi ích thẻ tiền mặt đôi Citi: Citi Double Cash card benefits

Đọc đầy đủ Citi Double Cash Review & NBSP; hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho lãi suất thấp: Thẻ tín dụng BankAmericard®

Các tính năng tốt nhất: BankAmericard cho phép bạn 21 chu kỳ thanh toán để trả tiền chuyển khoản số dư (được thực hiện trong vòng 60 ngày đầu tiên) mà không tích lũy được tiền lãi. Sau đó, lãi suất của bạn vẫn có thể khá thấp. APR thông thường là biến số 14,99% đến 24,99%, điều này là tốt, đặc biệt nếu bạn có thể đảm bảo lãi suất ở mức thấp của quang phổ đó.: The BankAmericard allows you 21 billing cycles to work on paying off a balance transfer (made within the first 60 days) without accruing interest. After that, your interest rate could still be quite low. The regular APR is 14.99% to 24.99% variable, which is good, especially if you can secure an interest rate at the low end of that spectrum.
Những hạn chế lớn nhất: Bạn sẽ cần phải hành động nhanh chóng để tận dụng ưu đãi chuyển giao cân bằng, chỉ áp dụng cho số dư được chuyển trong 60 ngày đầu tiên của bạn. Bạn sẽ trả một khoản phí chuyển khoản số dư 3% hoặc $ 10 (tùy theo mức nào lớn hơn).: You’ll need to act fast to capitalize on the balance transfer offer, given it applies only to balances transferred in your first 60 days. You’ll pay a balance transfer fee of 3% or $10 (whichever is greater).
Giải pháp thay thế: Bên cạnh việc cung cấp một thời gian APR giới thiệu dài trên cả chuyển giao và mua số dư, thẻ Citi Simplical® không bao giờ tính phí trễ. Đó là tin tốt cho bất cứ ai thỉnh thoảng bị trễ thanh toán.: Besides offering a lengthy introductory APR period on both balance transfers and purchases, the Citi Simplicity® Card never charges late fees. That’s good news for anyone who is occasionally late with their payment.
Điểm mấu chốt: Thẻ này không có chương trình phần thưởng, nhưng đó có thể không phải là một sự gièm pha đối với các chủ thẻ có số dư lớn, những người có thể tận dụng tỷ lệ giới thiệu APR thấp và quản lý để thực hiện trong 60 ngày đầu tiên mở tài khoản. Đối với các khoản nợ lớn hơn, phí chuyển khoản số dư có thể gây ra một chút ở mức 3% (hoặc 10 đô la, tùy theo mức nào lớn hơn).: This card has no rewards program, but that may not be a detraction for cardholders with big balances who can take advantage of the low APR intro rate and manage to do so within the first 60 days of opening the account. For larger debts, the balance transfer fee may sting a bit at 3% (or $10, whichever is greater).

Liên quan: Thẻ BankAmericard có đáng không?: Is the BankAmericard card worth it?

Đọc toàn bộ đánh giá thẻ tín dụng BankAmericard hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất để được chào đón tiền thưởng: Khám phá chuyển số IT®

Các tính năng tốt nhất: Thẻ này cung cấp tốt nhất cho cả hai thế giới, mang lại cho bạn 18 tháng ấn tượng để trả hết số dư chuyển nhượng mà không tích lũy bất kỳ khoản lãi nào (sau đó là biến đổi 14,99% đến 25,99% Khuyến mãi phù hợp với tất cả các khoản tiền mặt bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên.: This card offers the best of both worlds, giving you an impressive 18 months to pay off a transferred balance without accruing any interest (14.99% to 25.99% variable APR after that), a generous cash back program and unique first-year promotion that matches all the cash back you’ve earned at the end of your first year.
Những hạn chế lớn nhất: Mặc dù thẻ này không mang phí hàng năm, bạn sẽ muốn ghi nhớ phí chuyển số tiền giới thiệu là 3% hoặc 5 đô la (tùy theo mức nào cao hơn) và lên tới 5% cho chuyển khoản trong tương lai.: While this card does not carry an annual fee, you’ll want to keep in mind the intro balance transfer fee of 3% or $5 (whichever is higher) and up to 5% for future transfers.
Giải pháp thay thế: Thẻ bạch kim của Ngân hàng Hoa Kỳ không cung cấp phần thưởng, nhưng nó có một trong những khoảng thời gian giới thiệu dài nhất trên thị trường. Điều đó tuyệt vời cho bất cứ ai thích thêm một chút thời gian để trả số dư của họ.: The U.S. Bank Visa Platinum Card doesn’t offer rewards, but it does have one of the longest intro APR periods on the market. That’s great for anyone who prefers a little extra time to pay down their balance.
Điểm mấu chốt: Những người tìm kiếm một đường băng dài để trả nợ thẻ tín dụng sẽ thấy giá trị dài hạn từ chương trình phần thưởng thẻ này, đặc biệt là nếu bạn sẵn sàng theo dõi các danh mục tiền thưởng của mình. Nhưng các cá nhân đang tìm kiếm một thời gian dài hơn để tài trợ cho các giao dịch mua mới hoặc thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt phẳng sẽ muốn tìm nơi khác.: Those looking for a long runway for paying down credit card debt will see long-term value from this card’s rewards program, especially if you’re willing to keep track of its bonus categories. But individuals looking for a lengthier period to finance new purchases or a flat-rate cash back credit card will want to look elsewhere.

Liên quan: Citi Simplicity so với Khám phá chuyển đổi cân bằng: Citi Simplicity vs. Discover it Balance Transfer

Đọc đầy đủ Khám phá đánh giá chuyển nhượng cân bằng & NBSP; hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho các món tạp hóa, gas và phần thưởng trực tuyến: Thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express

Các tính năng tốt nhất: Có rất nhiều thẻ chuyển số cân bằng cung cấp phần thưởng và những thẻ được thực hiện nhẹ nhàng cho các lợi ích bổ sung. Nhưng thẻ Blue Cash hàng ngày đi xa hơn, cung cấp phần thưởng hào phóng, một ưu đãi chào mừng, nhiều lợi ích thứ cấp và thậm chí hai khoản tín dụng có giá trị về bộ dụng cụ phát trực tuyến và bữa ăn - tất cả đều không có phí hàng năm.: There aren’t a lot of balance transfer cards that offer rewards, and those that do are light on additional benefits. But the Blue Cash Everyday Card goes further, offering up generous rewards, a welcome offer, plenty of secondary benefits, and even two valuable credits on streaming and meal kits — all for no annual fee.
Hạn chế lớn nhất: Nếu bạn thực hiện một khoản thanh toán trễ, bạn có thể bị ảnh hưởng bởi APR hình phạt biến đổi 29,99% kéo dài ít nhất sáu tháng. Kết hợp với phí trễ, điều đó có thể tăng thêm nhiều khoản nợ trên những gì bạn đã nợ.: If you make even one late payment, you could get hit with a 29.99% variable penalty APR that lasts at least six months. Combined with the late fee, that could add up to a lot of debt on top of what you already owe.
Giải pháp thay thế: Thẻ Wells Fargo Active Cash® có ưu đãi APR giới thiệu tương tự, nhưng bạn đã thắng phải lo lắng về APR hình phạt nếu bạn bỏ lỡ thanh toán. Thêm vào đó, thẻ không giới hạn 2% tiền mặt cho các giao dịch mua có thể hữu ích hơn nếu nhiều giao dịch mua hàng ngày của bạn nằm ngoài các danh mục tiền thưởng thẻ Cash Cash hàng ngày (như Superstore hoặc mua bán câu lạc bộ bán buôn).: The Wells Fargo Active Cash® Card has a similar intro APR offer, but you won’t have to worry about a penalty APR if you miss a payment. Plus, the card’s unlimited 2% cash rewards on purchases could be more useful if many of your everyday purchases fall outside the Blue Cash Everyday Card’s bonus categories (such as superstore or wholesale club purchases).
Điểm mấu chốt: Thẻ này Thẻ loại tiền mặt, ưu đãi giới thiệu và các đặc quyền độc đáo làm cho thẻ Cash Blue Cash được làm mới trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho các hộ gia đình.: This card’s cash back categories, intro offer and unique perks make the refreshed Blue Cash Everyday card a great choice for households.

