5 tài khoản tiết kiệm năng suất cao hàng đầu năm 2022

Hướng dẫn cách gửi tiết kiệm tối ưu nhất

22/12/2020

Gửi tiết kiệm là một trong các hình thức đầu tư sinh lời an toàn và chắc chắn. Để đảm bảo khoản tiền sinh lời tốt nhất, khách hàng cần lựa chọn ngân hàng gửi, kỳ hạn gửi ... sao cho hợp lý nhất. Dưới đây là các lưu ý và 5 hình thức nên chọn.

1.Các hình thức gửi tiết kiệm phổ biến nhất hiện nay

Gửi tiết kiệm là một trong các hình thức gửi tiền của khách hàng tại các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng. Khách hàng sẽ được hoàn trả cả gốc và lãi theo đúng thỏa thuận đã ký kết với tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng.

Bất cứ ai cũng có thể gửi tiết kiệm

Đây là hình thức sinh lời an toàn và không chịu sự biến động của thị trường trong suốt thời gian gửi. Do đó bất cứ ai cũng có thể gửi tiết kiệm để đáp ứng nhiều mục đích khác nhau như:

• Sinh lời cho khoản tiền nhàn rỗi hiện có
• Tiết kiệm tiền đi học cho con cái
• Tiết kiệm tiền để chi tiêu cho các mục tiêu lớn như: cưới hỏi, xây dựng nhà cửa, mua xe,...
• Tiết kiệm tiền dự phòng cho tương lai phòng trường hợp mất việc, ốm đau,...

Nhằm đáp ứng các nhu cầu trên, ngân hàng đã phát hành nhiều hình thức gửi tiết kiệm khác nhau, đó là:

1.1. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Khách hàng có thể rút tiền linh hoạt, bất cứ khi nào cần. Mức lãi suất khá thấp, thông thường dưới 1%/năm.

1.2. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Đây là hình thức gửi tiết kiệm có cam kết về thời gian tất toán của tài khoản. Kỳ hạn gửi rất linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn theo tuần, theo tháng hoặc theo năm tùy nhu cầu. Kỳ hạn gửi tiền càng lâu thì lãi suất nhận được càng cao. Nếu cần khách hàng vẫn có thể rút tiền trước hạn và nhận mức lãi suất không kỳ hạn.

Kỳ hạn gửi càng lâu tiền lãi nhận được càng lớn

1.3. Gửi tiết kiệm bậc thang

Ở hình thức này, lãi suất khách hàng nhận được sẽ tịnh tiến dựa trên số tiền tiết kiệm mà khách hàng gửi vào ngân hàng. Tiền gửi càng lớn thì lãi suất càng cao.

1.4. Tiết kiệm gửi góp

Khách hàng được phép gửi thêm không giới hạn số tiền cũng như số lần gửi. Gửi tối thiểu từ 100.000 VNĐ. Ngân hàng áp dụng hình thức này cho những khoản tiền gửi có kỳ hạn không dưới 6 tháng.

1.5. Tiết kiệm lãi trả trước

Đây là hình thức gửi tiền có kỳ hạn tại ngân hàng. Khách hàng sẽ được nhận khoản tiền lãi ngay tại thời điểm gửi tiền để chi tiêu, tiền gửi gốc được tất toán vào cuối kỳ hạn. Tuy nhiên, khách hàng vẫn được phép rút tiền trước hạn và nhận mức lãi suất không kỳ hạn. Ngân hàng sẽ khấu trừ phần tiền lãi chênh lệch vào tiền gửi gốc của khách hàng.

1.6. Tiết kiệm trả lãi định kỳ

Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn. Khách hàng sẽ được nhận tiền lãi theo kỳ hạn đã ký kết với ngân hàng. Kỳ hạn nhận lãi thường theo tháng, theo quý, nửa năm hoặc hàng năm. Tiền gửi gốc được tất toán vào cuối kỳ hạn.

Nhận lãi theo từng kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng hoặc theo năm

2. Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm

Tính lãi suất tiết kiệm hiện nay khá đơn giản. Khách hàng chỉ cần sử dụng công thức sau là sẽ tính ngay được khoản tiền lãi của mình.

