Gửi ngân hàng 10 tỷ 1 tháng lãi bao nhiêu
|
Đối với những người có một khoản tiền nhàn rỗi muốn tìm kiếm kênh đầu tư an toàn thì gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ là lựa chọn tối ưu. Tuy nhiên, có nhiều người thắc mắc có 10 tỷ gửi ngân hàng lãi bao nhiêu 1 tháng? Show
Gửi tiết kiệm được xem là cách đầu tư tích lũy an toàn, ít rủi ro, khả năng sinh lời ổn định và được nhiều người lựa chọn. Khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng nhằm mục đích tiết kiệm trong khoảng thời gian nhất định và sau đó sẽ nhận được một khoản lãi nhất định cộng gốc. Việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng là một cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất tại thời điểm hiện tại. Vậy có 10 tỷ gửi ngân hàng lãi bao nhiêu 1 tháng và cách tính lãi suất gửi tiết kiệm hiện nay như thế nào? Hiện nay, 2 hình thức trả lãi được các ngân hàng áp dụng gồm có nhận lãi hàng quý/ tháng và nhận lãi cuối kỳ. Mỗi hình thức sẽ có cách tính lãi suất tiết kiệm khi gửi 1 tỷ đồng khác nhau. Xem thêm: Tìm hiểu gửi ngân hàng 300 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng? Nhận lãi hàng quý/ thángVới hình thức này, bạn sẽ được lĩnh lãi định kỳ hàng tháng, hàng quý để phục vụ nhu cầu tài chính thường xuyên của cá nhân và gia đình. Còn phần gốc của khoản tiền gửi sẽ được thanh toán vào ngày đáo hạn. Mức lãi suất phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Công thức áp dụng cho nhận lãi hàng quý/ tháng như sau: Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi gốc x Lãi suất (%tháng) Hoặc: Tiền lãi hàng quý = Số tiền gửi gốc x Lãi suất (%quý) Ví dụ: Bạn gửi ngân hàng số tiền 1 tỷ đồng trong thời hạn 6 tháng với mức lãi suất 6%/năm. Tổng số tiền lãi hàng tháng quý khách sẽ nhận được sẽ bằng: 1 tỷ VNĐ x 6% / 12 = 5 triệu VNĐ. Nhận lãi cuối kỳKhách hàng sẽ thỏa thuận với ngân hàng về thời hạn gửi nhất định và được hưởng lãi suất tương ứng với thời hạn theo quy định của ngân hàng. Toàn bộ gốc và lãi của khoản tiền gửi sẽ được thanh toán vào ngày đáo hạn. Công thức áp dụng cho nhận lãi cuối kỳ là: Tiền lãi cuối kỳ = Số tiền gửi gốc x Lãi suất x Tổng số ngày gửi / 365 Hoặc: Tổng lãi cuối kỳ = Số tiền gửi gốc * Lãi suất * Tổng số tháng gửi / 12 Ví dụ: Bạn gửi ngân hàng số tiền 1 tỷ đồng với thời hạn 1 tháng cùng mức lãi suất 6%/năm. Tổng tiền lãi quý khách nhận được bằng: 1 tỷ VNĐ x 6% x 1/12 = 5 triệu VNĐ Ngoài ra, khi có 10 tỷ gửi ngân hàng lãi bao nhiêu 1 tháng còn tùy thuộc vào việc bạn lựa chọn kỳ hạn dài hay ngắn, cũng như lãi suất áp dụng tại thời điểm đó. Vì vậy, khách hàng cần tìm hiểu thật kỹ thông tin và cân nhắc để lựa chọn được địa chỉ gửi tiền với mức lãi suất cao nhất. Xem thêm: Vay ngân hàng 300 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu? Nên gửi 1 tỷ như thế nào để sinh lời nhất?Theo các chuyên gia về tài chính, gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư tài chính an toàn và ổn định. Tuy nhiên, để tối đa hóa lợi nhuận, bạn nên cân nhắc những vấn đề sau đây: – Lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất cao: Mức lãi suất mỗi ngân hàng áp dụng thường khác nhau. Do đó, bạn nên thường xuyên cập nhật lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng để lựa chọn ra ngân hàng có lãi suất cao nhất. Đồng thời bạn nên lựa chọn ngân hàng uy tín và có nhiều chi nhánh, phòng giao dịch để thuận tiện trong việc gửi và rút tiền. – Lựa chọn hình thức nhận lãi cuối kỳ: Khi so với hình thức nhận lãi hàng tháng/ quý, mức lãi suất áp dụng cho nhận lãi cuối kỳ thường cao hơn. Vì vậy, bạn nên cân nhắc gửi tiết kiệm nhận lãi cuối kỳ để tăng lợi nhuận. – Gửi tiết kiệm từ 6 – 12 tháng: Khi chưa có kế