Đọc Thẻ Blue Cash Everyday® của chúng tôi từ American Express Review & NBSP; hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho phần thưởng tiền mặt tỷ lệ phẳng: Thẻ Wells Fargo Active Cash®

Các tính năng tốt nhất: Thẻ phần thưởng đơn giản này cung cấp phần thưởng 2% tiền mặt không giới hạn cho các giao dịch mua đủ điều kiện, không giống như thẻ tiền mặt đôi Citi®, cung cấp 1% tiền mặt cho các giao dịch mua đủ điều kiện và 1% khác khi bạn thanh toán hóa đơn. Thẻ Wells Fargo Active Cash® đi kèm với phần thưởng giới thiệu là phần thưởng 200 đô la tiền mặt sau khi chi 1.000 đô la để mua trong vòng ba tháng đầu tiên mở tài khoản. Các thành viên được hưởng một APR giới thiệu 0% khi mua hàng cũng như chuyển khoản số dư đủ điều kiện trong 15 tháng kể từ khi mở tài khoản, sau đó là 17,99%, 22,99% hoặc 27,99% APR.: This straightforward rewards card offers an unlimited 2% cash rewards on eligible purchases, unlike the Citi® Double Cash Card, which offers 1% cash back on eligible purchases and another 1% when you pay your bill. The Wells Fargo Active Cash® Card comes with an introductory bonus of $200 cash rewards bonus after spending $1,000 in purchases within the first three months of account opening. Members enjoy a 0% introductory APR on purchases as well as qualifying balance transfers for 15 months from account opening, then 17.99%, 22.99% or 27.99% variable APR.
Hạn chế lớn nhất: Phần thưởng chỉ có thể được đổi lại để lấy lại tiền mặt và không thể được chuyển sang các chương trình khác.: Rewards can only be redeemed for cash back and cannot be transferred to other programs.
Giải pháp thay thế: Trong khi thẻ Wells Fargo Active Cash® đánh bại thẻ Citi Double Cash về tỷ lệ phần thưởng, thẻ Citi Double Cash có thời gian giới thiệu APR dài hơn để chuyển số dư.: While the Wells Fargo Active Cash® Card beats out the Citi Double Cash card in terms of the rewards rate, the Citi Double Cash Card has the longer APR intro period for balance transfers.
Điểm mấu chốt: Nếu bạn đang săn lùng thẻ thưởng không giới hạn tỷ lệ phẳng đơn giản để kiếm phần thưởng tiền mặt khi mua hàng ngày mà xảy ra để có các điều khoản chuyển số cân bằng thuận lợi, nên thẻ Wells Fargo Active Cash® nên được ở đầu danh sách của bạn.: If you’re on the hunt for a simple flat-rate unlimited rewards card to earn cash rewards on day-to-day purchases that just so happens to have favorable balance transfer terms, the Wells Fargo Active Cash® Card should be at the top of your list.

Đọc đầy đủ các bài đánh giá thẻ Wells Fargo Active Cash® & NBSP; hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho 0% Giới thiệu APR + Phí thấp: Thẻ Citi Simplicality®

Các tính năng tốt nhất: Thẻ này cung cấp một trong những APR Giới thiệu dài nhất cung cấp xung quanh để chuyển số dư. Bạn có thể nhận được 0% giới thiệu APR trong 21 tháng khi chuyển số dư hoàn thành trong bốn tháng đầu tiên mở tài khoản (sau đó là 16,99% đến 27,74% APR sau đó). Và vì nó không tính một khoản phí trễ hoặc APR hình phạt, nên nó tha thứ hơn nhiều so với hầu hết các thẻ tín dụng nếu bạn quên thanh toán.: This card offers one of the longest intro APR offers around for balance transfers. You can get 0% intro APR for 21 months on balance transfers completed within the first four months of account opening (then 16.99% to 27.74% variable APR thereafter). And since it doesn’t charge a late fee or penalty APR, it’s far more forgiving than most credit cards if you forget to make a payment.
Những hạn chế lớn nhất: Thẻ này không có chương trình phần thưởng, để lại rất ít động lực để sử dụng nó để mua hàng khi thời gian giới thiệu đã hết hạn. Nếu bạn sử dụng thẻ để chuyển số dư, có phí chuyển số cân bằng giới thiệu là 3% mỗi lần chuyển (tối thiểu $ 5) hoàn thành trong bốn tháng đầu tiên mở tài khoản. Phí chuyển số dư 5% của mỗi lần chuyển (tối thiểu $ 5) được áp dụng nếu hoàn thành sau 4 tháng mở tài khoản.: This card does not have a rewards program, leaving very little incentive to use it for purchases once the intro APR period has expired. If you do use the card for a balance transfer, there is an intro balance transfer fee of 3% of each transfer ($5 minimum) completed within the first four months of account opening. A balance transfer fee of 5% of each transfer ($5 minimum) applies if completed after 4 months of account opening.
Giải pháp thay thế: Thẻ Platinum của Ngân hàng Hoa Kỳ là một giải pháp thay thế khác đáng để xem xét. Nó cũng tính phí 3% hoặc 5 đô la (tùy theo mức độ lớn hơn), vì vậy nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể mất hơn bốn tháng để hoàn thành việc chuyển số dư thì đây có thể là một giải pháp thay thế tốt hơn.: The U.S. Bank Visa® Platinum Card is another alternative worth considering. It also charges a 3% or $5 fee (whichever is greater), so if you think you may take longer than four months to complete your balance transfer this may be a better alternative.
Điểm mấu chốt: Nếu bạn cần chuyển khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao bằng thẻ phí thấp, đây có thể là một tùy chọn thông minh do thời gian APR Giới thiệu dài hơn để chuyển số dư.: If you need to transfer high-interest credit card debt with a low-fee card, this may be a smart option due to the longer intro APR period for balance transfers.

Liên quan: Citi Diamond ưa thích so với sự đơn giản của Citi: Citi Diamond Preferred vs. Citi Simplicity

Đọc đầy đủ Citi Simplicity® Review & NBSP; hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất để tự động tối đa hóa phần thưởng: Thẻ Custi Custom

Các tính năng tốt nhất: Thẻ hoàn lại tiền này từ Citi đi kèm với APR giới thiệu 0% dài 0% về chuyển khoản và mua số dư (0% trong 15 tháng, sau đó biến 16,99% đến 26,99%). Chủ thẻ cũng kiếm được phần thưởng: 5% tiền mặt trở lại lên tới 500 đô la khi mua trong danh mục chi tiêu hàng đầu của bạn mỗi chu kỳ thanh toán, sau đó 1% và 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua khác.: This cash back card from Citi comes with a lengthy 0% introductory APR on balance transfers and purchases (0% for 15 months, then variable 16.99% to 26.99%). Cardholders also earn rewards: 5% cash back on up to $500 in purchases in your top spending category each billing cycle, then 1%, and 1% cash back on all other purchases.
Hạn chế lớn nhất: Hạn chế lớn ở đây là phí chuyển số cân bằng, là 5% số dư được chuyển (hoặc 5 đô la, tùy theo mức nào lớn hơn). Đó là ở phía cao hơn để chuyển số dư, thường là 3%.: The big drawback here is the balance transfer fee, which is 5% of the transferred balance (or $5, whichever is greater). That’s on the higher side for a balance transfer, which is typically 3%.
Giải pháp thay thế: Mặc dù thẻ tiền mặt tùy chỉnh Citi đi kèm với mức chi tiêu 500 đô la trong một loại duy nhất mỗi chu kỳ thanh toán, thẻ gấp đôi Citi cho phép bạn kiếm được 2% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua (1% khi bạn mua và 1% khi bạn trả hết tiền những giao dịch mua) không có giới hạn chi tiêu hoặc các danh mục chọn.: While the Citi Custom Cash Card comes with a $500 spending cap in a single category each billing cycle, the Citi Double Cash Card lets you earn 2% cash back on all purchases (1% when you buy and 1% when you pay off those purchases) with no spending caps or select categories.
Điểm mấu chốt: Thẻ này là một tùy chọn nếu bạn có số nợ thẻ trung bình để chuyển số dư nhưng muốn kiếm được phần thưởng sau khi bạn đã trả hết nợ. Đối với các khoản nợ cao hơn, phí chuyển khoản số dư 5% có thể rất nặng.: This card is an option if you have a mid-level amount of card debt for a balance transfer but want to earn rewards once you’re finished paying down your debt. For higher debts, the 5% balance transfer fee can be hefty.