Ví dụ: Khách hàng A gửi 100,000,000 VNĐ tại ngân hàng VPBank, kỳ hạn là 6 tháng (180 ngày). Lãi suất tính tại thời điểm tháng 12/2020.

Như vậy, trong 6 tháng gửi tiết kiệm, nếu không có tác động bởi thị trường thì số tiền lãi ở hình thức gửi tiết kiệm trả lãi trước là cao nhất. Trong khi đó, hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn thu về tiền lãi thấp hơn rất nhiều so với các hình thức khác.

Nên cân nhắc, lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm hợp lý nhất

3. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

Sau đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm tại VPBank (thời điểm 12/2020) khách hàng có thể tham khảo để ước tính nhanh chóng số tiền lãi mình nhận được.

3.1. Lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy

Đây là hình thức khách hàng mang tiền đến quầy giao dịch ngân hàng gửi tiết kiệm và nhận sổ tiết kiệm.

3.2. Lãi suất gửi tiết kiệm online

Đây là hình thức khách hàng gửi tiết kiệm trên ứng dụng ngân hàng điện tử VPBank Online. Khách hàng nhận tài khoản tiết kiệm và quản lý trên ứng dụng.

Từ hai bảng tổng hợp lãi suất tiền gửi trên có thể thấy rằng:

• Gửi tiết kiệm online được hưởng mức lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm tại quầy
• Kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao
• Gửi tiết kiệm tại quầy thì hình thức tiết kiệm bậc thang có kỳ hạn có mức lãi suất cao nhất.
• Tương tự như vậy, gửi tiết kiệm online thì hình thức tiết kiệm bậc thang có kỳ hạn cũng được hưởng mức lãi suất cao nhất.

Gửi tiết kiệm online được hưởng mức lãi suất cao hơn

4. Hướng dẫn gửi tiết kiệm ngân hàng

Có 2 hình thức gửi phổ biến hiện nay là gửi online và gửi trực tiếp tại quầy. Trong đó, gửi tiết kiệm online đang là lựa chọn phổ biến nhất. Khách hàng không mất thời gian giao dịch tại ngân hàng. Không cần lo lắng phải mang theo 1 số tiền lớn bên người. Không chỉ vậy, gửi tiết kiệm online còn có lãi suất cao hơn.

4.1. Hướng dẫn gửi tiết kiệm online

Khách hàng chỉ cần thực hiện theo 3 bước sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng internet banking của ngân hàng.
• Bước 2: Trên màn hình chính, nhấn chọn “Tiết kiệm” rồi tiếp tục nhấn “Mở sổ tiết kiệm trực tuyến”
• Bước 3: Tiến hành lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu. Sau đó nhập số tiền muốn gửi và nhấn chọn “Tiếp tục” để hoàn tất quy trình.

Sử dụng hình thức này truy cập vào mục “Chi tiết sổ tiết kiệm” khách hàng có thể trực tiếp kiểm tra được mức lãi suất và tiền lãi được hưởng hiện tại.

Hướng dẫn quy trình gửi tiết kiệm online

4.2. Hướng dẫn gửi tiết kiệm tại quầy

Quy trình mở sổ tiết kiệm tại quầy:

Bước 1: Chuẩn bị CMND/CCCD hoặc hộ chiếu

Bước 2: Mang theo giấy tờ đã chuẩn đến quầy giao dịch của ngân hàng và yêu cầu mở sổ tiết kiệm.

Bước 3: Ngân hàng tiến hành tiếp nhận và thẩm định hồ sơ của khách hàng. Hồ sơ đảm bảo đáp ứng đầy đủ mọi yêu cầu cũng như chính sách mở sổ tiết kiệm thì ngân hàng sẽ tiến hành mở sổ tiết kiệm.

Quy trình gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch

5. Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?