hoạch với khoản tiền nhàn rỗi, bạn có thể gửi tiết kiệm trong một khoảng thời gian từ 6 – 12 tháng. Lãi suất trong khoảng kỳ hạn này khá hấp dẫn. Đồng thời, bạn cũng có thể linh động nguồn tiền hơn những kỳ hạn dài khác. Bạn nên cân nhắc lựa chọn kỳ hạn phù hợp, tránh trường hợp rút trước hạn gây ra thiệt hại về lãi suất. – Chia nhỏ sổ tiết kiệm: Nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi khá lớn thì nên phân chia tiền nhàn rỗi thành nhiều sổ tiết kiệm. Khi áp dụng cách này, bạn có thể đảm bảo lợi nhuận thông qua đa dạng khoản tiết kiệm với nhiều hạn mức khác nhau. Ngoài ra, bạn sẽ dễ dàng rút tiền khi cần thiết mà không lo ảnh hưởng đến lãi từ tổng khoản gửi. Hy vọng những thông tin trong bài viết đã giúp bạn đọc biết được 10 tỷ gửi ngân hàng lãi bao nhiêu 1 tháng và cách gửi tiền tiết kiệm mang lại lợi ích tối ưu nhất. Mỗi loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm mà ngân hàng có công thức tính lãi suất khác nhau. Mức lãi suất tiết kiệm thông thường sẽ do ngân hàng đưa ra và tuân thủ theo các quy định của ngân hàng Nhà Nước. Cùng tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng và công thức lãi kép nhanh nhất. \>> Xem thêm: Hưởng ưu đãi đặc quyền khi trở thành khách hàng Timo Signature Công thức tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn đơn giản nhấtĐối với tiền gửi không kỳ hạn người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào, ở đầu mà không cần báo trước. Theo đó bạn sẽ có cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm theo công thức sau: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365 Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND không kỳ hạn tại Ngân hàng có mức lãi suất là 1.5%/năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 6 tháng. Cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Tiền lãi = Tiền gửi x 1.5%/365 x 180 = 50,000,000 x 1.5%/365 x 180 = 369.863 VNĐ. Vậy, bạn gửi 50,000,000 VNĐ với hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 369. 863 VND. Lưu ý: Số ngày gửi thực tế sẽ tuỳ theo việc bạn mở sổ tiết kiệm vào tháng nào chẳng hạn như tháng 1 có 31 ngày, tháng 2 có 28 ngày, tháng 4 có 30 ngày. Ví dụ trên giả định 6 tháng đều có 30 ngày nên 6 tháng thì số ngày gửi thực tế là 180 ngày. Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo ngàyGửi tiền tiết kiệm có thời hạn nghĩa là sau một khoảng thời gian nhất định bạn mới có thể rút được khoảng tiền gửi đó. Bạn có thể chọn mức kỳ hạn mà ngân hàng đưa ra như theo tuần , tháng, quý, hoặc năm tùy theo nhu cầu riêng của từng khách hàng mà có thể chọn mức kỳ hạn bất kỳ. Công thức tính: Số tiền lãi = Số tiền gửi * lãi suất (%năm) * số ngày gửi/365. Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND với kỳ hạn 1 năm (không nhuần) tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, bạn có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Số tiền lãi = Tiền gửi * 7%* 365/365 = 50,000,000 * 7% = 3,500,000 VND Nếu đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, ta có số tiền lãi: Số tiền lãi = Tiền gửi x 7% x 180/365 \= 50,000,000 x 7% x 180/365 = 1.726.027 VNĐ Lưu ý: Ví dụ trên giả sử là 6 tháng đều có 30 ngày nên số ngày gửi thực tế là 180 ngày. Tham khảo thông tin chi tiết về cách tính lãi suất tại Thông tư 14/2017/TT-NHNN phương pháp tính lãi hoạt động nhận tiền gửi cấp tín dụng Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo thángCông thức tính: Số tiền lãi = Số tiền gửi * lãi suất (%năm)/12 * số tháng gửi. Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND với kỳ hạn 6 tháng tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Cách tính lãi suất ngân hàng kỳ hạn 6 tháng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Số tiền lãi = Tiền gửi * 7% * 6/12 = 50,000,000 * 7% * 6/12 = 1.750.000 VND Đối với hình thức gửi tiền tiết kiệm có thời hạn bạn sẽ được nhận một mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Nếu rút tiền đúng kỳ hạn như đã cam kết bạn sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất đó. Hiện nay, hầu hết mọi người đều chọn hình thức này. Tìm hiểu thêm:
Công thức lãi kép ngân hàng cơ bản và hằng năm chính xác nhấtLãi kép (lãi cộng dồn) là hình thức tái đầu tư lại lãi suất. Hiểu đơn giản là sau một khoảng thời gian gửi tiết kiệm ngân hàng, tiền bắt đầu sinh lãi thì khách hàng có thể nhập lãi vào tiền vốn để tiếp tục đầu tư hoặc gửi tiết kiệm. Ngoài ra, “lãi mẹ đẻ lãi con” cũng là cách nói khác của công thức lãi suất kép ngày nay. Sức mạnh của lãi kép nằm ở số vốn và thời gian. Thời gian càng dài bạn sẽ càng thấy được lợi ích khủng khiếp của lãi kép. Ví dụ: Bạn gửi ngân hàng 10 triệu VND với lãi suất 10%/ năm. Sau 1 năm bạn nhận được số tiền lãi là 1 triệu VND. Thay vì rút về dùng thì bạn cộng dồn 1 triệu tiền lãi vào 10 triệu tiền vốn, như vậy bạn sẽ có số tiền vốn là 11 triệu VND. Cứ như vậy, áp dụng công thức lãi kép qua năm thứ 2, 3,…thì số tiền lãi bạn thu về là rất lớn. Công thức lãi kép cơ bản nhất là: FV = PV x (1 + i)^n Trong công thức lãi kép:
Ví dụ: Có 1 tỷ VNĐ đem gửi tiết kiệm với lãi suất 7%/ năm thì sau 10 năm thì tổng lãi suất kép là bao nhiêu? Áp dụng công thức lãi kép, thay thế các giá trị PV là 1 tỷ, i là 7% và n là 10 năm thì số tiền vốn lẫn lãi là 1,967,151,357 Công thức lãi kép hằng năm: A= P x (1+r/n)^nt Trong công thức lãi kép này thì:
Ví dụ: Số tiền 1 tỷ VNĐ được gửi tại một ngân hàng với lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hàng năm 4.3%, được nhập gốc hàng quý. Tính số vốn lẫn lãi sau 6 năm theo công thức lãi kép hàng năm. Áp dụng công thức lãi kép hằng năm, thay thế các giá trị P là 1 tỷ, r là 4.3%, n là 4 (một năm có 4 quý), t là 6 năm thì được số dư xấp xỉ là 1,292,557,881 Để áp dụng công thức lãi kép thì bạn nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn với kỳ hạn dài. Tốt nhất là kỳ hạn 1 năm, bạn sẽ được hưởng mức lãi suất cao nhất. Đến hạn tất toán mà bạn vẫn chưa có nhu cầu rút thì ngân hàng sẽ tự động chuyển cả gốc và lãi sang một số tiết kiệm khác để bắt đầu chu kỳ tiết kiệm/ đầu tư mới và bạn vẫn được hưởng lãi suất tính bằng công thức lãi kép. Do đó, toàn bộ số tiền gốc lẫn lãi bạn dồn lại sẽ sinh lãi cao hơn ở kỳ sau. Lưu ý là công thức lãi kép chỉ sinh lợi nhiều nhất khi lãi suất trong thời gian gửi tiết kiệm không thay đổi. \>> Xem thêm: Tại sao tôi nên dùng ngân hàng số Timo? Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng online nhanh chóngThay vì tự tính toán lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo các công thức kể trên thì bạn hoàn toàn có thể biết được số tiền lãi nhận được nhanh chóng bằng công cụ tính lãi suất online từ Ngân hàng số Timo.
Một số câu hỏi thường gặp về cách tính lãi suất khi mở sổ tiết kiệm ngân hàngCâu 1: Bạn đang thắc mắc không biết cách tính lãi suất tiết kiệm tại ngân hàng sau khi đáo hạn sẽ như thế nào? Nếu không tất toán sổ tiết kiệm thì khoản tiền tiết kiệm có tiếp tục sinh lãi sau ngày đáo hạn hay không? Hầu như các ngân hàng đều áp dụng cách tính lãi suất tiết kiệm khi đến ngày đáo hạn mà không tất toán như sau: Phần lãi sẽ tự động nhập gốc và tài khoản chuyển sang kỳ hạn tiếp theo (cùng kỳ hạn mà bạn đã chọn ban đầu) với lãi suất mới tại thời điểm tái tục. Nếu kỳ hạn gửi tiết kiệm của bạn đã hết áp dụng thì ngân hàng sẽ tự động tái tục theo kỳ hạn ngắn hơn gần với kỳ hạn ban đầu nhất. |