Liên quan: Thẻ tiền mặt tùy chỉnh Citi có đáng không?: Is the Citi Custom Cash card worth it?

Đọc Đánh giá thẻ Custom Custom Citi của chúng tôi & NBSP; hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho các thành viên phần thưởng ưa thích: Thẻ tín dụng tiền mặt không giới hạn của Bank of America®

Các tính năng tốt nhất: Thẻ này không chỉ có tính năng giới thiệu 0% hấp dẫn khi mua hàng cũng như chuyển số cân bằng được thực hiện trong vòng 60 ngày đầu tiên cho 18 chu kỳ thanh toán (sau đó là 16,99% đến 26,99% APR), nó cũng cung cấp 1,5% không giới hạn 1,5% Tiền mặt trở lại cho tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện. Cardmembers cũng có thể kiếm được phần thưởng phần thưởng tiền mặt trực tuyến 200 đô la sau khi chi 1.000 đô la trong 90 ngày đầu tiên mở tài khoản.: Not only does this card feature an attractive 0% intro APR on purchases as well as balance transfers made within the first 60 days for 18 billing cycles (then 16.99% to 26.99% variable APR), it also offers an unlimited 1.5% cash back on all eligible purchases. Cardmembers can also earn a $200 online cash rewards bonus after spending $1,000 within the first 90 days of account opening.
Hạn chế lớn nhất: Nếu bạn mang theo sự cân bằng qua chu kỳ thanh toán 18 giới thiệu, tiền lãi bạn nợ có thể cao, đặc biệt nếu APR cao hơn áp dụng. Tùy thuộc vào thói quen chi tiêu của bạn, một thẻ cung cấp tỷ lệ phần thưởng cao cho các danh mục tiền thưởng cụ thể có thể là một lựa chọn tốt hơn.: If you carry a balance past the introductory 18 billing cycles, the interest you owe could be high, particularly if the higher APR applies. Depending on your spending habits, a card that offers a high rewards rate on specific bonus categories may be a better option.
Giải pháp thay thế: Thẻ Cash Active Active Wells Fargo cung cấp phần thưởng chào mừng tương tự và thời gian giới thiệu ngắn hơn một chút như phần thưởng tiền mặt không giới hạn của Bank of America, nhưng tiền mặt hoạt động cũng đi kèm với 2% phần thưởng tiền mặt khi mua so với chỉ 1,5% đối với tiền mặt không giới hạn không giới hạn Thẻ phần thưởng.: The Wells Fargo Active Cash Card offers the same welcome bonus and a slightly shorter intro APR period as Bank of America Unlimited Cash Rewards, but the Active Cash also comes with 2% cash rewards on purchases compared to just 1.5% on the Unlimited Cash Rewards card.
Điểm mấu chốt: Nhờ ưu đãi APR giới thiệu cạnh tranh và phần thưởng hoàn lại tiền mặt 1,5% không giới hạn, đây là một lựa chọn tuyệt vời cho bất kỳ ai hy vọng giải quyết được một khoản nợ thẻ hiện có hoặc mua hàng lớn.: Thanks to its competitive intro APR offer and the unlimited 1.5% cash back rewards, this is an excellent option for anyone hoping to tackle an existing card debt or make a large purchase.

Đọc toàn bộ Bank of America® Unlimited Cash Awards Review & NBSP; hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Tốt nhất cho chi tiêu hàng ngày: Thẻ tín dụng tiền mặt tùy chỉnh của Bank of America®

Các tính năng tốt nhất: Ngoài thời gian giới thiệu dài hạn, các chủ thẻ kiếm được 3% tiền mặt trong danh mục bạn chọn (lên tới 2.500 đô la trong danh mục lựa chọn/cửa hàng tạp hóa/cửa hàng tạp hóa hàng quý mua hàng hàng quý) và không giới hạn 1% cho tất cả các giao dịch mua khác. Ngoài ra, còn có một phần thưởng đăng ký trị giá 200 đô la phần thưởng tiền mặt trực tuyến nếu bạn chi 1.000 đô la trong 90 ngày đầu tiên mở tài khoản. Điều này là lý tưởng cho những người muốn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng ngày trong khi tận dụng thời gian giới thiệu chuyển nhượng số dư dài.: In addition to the lengthy intro APR period, cardholders earn 3% cash back in the category of your choice (up to $2,500 in combined choice category/grocery store/wholesale club quarterly purchases) and unlimited 1% on all other purchases. There’s also a sign-up bonus worth $200 online cash rewards if you spend $1,000 within the first 90 days of account opening. This is ideal for those who want to use a credit card for everyday purchases while taking advantage of a long balance transfer introductory period.
Hạn chế lớn nhất: Thời gian APR giới thiệu cho chuyển khoản cân bằng là tốt, mặc dù chắc chắn không phải là thời gian dài nhất ngoài kia. Thêm vào đó, bạn sẽ phải hành động nhanh chóng để tận dụng APR giới thiệu đó. Chỉ chuyển số cân bằng được thực hiện trong vòng 60 ngày đầu tiên sau khi mở một tài khoản đủ điều kiện. Một khoản phí 3% (tối thiểu $ 10) áp dụng cho tất cả các khoản chuyển khoản.: The introductory APR period for balance transfers is good, though certainly not the longest one out there. Plus, you’ll have to act fast to capitalize on that intro APR. Only balance transfers made within the first 60 days of opening an account qualify. A 3% fee (minimum $10) applies to all balance transfers.
Các lựa chọn thay thế: The Chase Freedom Flex℠ cung cấp tiền mặt quanh năm cho việc mua hàng cuối cùng, mua hàng và nhà thuốc, cộng với 5% tiền mặt trong các danh mục tiền thưởng mà bạn kích hoạt mỗi quý (lên tới 1.500 đô la mua hàng mỗi quý, sau đó 1% tiền mặt mặt sau.: The Chase Freedom Flex℠ offers year-round cash back on Ultimate Rewards travel, dining and drugstore purchases, plus 5% cash back in rotating bonus categories that you activate each quarter (up to $1,500 in purchases per quarter, then 1 percent cash back.
Điểm mấu chốt: Khả năng chọn danh mục tiền thưởng hàng tháng của riêng bạn là một điểm cộng chắc chắn cho bất kỳ ai tìm kiếm sự linh hoạt trong thẻ hoàn lại tiền, nhưng hãy chú ý đến giới hạn chi tiêu. Thẻ này phù hợp nhất để kiếm được phần thưởng cho chi tiêu vừa phải hàng ngày.: The ability to choose your own monthly bonus category is a definite plus for anyone seeking flexibility in a cash back card, but be mindful of the spending caps. This card is best suited for earning rewards for everyday moderate spending.

Liên quan: Ngân hàng Mỹ tùy chỉnh phần thưởng tiền mặt: Bank of America Customized Cash Rewards benefits

Đọc toàn bộ Ngân hàng Mỹ tùy chỉnh Tỷ lệ phần thưởng Tín dụng Tín dụng & NBSP; hoặc quay lại chi tiết cung cấp thẻ này.

Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư là gì?

Nếu bạn đã sẵn sàng thoát khỏi nợ thẻ tín dụng, có một số chiến lược khác nhau để đưa bạn đến đó và một trong những phương pháp hiệu quả nhất là chuyển số dư hiện có sang một thẻ tín dụng khác với chuyển khoản số dư.