Gửi tiết kiệm cũng phải đảm bảo tính minh bạch, an toàn để an tâm về các vấn đề bảo mật thông tin cá nhân, mức lãi suất được hưởng và các chính sách khác. Do đó khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm khách hàng nên cân nhắc các vấn đề sau:

• Ngân hàng uy tín: Một ngân hàng uy tín, nhiều năm kinh nghiệm sẽ đảm bảo vấn đề bảo mật thông tin tài khoản và chủ sở hữu. Đồng thời có mạng lưới văn phòng giao dịch lớn, rộng khắp giúp khách hàng dễ dàng thực hiện giao dịch, tiện lợi hơn và tiết kiệm thời gian hơn.
• Lãi suất hấp dẫn: Góp phần đảm bảo lợi ích cho khách hàng trong suốt quá trình sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của ngân hàng.
• Cung cấp đa dạng các gói tiết kiệm: Giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn hình thức gửi cũng như kỳ hạn gửi có lợi nhất.

Năm 2020, VPBank xuất sắc được bình chọn là doanh nghiệp thuộc Top 300 ngân hàng có giá trị thương hiệu lớn nhất thế giới và được cấp chứng chỉ ISO/IEC 27001:2013 về An toàn thông tin. Tại VPBank khách hàng có thể lựa chọn thoải mái các gói tiền gửi khác nhau với hạn mức và kỳ hạn linh hoạt, lãi suất ưu đãi. Để biết thêm thông tin chi tiết về các gói gửi tiết kiệm vui lòng liên hệ:

• Hotline 1900.54.54.15
• Hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch để được tư vấn và hỗ trợ
• Đăng ký trên ứng dụng VPBank Online

VPBank - Nơi trao trọn niềm tin của khách hàng

6. 3 lưu ý khi gửi tiết kiệm

Dưới đây là 3 lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm mà khách hàng không nên bỏ qua.

6.1. Xác định kỳ hạn gửi tiết kiệm

Kỳ hạn gửi tiết kiệm càng lâu thì mức lãi suất được hưởng càng cao. Tuy nhiên, nếu tài chính không ổn định thì khách hàng nên chọn kỳ hạn thấp hoặc chia nhỏ các kỳ hạn. Như vậy sẽ không bị mất lãi trong trường hợp cần gấp và phải rút tiền trước hạn.

Hiện nay, VPBank hỗ trợ khách hàng bằng cách đưa ra các gói gửi tiết kiệm với kỳ hạn linh hoạt từ 1 tuần cho đến 36 tháng.

Xác định chính xác kỳ hạn gửi tiết kiệm

6.2. Lựa chọn ngân hàng uy tín để gửi tiền

Hãy lựa chọn ngân hàng luôn đảm bảo khả năng thanh khoản, có uy tín và được đánh giá tốt. Khách hàng sẽ luôn yên tâm về khoản tiền gửi của mình.

6.3. Lưu ý để đảm bảo an toàn cho sổ tiết kiệm

So với tài khoản tiết kiệm online, sổ tiết kiệm có nhiều nỗi lo hơn, do đó khách hàng nên lưu ý:

• Tuyệt đối không ký sẵn giấy tờ, chứng từ khi chưa có thông tin rõ ràng
• Quy trình gửi tiền và nhận hồ sơ chứng từ phải được thực hiện song song.
• Chỉ được sử dụng một kiểu chữ ký. Chữ ký là một trong những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng xác định chủ sở hữu của sổ tiết kiệm.
• Khách hàng nên đăng ký dịch vụ SMS Banking hoặc Internet Banking để có thể theo dõi biến động số dư cũng như lãi suất được hưởng của tài khoản.

7. Giải đáp các thắc mắc về gửi tiết kiệm

7.1. Bao nhiêu tiền có thể gửi tiết kiệm?

Hầu hết ngân hàng chấp nhận mở với hạn mức tối thiểu là 1 triệu đồng. Riêng với tiết kiệm gửi góp, khách hàng chỉ cần 100.000 VNĐ

7.2. Rút tiền tiết kiệm trước hạn có được không?”

Khách hàng được rút tiền gửi trước hạn vào bất cứ lúc nào cần. Tuy nhiên khách hàng chỉ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn.