Những lợi ích chính của thẻ tín dụng chuyển khoản số dư bao gồm:

Tránh quan tâm. Đây là một công cụ tuyệt vời để tạm thời tránh phí lãi suất vì nhiều người cung cấp ưu đãi giới thiệu 0% từ sáu đến 18 tháng. Bằng cách không trả lãi trong một khoảng thời gian, bạn sẽ tiết kiệm tiền cho chi phí lãi suất, có khả năng trả số dư của bạn trong một khoảng thời gian ngắn hơn và trả ít tiền lãi hơn.. This is a great tool for temporarily avoiding interest charges since many offer a 0% intro offer of six to 18 months. By paying no interest for a period of time, you’ll save money on interest expenses, potentially pay your balance off over a shorter period of time and pay less interest overall.
Hợp nhất nợ. Nếu bạn đang tìm cách đơn giản hóa các khoản thanh toán bằng cách kết hợp chúng thành một hóa đơn, thẻ chuyển số dư là một tùy chọn. Điều này có thể giúp bạn dễ dàng thanh toán đúng hạn vì bạn chỉ có một hóa đơn phải lo lắng.. If you are looking to simplify payments by combining them into one bill, a balance transfer card is an option. This can help make it easier for you to pay on time because you only have one bill to worry about.
Cải thiện điểm tín dụng của bạn. Sau khi trả hết số dư của bạn, bạn có thể thấy mình có điểm tín dụng cao hơn do giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Ngoài ra, bạn cũng mở rộng giới hạn tín dụng tổng thể của mình nếu bạn giữ tài khoản ban đầu của bạn mở.. After paying off your balance, you may find yourself with a higher credit score due to lowering your credit utilization ratio. Plus, you also expand your overall credit limit if you keep your original account open.

Mặc dù chuyển khoản số dư chủ yếu được sử dụng cho nợ thẻ tín dụng, nhưng mỗi nhà phát hành có các quy tắc riêng cho loại nợ bạn có thể chuyển. Tùy thuộc vào tổ chức phát hành, các tùy chọn chuyển khoản số dư của bạn có thể bao gồm số dư thẻ tín dụng, khoản vay tự động, cho vay cá nhân và các khoản vay sinh viên.

Một điều cần xem xét là hầu hết các nhà phát hành sẽ không cho phép bạn chuyển số dư từ một tài khoản hiện có với cùng một nhà phát hành. Ngoài ra, một số nhà phát hành cho phép bạn chuyển nhiều khoản nợ sang một thẻ chuyển khoản số dư dưới dạng một hình thức hợp nhất nợ.

Xem liên quan: Làm thế nào để chuyển số cân bằng hoạt động?How does a balance transfer work?

Cách thực hiện chuyển nhượng cân bằng

Nếu bạn đang xem xét thẻ chuyển số cân bằng, bạn có thể tự hỏi có bao nhiêu công việc chuyển sang số dư từ thẻ này sang thẻ khác. Nhìn chung, quá trình chuyển số cân bằng tương đối đơn giản ở phần cuối của chủ thẻ. Dưới đây là các bước bạn nên làm theo:

Kiểm tra các quy tắc. Hãy chú ý đến các quy tắc, bởi vì một số thẻ yêu cầu chuyển giao trong một khoảng thời gian nhất định. Nhiều nhà phát hành bao gồm thông tin này trong các tài liệu tiếp thị của họ, nhưng bạn có thể xác minh các chi tiết bằng cách tham khảo hộp Thẻ Schumer, một hình thức tiết lộ được tiêu chuẩn hóa giúp mọi người so sánh cung cấp thẻ dễ dàng hoặc trong các điều khoản và điều kiện đầy đủ của thẻ. Các thông tin quan trọng khác cần lưu ý bao gồm phí chuyển khoản số dư mà bạn sẽ phải trả (thường là 3% hoặc 5% số dư được chuyển) và thời gian bạn phải trả lại khoản nợ được chuyển trước khi APR thông thường bắt đầu.. Pay attention to the rules, because some cards require the transfer to be made within a certain time period. Many issuers include this information in their marketing materials, but you can verify the details by referencing a card’s Schumer Box, a standardized disclosure form that helps people compare card offers easily, or in a card’s full terms and conditions. Other important information to note includes the balance transfer fee you’ll be paying (usually 3% or 5% of the transferred balance) and how long you have to pay the transferred debt back before the regular APR kicks in.
Thu thập thông tin của bạn. Tiếp theo, thu thập các chi tiết tài khoản cho thẻ có nợ - được gọi là chuyển khoản từ thẻ từ trên mạng - bao gồm số tài khoản và số dư thẻ. Bạn cần phải cung cấp thông tin này cho nhà phát hành thẻ tín dụng chuyển khoản mới của bạn.. Next, gather the account details for the card that has the debt – referred to as the “transfer from” card – including the account number and card balance. You’ll need to provide this information to the issuer of your new balance transfer credit card.
Liên hệ với dịch vụ khách hàng. Sau khi nhận được thẻ chuyển số dư của bạn, hãy gọi dịch vụ khách hàng và thông báo cho họ rằng bạn muốn chuyển số dư vào thẻ mới của mình. Một số nhà phát hành sẽ cung cấp cho bạn kiểm tra chuyển số dư nhưng hầu hết các nhà phát hành cho phép bạn yêu cầu chuyển khoản cân bằng trực tuyến. Bạn có thể thay thế thử đăng nhập vào tài khoản mới của mình để bắt đầu quy trình. Khi bạn cung cấp cho nhà phát hành mới thông tin cần thiết, họ sẽ liên hệ với công ty thẻ cũ và chuyển số tiền được yêu cầu vào thẻ mới của bạn. .. After receiving your balance transfer card, call customer service and inform them that you want to transfer a balance onto your new card. Some issuers will give you a balance transfer check but most issuers allow you to request a balance transfer online. You can alternately try logging into your new account to get the process started. Once you provide the new issuer with the necessary information, they will reach out to the old card company and move the requested amount onto your new card. (Technically, the new issuer pays off the balance on your old card and charges that amount, plus any applicable balance transfer fee, to your new card.)
Tiếp tục trả tiền tối thiểu. Chúng tôi khuyên bạn nên trả số tiền tối thiểu cho thẻ cũ của bạn cho đến khi việc chuyển nhượng đóng cửa để tránh phí trễ và các hình phạt khác. Chuyển khoản cân bằng thường mất từ năm ngày đến sáu tuần để hoàn thành.. We recommend that you pay the minimum amount on your old card until the transfer closes to avoid late fees and other penalties. Balance transfers typically take between five days to six weeks to complete.
Giám sát tài khoản của bạn. Bằng cách đó, bạn sẽ biết rằng việc chuyển số dư đã chính thức được hoàn thành. (Số dư sẽ hiển thị dưới dạng thanh toán trên thẻ cũ của bạn và xuất hiện dưới dạng số dư chưa thanh toán trên thẻ mới của bạn.). That way, you’ll know that the balance transfer has officially been completed. (The balance will show up as paid on your old card and appear as an outstanding balance on your new card.)
Cẩn thận xem xét nếu (và khi nào) bạn nên đóng thẻ cũ. Làm như vậy trước khi bạn có cơ hội thanh toán số dư trên thẻ mới có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn và sau đó, điểm tín dụng của bạn. Trên thực tế, việc đóng thẻ có thể làm cho tín dụng của bạn, các mô hình ghi điểm có vẻ thuận lợi cho những người sử dụng ít hơn 20% tín dụng có sẵn của họ (tổng cộng và trên các thẻ riêng lẻ). Phải nói rằng, nếu tín dụng có sẵn đó sẽ lôi kéo bạn vượt quá, trên thực tế, bạn có thể được phục vụ tốt nhất bằng cách hủy tài khoản cũ.. Doing so before you have a chance to pay down the balance on the new card could negatively affect your credit utilization rate and, subsequently, your credit score. In fact, closing the card might ding your credit, given scoring models look favorably on people using less than 20% of their available credit (in total and on individual cards). Having said that, if that available credit is going to entice you to overspend, you may, in fact, be best served by canceling the old account.