7.3. Nên gửi tiết kiệm online hay trực tiếp tại quầy”

Tùy vào nhu cầu của từng khách hàng nhưng hình thức gửi tiền tiết kiệm online mang lại nhiều ưu điểm hơn. Như thuận tiện, tiết kiệm thời gian, mức lãi suất cao hơn, đảm bảo an toàn hơn,...

7.4. Lãi suất kép là gì?”

Lãi suất kép là hình thức cộng gộp số tiền lãi kỳ trước của khách hàng vào số tiền gửi gốc để tiếp tục chuyển sang kỳ hạn tiếp theo.

7.5. Ngày đáo hạn và ngày tất toán sổ tiết kiệm là gì?”

Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm là ngày cuối cùng gửi tiền trong kỳ hạn của sổ tiết kiệm. Ví dụ như khách hàng gửi tiết kiệm vào ngày 27/01/2021 với kỳ hạn 1 năm thì ngày 27/01/2022 là ngày đáo hạn của sổ. Ngày tất toán sổ tiết kiệm trùng với ngày đáo hạn.

Trên đây là những thông tin chi tiết về gửi tiết kiệm. Hãy tìm ngay cho mình hình thức gửi tại đây và đăng ký để nhanh chóng nhận được tiền lãi theo mong muốn.

Như bạn có thể đoán, tài khoản tiết kiệm năng suất cao là tài khoản tiết kiệm cung cấp mức lãi suất cao nhất cho tiền của bạn, có nghĩa là bạn nhận được nhiều hơn về khoản tiết kiệm của mình mỗi tháng. Các tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất thường đến từ các ngân hàng chỉ trực tuyến không có khả năng cung cấp các chi nhánh trực tiếp.savings accounts that provide the highest interest rate on your money, meaning you receive more back on your savings each month. The best high-yield savings accounts often come from online-only banks that are unlikely to offer in-person branches.

Các tài khoản tiết kiệm này rất tốt để duy trì các quỹ khẩn cấp hoặc đạt được các mục tiêu ngắn hạn. Và chúng ổn định hơn nhiều so với cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ.

Lãi suất tài khoản tiết kiệm được đo bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm, hoặc APY, đó là số tiền mà bạn sẽ kiếm được khi tiết kiệm trong một năm dương lịch. Tất cả các tài khoản tiết kiệm năng suất cao trong danh sách này có APYS ít nhất 1,65%, cao hơn 16 lần so với tài khoản tiết kiệm quốc gia trung bình 0,13%. Trong một số trường hợp, bạn có thể cần gửi số tiền tối thiểu cao hơn để đủ điều kiện cho APY cao hơn & NBSP;least 1.65%, which is 16 times higher than the national savings account average of 0.13%. In some cases, you may need to deposit a higher minimum amount in order to be eligible for the higher APY. 

Chúng tôi sẽ cập nhật danh sách này thường xuyên. Đọc để xác định tài khoản tiết kiệm năng suất cao nào là tốt nhất cho bạn.

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất

Ngân hàng Bask

Ra mắt với tư cách là một ngân hàng chỉ trực tuyến của Texas Capital Bank vào năm 1999, Bask Bank cung cấp hai sản phẩm tiết kiệm-một tài khoản số dặm cung cấp cho American Airlines Aadvantage dặm để tiết kiệm và tài khoản tiết kiệm lãi suất hiện cung cấp APY cao nhất trong danh sách của chúng tôi.

Lợi nhuận của Ngân hàng Bask đối với khoản tiết kiệm của bạn cao hơn 20 lần so với mức trung bình quốc gia.

Thậm chí tốt hơn, không có phí hàng tháng, không có yêu cầu số dư tối thiểu và không có tiền gửi ban đầu tối thiểu tại Ngân hàng Bask, mặc dù có quyền đóng tài khoản của bạn nếu nó không hoàn thành trong 60 ngày. Ngân hàng Bask cho phép sáu lần rút tiền từ tài khoản của bạn mỗi tháng, nhưng không cung cấp bất kỳ yêu cầu kiểm tra nào. Chuyển dây đi có giá $ 35.

Với số dư 10.000 đô la tại Ngân hàng Bask, hiện tại bạn sẽ kiếm được $ 279 & NBSP; lãi suất trong một năm.

Ngân hàng của tôi trực tiếp

Có nhiều hơn một ngân hàng cung cấp hơn 2% cho khoản tiết kiệm của bạn-ngân hàng trực tiếp của tôi cũng cung cấp APY 2,20% trên tài khoản tiết kiệm năng suất cao của nó, không có phí bảo trì, không có yêu cầu số dư tối thiểu và lãi suất được cung cấp trên tất cả các số dư trên $ 1. Ngân hàng trực tiếp của tôi là một công ty con của Ngân hàng Cộng đồng New York.

Ngân hàng trực tiếp của tôi không quảng cáo thông tin về phí chuyển dây trên trang web của mình, cũng như trong các tiết lộ tài khoản chính thức

Với số dư 10.000 đô la tại ngân hàng trực tiếp của tôi, hiện tại bạn sẽ kiếm được $ 222 tiền lãi trong một năm.

Ngân hàng Quontic

Quontic Bank tham gia một gói ngân hàng ở mức 2% APY vào tháng 9, gần đây đã chuyển sang một khoản lãi 2,15% cạnh tranh được trả cho tất cả các số dư, bất kể số tiền. Quontic không có phí bảo trì hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu, mặc dù nó yêu cầu 100 đô la để mở tài khoản tiết kiệm năng suất cao.

Các hợp chất Quontic quan tâm hàng ngày và trả nó hàng tháng. Nó tính phí 25 đô la cho việc chuyển dây trong nước và 35 đô la cho việc chuyển dây quốc tế. Tất cả các chuyển ACH và tiền gửi dây đến là miễn phí.

Với số dư 10.000 đô la tại Ngân hàng Quontic, hiện tại bạn sẽ kiếm được 217 đô la tiền lãi trong một năm.

UFB trực tiếp

UFB Direct là một bộ phận của Axos Bank, một ngân hàng trực tuyến cũng cung cấp các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra cơ sở của riêng mình, nhưng không phải là lợi suất cao hiện tại. UFB trực tiếp tập trung vào các khoản thế chấp và các tài khoản tiết kiệm và tiết kiệm năng suất cao, và tỷ lệ tiết kiệm của nó-lên tới 3,05% APY-xếp hạng gần đầu tài khoản chúng tôi đã xem xét cho tháng Mười.

APY đó áp dụng cho tất cả các số dư và không có yêu cầu tiền gửi hoặc số dư tối thiểu. Nó thậm chí còn đi kèm với thẻ ATM miễn phí - có giới hạn sáu lần rút tiền mỗi tháng, nhưng điều đó không áp dụng cho thẻ ATM. & NBSP;

Với số dư 10.000 đô la tại UFB Direct, hiện tại bạn sẽ kiếm được 305 đô la tiền lãi trong một năm.

CRIODIRECT

Briodirect đã dẫn đầu danh sách của chúng tôi vào giữa tháng 7, với APY 1,80% cho tài khoản tiết kiệm năng suất cao của nó, nhưng tỷ lệ tiếp tục tăng. Tỷ lệ tiết kiệm năng suất cao hiện tại đã tăng lên 2,80%. Briodirect là một thương hiệu phụ chỉ có trực tuyến của Webster Bank, một ngân hàng có trụ sở tại Connecticut gần đây đã sáp nhập với Ngân hàng Quốc gia Sterling.

Phí Briodirect Không phí bảo trì hàng tháng, cũng không yêu cầu số dư tối thiểu, nhưng bạn sẽ chỉ kiếm được tiền lãi cho số dư của mình nếu nó từ 25 đô la trở lên. Briodirect cho phép sáu lần rút tiền mỗi tháng và tính phí $ 10 nếu bạn rút tiền nhiều hơn thế.

Với số dư tiết kiệm 10.000 đô la tại Briodirect, hiện tại bạn sẽ kiếm được $ 284 trong một năm.