Lưu ý: Quá trình hoàn thành chuyển khoản cân bằng thay đổi một chút từ nhà phát hành sang nhà phát hành. Chúng tôi đã tập hợp các tài nguyên dưới đây để cung cấp thêm chi tiết về cách mỗi công ty thẻ tín dụng chính tiến hành chúng.: The balance transfer completion process varies slightly from issuer to issuer. We’ve put together the resources below to provide more details on how each major credit card company conducts them.

Cách thực hiện chuyển khoản cân bằng với thẻ tín dụng của American Express
Cách thực hiện chuyển khoản số dư với thẻ tín dụng Bank of America
Cách thực hiện chuyển khoản cân bằng với thẻ tín dụng Chase
Cách thực hiện chuyển khoản số dư với thẻ tín dụng Citi
Cách thực hiện chuyển khoản cân bằng với thẻ tín dụng HSBC
Cách thực hiện chuyển khoản số dư với thẻ tín dụng ngân hàng Hoa Kỳ
Cách thực hiện chuyển khoản cân bằng với thẻ tín dụng Wells Fargo

Chuyển khoản cân bằng mất bao lâu?

Thời gian cần thiết để hoàn thành việc chuyển số dư sẽ thay đổi theo công ty phát hành thẻ, nhưng nhìn chung bạn nên mong đợi quá trình này sẽ chạy ở bất cứ đâu từ vài ngày đến vài tuần. Để tránh mọi bất ngờ khó chịu, bạn nên liên hệ với nhà phát hành trước khi bắt đầu chuyển nhượng và xác nhận chính xác quá trình này sẽ mất bao lâu để hoàn thành. Nếu bạn chỉ mới mở tài khoản, điều đó có thể có tác động đến thời gian chờ đợi của bạn.

Ở mức thấp hơn của thang đo chờ, việc chuyển số Capital One có thể mất ít nhất ba ngày làm việc, trong khi Citi có thể mất tới 21 ngày. Xem Hướng dẫn toàn diện của chúng tôi để cân bằng thời gian xử lý chuyển giao của nhà phát hành.

Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng chuyển số dư

Ưu điểm

Tránh trả lãi cao. Nếu bạn muốn tránh lãi suất trong một khoảng thời gian, thẻ tín dụng chuyển số là một cách tuyệt vời để đạt được điều đó vì nhiều thẻ này cung cấp APR Giới thiệu 0%. Hãy nhớ rằng bạn sẽ trả lãi cho bất kỳ số dư nào bạn có sau khi đề nghị kết thúc (thường là 6-18 tháng), nhưng nếu bạn có thể trả hết hoặc hầu hết các khoản nợ trước đó, bạn có thể tiết kiệm hàng trăm đô la.. If you want to avoid interest rates for a period of time, a balance transfer credit card is a great way to achieve that since many of these cards offer a 0% intro APR. Keep in mind that you will pay interest on any balance you have after the offer ends (typically 6-18 months), but if you can pay off all or most of the debt before that, you can save hundreds of dollars.
Hợp nhất nợ. Với thẻ chuyển số dư, bạn có thể hợp nhất nợ từ nhiều thẻ, sau đó trả một hóa đơn mỗi tháng. Bạn có thể làm điều này cho mục đích thuận tiện hoặc ngân sách. Khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng của bạn cũng có thể thấp hơn đối với một khoản nợ hợp nhất so với tổng số thanh toán của bạn cho nhiều tài khoản.. With a balance transfer card, you can consolidate debt from multiple cards, then pay a single bill each month. You might do this for convenience or budgeting purposes. Your minimum monthly payment may also be lower for one consolidated debt than your total payments for multiple accounts.
Trả nợ Fastrack. Lịch trả nợ của thẻ chuyển khoản cân bằng và thiếu phí lãi suất có nghĩa là bạn sẽ có cơ hội thoát khỏi nợ nhanh hơn nhiều so với bạn.. A balance transfer card’s repayment schedule and lack of interest charges means you’ll have the opportunity to get out of debt much faster than you would otherwise.
Cải thiện điểm tín dụng của bạn. Một khi bạn đã trả hết số dư, bạn có thể đã cải thiện điểm tín dụng của mình, đáng chú ý là bằng cách giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Bạn cũng sẽ có giới hạn tín dụng tổng thể cao hơn nếu bạn giữ tài khoản ban đầu của bạn mở. Bằng cách mở rộng tín dụng có sẵn và trả nợ, bạn có thể cải thiện điểm số của mình.. Once you’ve paid off your balance, you might have improved your credit score, notably by lowering your credit utilization ratio. You will also have a higher overall credit limit if you keep your original accounts open. By expanding available credit and paying down debt, you can improve your score.

Nhược điểm

Bạn có thể mất tỷ lệ lãi suất thấp hoặc không nếu bạn thực hiện thanh toán trễ. Đó là một ý tưởng tốt để thiết lập một khoản thanh toán tự động thông qua ngân hàng của bạn và lên lịch vài ngày trước ngày đáo hạn của bạn để ở bên an toàn.. It’s a good idea to set up an automatic payment through your bank and schedule it a few days before your due date to be on the safe side.
Nhiều tín dụng có sẵn có thể giúp bạn dễ dàng tiếp tục phát sinh nợ. Để tránh phải trả nhiều nợ hơn, hãy theo dõi tất cả các khoản chi tiêu của bạn trong một tháng. Sau đó lập ngân sách bao gồm phòng cho vui vẻ và phòng cho trường hợp khẩn cấp. Làm tương tự với chi tiêu thẻ tín dụng của bạn và kiểm tra chi tiêu của bạn mỗi tuần để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.. To avoid racking up more debt, track all of your spending for a month. Then make a budget that includes room for fun and room for emergencies. Do the same with your credit card spending, and check your spending every week to make sure you are on track.
Khi đề nghị kết thúc, lãi suất của bạn tăng lên. Nếu bạn có thể không trả được số dư của mình trước khi thời gian giới thiệu của thẻ kết thúc, hãy tìm thẻ với các ưu đãi dài hơn, có thể lên tới 18 tháng. Điều đó cho bạn thêm một chút thời gian để giải quyết sự cân bằng đó trước khi phí lãi bắt đầu. Bạn có thể phải từ bỏ đối tượng phần thưởng sáng bóng - trả nợ phải là ưu tiên hàng đầu của bạn.. If you might not be able to pay your balance off before the card’s introductory period ends, look for cards with longer offers, which can be up to 18 months. That gives you a little more time to tackle that balance before the interest charges begin. You’ll likely have to forgo the shiny object of rewards – paying down debt should be your first priority.
Phí chuyển số dư có thể dốc. Hầu hết các thẻ chuyển số dư có phí chuyển số dư lên tới 3% đến 5% số lần chuyển. Nếu bạn có thể từ chối thẻ chuyển số dư và chỉ thanh toán nợ nhanh chóng, bạn có thể tốt hơn.. Most balance transfer cards have a balance transfer fee of up to 3% to 5% of the transfer. If you can opt-out of a balance transfer card and just pay down the debt quickly, you may be better off.

Cách chọn thẻ tín dụng chuyển số dư

Nếu bạn đang cố gắng trả nợ thẻ tín dụng bằng cách chuyển số dư, việc chọn thẻ tín dụng chuyển khoản đúng có thể khó khăn - nhưng nếu bạn hỏi đúng câu hỏi trước khi đưa ra quyết định, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn nhiều về điều đó Một là phù hợp với bạn.

Điểm tín dụng của bạn có đủ điều kiện không?

Nhiều thẻ chuyển số có yêu cầu tín dụng cao. Nếu điểm tín dụng của bạn cần làm việc, hãy xem xét các cách khác để trả hết nợ.

Thời gian APR giới thiệu 0% là bao lâu?

Không phải tất cả các thẻ tín dụng chuyển khoản được tạo ra bằng nhau. Thẻ chuyển số cân bằng nổi bật cung cấp thời gian APR giới thiệu từ 18 đến 21 tháng. Luôn luôn kiểm tra thời gian APR trước khi quyết định thẻ tín dụng chuyển số.

Bạn cần lãi suất thấp hoặc không có lợi thế?