Công dân truy cập

Citizens Access là nhánh ngân hàng kỹ thuật số của Ngân hàng Citizens, hiện là Citizens Financial Group, một ngân hàng truyền thống với khoảng 1.000 chi nhánh trên khắp Đông Bắc Hoa Kỳ và Bờ biển Trung Đại Tây Dương. Công dân truy cập chủ yếu cung cấp các khoản vay mua nhà, tái cấp vốn cho sinh viên & NBSP; và một tài khoản tiết kiệm năng suất cao.

Không có các chi nhánh vật lý hoặc báo cáo giấy, công dân truy cập chuyển tiền tiết kiệm cho khách hàng với APY 2,35% mạnh mẽ, mặc dù nó đòi hỏi một khoản tiền gửi tối thiểu $ 5.000 khá lớn. Không rõ liệu các khoản phí cho công dân truy cập có khác với nhóm phụ huynh ngân hàng truyền thống hay không - ngân hàng công dân liệt kê các khoản phí 20 đô la cho việc chuyển dây nội địa đi và 50 đô la cho việc chuyển dây quốc tế.

Với số dư 10.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm tại Citizens Access, hiện tại bạn sẽ kiếm được $ 238 tiền lãi trong một năm. & NBSP;

Ngân hàng Tab

Không có phí bảo trì hàng tháng, không có yêu cầu tiền gửi hoặc số dư tối thiểu và APY là 2,66% đặt Tab Bank một cách thẳng thắn trong danh sách các tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất. Tab Bank là một ngân hàng chỉ có trực tuyến được thành lập vào năm 1998 tập trung vào các tài khoản và tài khoản thị trường tiền tiết kiệm. Nó cũng có tài khoản ngân hàng đặc biệt cho xe tải.

Việc chuyển dây đi tại Tab Bank có giá $ 30 và kiểm tra của nhân viên thu ngân có giá $ 15.

Với số dư 10.000 đô la tại Tab Bank, hiện tại bạn sẽ kiếm được $ 269 & NBSP; lãi suất trong một năm.

Tài chính bánh mì

Trước đây là Comenity Direct, Bread Financial cung cấp chứng chỉ tiền gửi và tài khoản tiết kiệm năng suất cao thông qua tiết kiệm bánh mì tay tiêu dùng. Cùng với APY 2,90% về tiết kiệm, bánh mì cũng cung cấp APY 4,25% ấn tượng trên CD 5 năm.

Tiết kiệm bánh mì chỉ yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu là 100 đô la để có được APY cao đó. Không có phí bảo trì hàng tháng và bạn được phép gửi tiền miễn phí không giới hạn thông qua kiểm tra di động, chuyển ACH và chuyển dây. Chuyển dây đi có giá $ 25, yêu cầu kiểm tra chính thức là $ 15 và báo cáo giấy là $ 5 mỗi tuyên bố.

Với số dư 10.000 đô la khi tiết kiệm bánh mì, hiện tại bạn sẽ kiếm được 94 đô la tiền lãi trong một năm.

Ngân hàng đồng bộ

Synchrony Bank là nhánh ngân hàng chỉ có trực tuyến của Synchrony Financial, nhà cung cấp thẻ tín dụng nhãn hiệu tư nhân lớn nhất ở Mỹ. Tiết kiệm năng suất cao đồng bộ không yêu cầu phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu và cung cấp APY cạnh tranh là 2,25%. Chuyển dây đi có giá $ 25. & NBSP;

Mặc dù không có tùy chọn tài khoản kiểm tra bổ sung tại Synchrony, tài khoản tiết kiệm tại Synchrony có thẻ ghi nợ có thể rút tiền từ ATM. Đồng bộ không tính phí cho các máy ATM không mạng và trả lại $ 5 mỗi tháng cho các khoản phí ATM của ngân hàng khác. & NBSP;

Với số dư 10.000 đô la tại Synchrony, hiện tại bạn sẽ kiếm được $ 227 & NBSP; lãi suất trong một năm.