Mặc dù có vẻ rõ ràng lúc đầu rằng bạn nên lấy thẻ với lãi suất 0%, nhưng điều đó không phải lúc nào cũng đúng. Một thẻ có tỷ lệ lãi suất thấp liên tục có thể là tốt nhất cho bạn nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần lâu hơn thời gian giới thiệu để trả hết nợ.

Phí là bao nhiêu?

Lý tưởng nhất, thẻ chuyển số dư của bạn sẽ cho phép bạn hoàn thành việc chuyển số dư mà không tính phí. Nếu bạn không thể đảm bảo thẻ tín dụng chuyển khoản số dư mà không tính phí chuyển khoản số dư, hãy chuẩn bị trả một khoản phí khoảng 3% - 5% số tiền được chuyển.

Thẻ có giá trị dài hạn không?

Điều quan trọng là phải suy nghĩ về thẻ nào sẽ có giá trị dài hạn cho nhu cầu cụ thể của bạn. Ví dụ: nếu bạn có kế hoạch thực hiện một giao dịch mua lớn trong tương lai gần, lãi suất thấp có thể quan trọng hơn đối với bạn hơn là kiếm được phần thưởng hoặc trả lại Một lần, lấy lại tiền mặt có thể hấp dẫn hơn một APR thấp.

Tôi có nên nhận thẻ tín dụng chuyển khoản số dư không?

Thẻ tín dụng chuyển khoản có thể giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn, nhưng nó không phù hợp với tất cả mọi người. Một số chủ thẻ sẽ được hưởng lợi từ việc chuyển số dư của họ sang thẻ tín dụng chuyển nhượng số dư, trong khi những người khác có thể nhận ra rằng một phương thức trả nợ khác có ý nghĩa hơn - vì tất cả phụ thuộc vào tình huống cụ thể của bạn.

Ai sẽ nhận được thẻ tín dụng chuyển khoản số dư

Người quản lý nợ. Nếu bạn hiện đang mang nợ thẻ tín dụng trên một (hoặc nhiều) thẻ tín dụng, bạn sẽ là ứng cử viên chính cho thẻ tín dụng chuyển khoản số dư. Một ưu đãi hàng đầu có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi và giúp bạn thanh toán số dư hiện tại nhanh hơn, vì lãi suất đã giành được tích lũy trong thời gian giới thiệu.. If you’re currently carrying credit card debt on one (or more) credit cards, you’re a prime candidate for a balance transfer credit card. A top-notch offer can save you money on interest and help you pay down existing balances faster, given interest won’t accrue during the introductory period.
Người xây dựng tín dụng. Trả hết nợ hiện tại có thể cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, một thành phần cốt lõi của điểm tín dụng. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là số nợ bạn mang theo so với số tiền được gia hạn cho bạn. Nếu bạn không chắc chắn về tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình, bạn có thể sử dụng máy tính sử dụng tín dụng của chúng tôi để biết bạn đang đứng ở đâu.. Paying off existing debt can improve your credit utilization rate, a core component of credit scores. Your credit utilization rate is how much debt you’re carrying vs. how much credit has been extended to you. If you’re unsure of your credit utilization ratio, you can use our credit utilization calculator to know where you stand.
Chiến lược gia. Nếu bạn là một người lập kế hoạch tài chính, thì điều quan trọng là tìm một thẻ sẽ giúp đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn. Thẻ chuyển số cân bằng thường có lãi suất thấp và có thể giúp mục tiêu này vì chúng cho phép bạn trả hết nợ lãi suất cao mà không phải hy sinh tài chính của bạn sau đó trên đường.. If you’re a financial planner, then it’s important to find a card that will help meet your long-term financial goals. Balance transfer cards typically have low interest rates and can help with this goal because they allow you to pay off high-interest debt without sacrificing your finances later on down the road.

Ai nên bỏ qua thẻ tín dụng chuyển khoản số dư

Người tìm kiếm phần thưởng. Mặc dù một số thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng cung cấp phần thưởng, bạn thường có thể tìm thấy nhiều chương trình sinh lợi hơn được đính kèm với thẻ tín dụng phần thưởng truyền thống hoặc cao cấp. While some balance transfer credit cards do offer rewards, you can generally find more lucrative programs attached to traditional or premium rewards credit cards.
Du khách sang trọng. Thẻ tín dụng chuyển số hiếm khi, nếu có, cung cấp các đặc quyền du lịch phụ trợ, như truy cập phòng chờ miễn phí, túi được kiểm tra miễn phí hoặc bảo hiểm du lịch. Nếu bạn có mặt trên thị trường cho những đặc quyền đó, hãy xem xét một chuyến đi, hãng hàng không hoặc thẻ tín dụng khách sạn. Balance transfer credit cards rarely, if ever, offer ancillary travel perks, like complimentary lounge access, a free checked bag or travel insurance. If you’re in the market for those perks, consider a travel, airline or hotel credit card.
Các khẩu súng lục thường xuyên. Nếu bạn có xu hướng liên tục thực hiện ít nhất một số giao dịch mua hàng từ tháng này sang tháng khác, bạn có thể được phục vụ tốt nhất bởi thẻ tín dụng lãi suất thấp, cung cấp APR cạnh tranh cho dài hạn so với chỉ đơn giản là trong thời gian giới thiệu.If you tend to consistently carry at least some purchases over from month to month, you might be best served by a low-interest credit card, which offers a competitive APR for the long term vs. simply during an introductory period.

Giải pháp thay thế cho việc chuyển số dư

Mặc dù chuyển giao cân bằng có thể là một công cụ tuyệt vời, nhưng nó cũng là một cam kết mới. Nếu bạn đang tìm kiếm phòng thở chứ không phải là một thẻ khác, đây là một số tùy chọn:

Trả nhiều hơn mức tối thiểu. Có thể không phải lúc nào cũng khả thi để trả hết toàn bộ số dư của bạn vào cuối tháng. Tuy nhiên, nó luôn luôn tốt hơn để trả nhiều tiền hơn vì điều đó sẽ góp phần phát sinh ít nợ mỗi tháng cũng như tránh bất kỳ hình phạt nào. Đây là một cách dễ dàng để giảm nợ của bạn nhanh hơn.. It may not always be feasible to pay off your entire balance at the end of the month. However, it’s always better to pay off more as that will contribute to incurring less debt per month as well as avoiding any penalty. This is an easy way to lower your debt quicker.
Cân nhắc nhận một khoản vay cá nhân. Nếu bạn cần thanh toán nợ thẻ tín dụng nhanh chóng - đặc biệt là nếu bạn mang theo số dư cao trên nhiều thẻ tín dụng - khoản vay cá nhân có thể tốt hơn thẻ chuyển số. Bằng cách kết hợp nhiều khoản nợ vào một khoản thanh toán, bạn có thể trả ít lãi hơn theo thời gian và tiết kiệm tiền theo phí.. If you need to pay off credit card debt swiftly – especially if you’re carrying high balances on numerous credit cards – a personal loan may be better than a balance transfer card. By combining multiple debts into a single payment, you could pay less interest over time and save money on fees.
Yêu cầu lãi suất thấp hơn. Nếu bạn đã thực hiện thanh toán đúng hạn và duy trì điểm tín dụng tốt, bạn có thể yêu cầu lãi suất thấp hơn từ nhà phát hành của bạn. Tất nhiên, có một cơ hội họ có thể từ chối bạn, nhưng sau đó bạn có thể hỏi làm thế nào bạn có thể cải thiện nếu bạn muốn thử lại sau này.. If you’ve been making on-time payments and maintained a good credit score, you may be able to ask for a lower interest rate from your issuer. There is, of course, a chance they can deny you, but you can then ask how you can improve should you want to try again later down the line.
Nhận thẻ xây dựng tín dụng. Nếu bạn lo lắng rằng tín dụng của bạn không đủ tốt để đưa ra một trường hợp, thì việc nhìn vào thẻ xây dựng tín dụng có thể là một lựa chọn tốt cho bạn. Xin lưu ý rằng tiền lãi có thể cao trên các thẻ này, vì vậy hãy cân nhắc các lựa chọn của bạn một cách cẩn thận.. If you’re concerned that your credit is not good enough to make a case, then looking at a credit building card could be a good option for you. Be aware that the interest can be high on these cards, so weigh your options carefully.
Sử dụng máy tính thanh toán thanh toán. Thông thường, nhìn vào số tiền nợ có thể áp đảo cho mọi người. Thay vì nhìn vào số lượng lớn hơn, có thể có lợi khi chia nó thành các khoản thanh toán nhỏ hơn, dễ quản lý hơn bằng cách sử dụng máy tính thanh toán. Chơi xung quanh với các con số cho đến khi bạn tìm thấy một người mà bạn cảm thấy thoải mái như một điểm khởi đầu.. Often, looking at the amount owed can be overwhelming for people. Instead of looking at the larger number, it can be beneficial to break it down into smaller, more manageable payments using a payoff calculator. Play around with the numbers until you find one you are comfortable with as a starting point.

Cách tận dụng tối đa thẻ tín dụng chuyển khoản của bạn

Thẻ chuyển nhượng có thể cung cấp một khởi đầu mới cho người mắc nợ, nhưng chỉ khi được sử dụng đúng cách. Khi bạn tìm thấy một thẻ mà phù hợp với bạn, thì tất cả đều gắn bó với kế hoạch và kiểm soát chi tiêu của bạn. Các hướng dẫn sau đây sẽ giúp bạn đi đúng hướng và theo dõi khóa học:

Nhìn vào thẻ tín dụng giới hạn cao. Nó có thể được chấp thuận cho một thẻ, nhưng ở giới hạn tín dụng thấp hơn so với số dư mà bạn đang tìm cách chuyển. Để tăng tỷ lệ đủ điều kiện cho giới hạn tín dụng bao gồm toàn bộ số tiền mà bạn đang cố gắng trả, hãy xem xét việc áp dụng các thẻ chuyển số cân bằng này có thể cung cấp cho bạn giới hạn cao dựa trên độ tín dụng của bạn.. It’s possible to get approved for a card, but at a lower credit limit than the balance you’re looking to transfer. To increase the odds of qualifying for a credit limit that covers the full amount you’re trying to pay off, consider applying for these balance transfer cards that could offer you a high limit based on your creditworthiness.
Tránh các khoản phí mới, không có kế hoạch. Mặc dù bạn có thể có thẻ tín dụng chuyển khoản số dư cung cấp phần thưởng cho chi tiêu hoặc APR giới thiệu 0% cho các giao dịch mua mới trong một thời gian giới hạn, hãy đảm bảo bạn có kế hoạch trước khi thực hiện các khoản phí mới. Bằng cách đó, bạn không đi vào nợ nần. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc trả số dư chuyển trước khi áp dụng AP APR thông thường của thẻ.. While you might have a balance transfer credit card that offers rewards on spending or a 0% intro APR on new purchases for a limited time, make sure you have a plan before making new charges. That way, you don’t go into further debt. Focus instead on paying the transferred balance off before the card’s regular APR applies.
Thiết lập thanh toán tự động để đảm bảo bạn không bỏ lỡ hóa đơn hàng tháng. Bước này đặc biệt quan trọng với thẻ tín dụng chuyển khoản số dư, với một số nhà phát hành quy định rằng các điều khoản quảng cáo của họ phụ thuộc vào một tài khoản đang ở vị trí tốt (có nghĩa là một khoản thanh toán trễ có thể khiến bạn mất 0% APR giới thiệu ngay cả khi thời gian quảng cáo chưa kết thúc ). Thêm vào đó, phí trễ và APR hình phạt sẽ chỉ thêm vào tải nợ của bạn.. This step is particularly important with balance transfer credit cards, given some issuers stipulate that their promotional terms are contingent on an account being in good standing (meaning a late payment can cost you that 0% introductory APR even if the promotional period hasn’t ended). Plus, late fees and penalty APRs will only add to your debt load.
Trả hết số dư của bạn trước khi thời gian APR khuyến mại kết thúc. Nhiều thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng tính phí trung bình đến mức lãi suất cao, tùy thuộc vào tín dụng của bạn, vì vậy nếu bạn không trả lại số dư vào thời điểm APR giới thiệu 0% hết hạn, bạn sẽ có nguy cơ từ bỏ bất kỳ khoản tiết kiệm nào và nhận được Bị bắt trong một chu kỳ nợ. Dự thảo một kế hoạch thanh toán và xem xét làm lại ngân sách của bạn để đảm bảo bạn đã hết màu đỏ vào thời hạn.. Many balance transfer credit cards charge average-to-high go-to interest rates, depending on your credit, so if you don’t pay balances back by the time the 0% introductory APR expires, you’ll risk foregoing any savings and getting caught in a cycle of debt. Draft a payment plan and consider redoing your budget to ensure you’re out of the red by the deadline.
Nhìn vào cung cấp lãi suất thấp. Nếu bạn dự đoán rằng bạn vẫn có thể có số dư sau khi đề nghị APR giới thiệu 0% kết thúc, hãy xem thẻ chuyển số cân bằng với lãi suất thấp. Hãy nhớ rằng tín dụng của bạn càng tốt, APR thông thường của bạn càng thấp sẽ có thẻ. Một tùy chọn chúng tôi thích là thẻ tín dụng BankAmericard® (APR thông thường là 14,99% đến biến số 24,99%).. If you anticipate that you might still have a balance after the 0% intro APR offer ends, take a look at balance transfer cards with low interest rates. Keep in mind that the better your credit, the lower your regular APR will likely be on a card. One option we like is the BankAmericard® credit card (regular APR is 14.99% to 24.99% variable).

Cách chúng tôi chọn thẻ tín dụng tốt nhất để chuyển số dư

Trong phương pháp nghiên cứu của chúng tôi: Chúng tôi đã phân tích 1.002 thẻ tín dụng để xác định thẻ tín dụng chuyển khoản số dư hàng đầu trên thị trường. Mặc dù một số lượng lớn các yếu tố đóng góp vào chất lượng của thẻ tín dụng, nhưng sau đây là các tiêu chí quan trọng nhất của chúng tôi trong việc đánh giá và chọn thẻ chuyển số cân bằng tốt nhất:: We analyzed 1,002 credit cards to identify the top balance transfer credit cards on the market. While a large number of factors contribute to the quality of a credit card, the following were our most important criteria in evaluating and choosing the best balance transfer cards:

Độ dài 0% Giới thiệu Thời gian APR: Cung cấp số dư dài nhất trên thị trường hiện cung cấp 0% Giai đoạn giới thiệu về chuyển khoản cân bằng kéo dài từ 15 đến 18 tháng. Trong lịch sử, đã có những lời đề nghị chào mời APR giới thiệu 0% về chuyển khoản cân bằng trong gần hai năm.: The longest balance transfer offers on the market currently offer 0% intro APR periods on balance transfers that last between 15 to 18 months. Historically, there have been offers that tout a 0% intro APR on balance transfers for close to two years.
Phí chuyển khoản số dư: Hầu hết các thẻ tín dụng tính phí chuyển số cân bằng từ 3% đến 5% số dư được chuyển (áp dụng tối thiểu). Một vài thẻ trong lịch sử đã bỏ qua khoản phí hoặc từ bỏ khoản phí nếu số dư được chuyển trong một khoảng thời gian nhất định.: Most credit cards charge a balance transfer fee between 3% to 5% of the transferred balance (minimums apply). A few cards have historically skipped the charge or waived the charge if a balance is transferred within a certain time period.
APR thường xuyên sau thời gian giới thiệu: Có một cơ hội mà các chủ thẻ đã giành được số dư của họ vào thời điểm APR giới thiệu 0% hết hạn. Như vậy, chúng tôi đã xem xét liệu APR đến trên số dư đó có hợp lý hay không, so với mức trung bình của ngành hiện tại. (Xem lãi suất thẻ tín dụng trung bình hiện tại.): There’s always a chance that cardholders won’t pay their balance off by the time the 0% introductory APR expires. As such, we considered whether the go-to APR on that balance was reasonable, compared to the current industry average. (See the current average credit card interest rates.)
Phí hàng năm: Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư tốt nhất giảm thiểu chi phí của thẻ tín dụng để chủ thẻ có nhiều tiền hơn để đưa vào số dư của họ. Như vậy, chúng tôi có nhiều thẻ tín dụng có trọng số nặng hơn mà không có phí hàng năm.: The best balance transfer credit cards minimize the cost of a credit card so cardholders have more money to put toward their balance. As such, we more heavily weighted credit cards with no annual fee.

Tiêu chí đầy đủ của chúng tôi bao gồm & NBSP; 0% Giai đoạn giới thiệu cho chuyển số cân bằng, phí chuyển số, APR thông thường, thời gian tiết kiệm, giả định APR hiện tại, giả định thanh toán hàng tháng, mức giá và phí khác, dịch vụ khách hàng, cần thiết Phần thưởng và lợi ích linh tinh. 0% intro APR period for balance transfers, balance transfer fees, regular APR, savings period, current APR assumption, monthly payment assumption, other rates and fees, customer service, credit needed, security, ease of application, potential rewards and miscellaneous benefits.

Thêm thông tin về thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng

Để biết thêm thông tin về tất cả mọi thứ thẻ chuyển số cân bằng, hãy tiếp tục đọc nội dung từ các chuyên gia thẻ tín dụng của chúng tôi:

Máy tính chuyển số cân bằng
Không có thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng phí
Thẻ tín dụng chuyển khoản Balance Balance

Hỏi các chuyên gia: Khi nào nó có ý nghĩa để xem xét thực hiện chuyển nhượng cân bằng?

Thật khó để đạt được tiến độ trả nợ khi một phần lớn của mỗi khoản thanh toán được lãi. Nhận một thẻ có thời gian giới thiệu không hoặc lãi suất thấp có thể giúp ích. Trước khi bạn chọn thẻ, so sánh phí chuyển số dư và phí hàng năm và chọn thẻ có thời gian giới thiệu đủ dài để bạn thanh toán số dư. Bạn cũng có thể tìm kiếm một thẻ với lãi suất thường xuyên hợp lý. Hãy cẩn thận để không chần chừ về việc trả nợ, hoặc tệ hơn nữa, sẽ chạy lên cả giới hạn tín dụng cũ và mới của bạn, hoặc bạn có thể nợ nần hơn. Tuy nhiên, việc chuyển số cân bằng như là một phần của kế hoạch tốt có thể cho bạn sự phá vỡ các khoản phí lãi suất cao mà bạn cần phải trả nợ một lần và mãi mãi.

Có hai lý do tại sao bạn có thể muốn thực hiện chuyển nhượng cân bằng. Đầu tiên, bạn có thể tránh các khoản phí lãi khi bạn có thẻ tín dụng chuyển khoản số dư cung cấp tài chính APR giới thiệu 0%. Có một khoản phí chuyển số cân bằng 3% hoặc 5% của mỗi lần chuyển với các ưu đãi này. Ngoài ra, bạn sẽ muốn xem xét chuyển khoản cân bằng để củng cố số dư chưa thanh toán của mình. Nếu bạn có một số thẻ tín dụng với số dư hiện tại, thì bạn có thể chuyển tất cả chúng vào thẻ mà bạn có với lãi suất thấp nhất. Điều này có nghĩa là bạn sẽ chỉ có một tuyên bố để lo lắng và một hóa đơn phải trả mỗi tháng. Chỉ cần lưu ý rằng các tổ chức phát hành thẻ sẽ không cho phép chuyển số dư giữa các tài khoản của họ; Nó phải đến từ một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng khác.

Chuyển khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ có 0% APR tạm thời có thể có ý nghĩa tài chính mạnh mẽ. Nhiều ưu đãi chuyển nhượng cân bằng cung cấp ít nhất 12 tháng để trả, miễn lãi. Để biết bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu, tính phí chuyển số dư, sau đó trừ nó khỏi chi phí lãi ước tính của thẻ gốc.

Chỉ cần lưu ý rằng bạn sẽ cần tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận thẻ chuyển số cân bằng và việc trả trễ có thể vô hiệu hóa thỏa thuận sớm. Nó cũng sẽ rất quan trọng để tránh xa khoản nợ trong tương lai và bạn có thể đủ khả năng thanh toán hàng tháng. Bất kỳ số dư còn lại khi thời gian quảng cáo kết thúc sẽ phải tuân theo lãi suất thường xuyên.

Jeanine Skowronski

Jeanine Skowronski là một chuyên gia thẻ tín dụng, nhà phân tích và nhà báo đa phương tiện với hơn 10 năm kinh nghiệm bao gồm tài chính kinh doanh và cá nhân. Trước đây cô đã từng là người đứng đầu nội dung tại chính sách, biên tập viên điều hành của Credit.com, Phó biên tập viên tại American Banker, phóng viên nhân viên tại Thestreet và một chuyên mục cho Tạp chí Inc.

Về biên tập viên

Tracy Stewart

Tracy Stewart là một nhà văn tài chính cá nhân chuyên về các chương trình khách hàng thân thiết thẻ tín dụng, lợi ích du lịch và bảo vệ người tiêu dùng. Trước đây ông đã trình bày thẻ tín dụng phần thưởng du lịch, du lịch ngân sách và tin tức hàng không tại SmarterTravel Media. Những lời khuyên tiết kiệm tiền của ông đã xuất hiện trên tờ Washington Post, Tạp chí Phố Wall, Báo cáo người tiêu dùng, MarketWatch, Vice, People, Báo cáo của Zoe và các nơi khác.

Về người đánh giá

Sally Herigstad

Sally Herigstad là một kế toán viên, tác giả và diễn giả được chứng nhận, người viết về tài chính cá nhân cho CreditCards.com. Cô cũng viết thường xuyên cho MSN Money, lãi.com, Bankrate và Redplum.com, và là khách mời trên Martha Stewart Radio và các chương trình khác.

Chuyển khoản cân bằng có làm tổn thương điểm tín dụng không?

Chuyển khoản số dư có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, tùy thuộc vào 1) nếu bạn mở thẻ mới để chuyển số dư và 2) những gì bạn làm khi số dư của bạn đã được chuyển. Nếu bạn chỉ cần di chuyển số dư của mình trên thẻ hiện tại, điểm tín dụng của bạn có thể sẽ không bị ảnh hưởng.. If you simply move your balances around on your existing cards, your credit score likely won't be impacted.

Ngân hàng nào tốt nhất để chuyển khoản cân bằng?

Danh sách thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng tốt nhất ở Ấn Độ 2022..

Thẻ SBI ..

Ngân hàng HDFC ..

Ngân hàng Standard Chartered..

Ngân hàng Kotak Mahindra ..

Ngân hàng ICICI ..

Ngân hàng RBL ..

Ngân hàng Hsbc..

Những thẻ nào cho phép chuyển số dư?

Thẻ tín dụng tốt nhất để chuyển số dư (tháng 10 năm 2022)..

Người chiến thắng: Wells Fargo Reflect® CardLearn Moron Offerer's Trang web của nhà phát hành ..

Tín dụng tốt: Thẻ Platinum của Hoa Kỳ Visa® Platinum More ..

Không có phí chuyển khoản số dư: Union Bank® Platinum ™ Credit Cardlearn More ..

Thời gian giới thiệu 0% dài: Trang web của Citi® Diamond Preferred® CardLearn Moron Morr ..

Có tốt để chuyển số dư từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác không?

Đối với những người trả nợ cao, một động thái như vậy có thể tiết kiệm tiền nghiêm trọng cho các khoản phí lãi suất nếu được thực hiện một cách chiến lược.Ví dụ: nợ được chuyển sang thẻ tín dụng với ưu đãi APR giới thiệu 0% về chuyển khoản số dư có thể được trả hết tiền lãi.such a move can save serious money on interest charges if done strategically. For example, debt that's moved to a credit card with a 0% introductory APR offer on balance transfers could potentially be paid off interest-free.