Ngân hàng Varo

Luôn luôn có một thẻ hoang dã - VARO cung cấp sự đổi mới ngân hàng đáng chú ý duy nhất trong danh sách của chúng tôi, với tỷ lệ tiết kiệm cấp độ khuyến khích số dư thấp. Varo sẽ cung cấp cho bạn 5,00% APY nếu số dư hàng ngày của bạn không bao giờ vượt quá 5.000 đô la trong toàn bộ chu kỳ thanh toán hàng tháng. Nếu nó nhận được trên 5.000 đô la, bạn sẽ nhận được 2,00% trên toàn bộ số dư cho tháng đó.

Để đủ điều kiện nhận bất kỳ lãi suất nào, bạn sẽ cần có 1.000 đô la tiền gửi trực tiếp mỗi tháng. Cùng với mức tối thiểu trong tiền gửi trực tiếp, các yêu cầu số dư duy nhất sau đây được áp dụng: Để kiếm được 2,00% APY, số dư trung bình hàng ngày của bạn trong một tháng phải ít nhất là 4,95 đô la (31 tháng) hoặc 5,12 đô la (30 tháng). Để kiếm được 5,00% APY, số dư trung bình hàng ngày của bạn trong tháng phải ít nhất là 1,21 đô la (31 tháng) hoặc 1,25 đô la (30 tháng).

Mặc dù VARO trình bày một APY hấp dẫn cho những người có số dư thấp hơn, nhưng yêu cầu $ 1.000 tiền gửi trực tiếp mỗi tháng có nghĩa là bạn sẽ cần phải liên tục chuyển tiền ra khỏi tài khoản tiết kiệm của mình để đạt được tỷ lệ 5,00%.

Với số dư 5.000 đô la tại VARO, hiện tại bạn sẽ kiếm được 256 đô la tiền lãi trong một năm. Với số dư 10.000 đô la tại VARO, hiện tại bạn sẽ kiếm được 202 đô la & NBSP; lãi suất trong một năm. & NBSP;
With a $10,000 balance at Varo, you'd currently earn $202 in interest in a year. 

Xem cách các APY khác nhau tại mỗi nhà cung cấp trong danh sách của chúng tôi xếp chồng lên nhau:

So sánh các tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất

Ngân hàng của tôi trực tiếp

2,20%

$ 500

$ 111

Ai là tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt cho?

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao là một nơi tuyệt vời để đặt những cơn gió bất ngờ, chẳng hạn như hoàn lại thuế hoặc thừa kế, trong khi bạn quyết định đầu tư tiền lâu dài. Chúng cũng là một nơi tuyệt vời để đỗ tiền cho trường hợp khẩn cấp hoặc mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn, như kỳ nghỉ hoặc ô tô.

Mặc dù các ngân hàng có thể sửa đổi APYs một chút theo thời gian, các tài khoản tiết kiệm năng suất cao có ít biến động hơn cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ và bạn có thể mong đợi có được lãi suất khá tiêu chuẩn trong một khoảng thời gian ngắn. Bạn chắc chắn cũng sẽ không mất tiền - tất cả các tài khoản được liệt kê ở trên đều được bảo hiểm bởi FDIC, đó là Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, với giá 250.000 đô la.

Làm thế nào để các ngân hàng xác định APY cho tài khoản tiết kiệm năng suất cao?

Mặc dù mọi ngân hàng sử dụng hệ thống riêng của mình để xác định APY cho tài khoản tiết kiệm, nhưng hầu hết các tài khoản đều được kết nối lỏng lẻo với lãi suất quỹ liên bang - lãi suất mà các ngân hàng cho nhau vay lẫn nhau. Cục Dự trữ Liên bang đã tăng tỷ lệ quỹ liên bang ba lần vào năm 2022 - tăng 0,25 điểm phần trăm trong tháng 3, 0,50 điểm phần trăm trong tháng 5 và 0,75 điểm phần trăm khác trong tháng 6 - trong nỗ lực chống lại lạm phát tăng vọt.

Do đó, APYS cho các tài khoản tiền gửi như tài khoản tiết kiệm và đĩa CD cũng đã tăng trong vài tháng qua. Lãi suất trung bình cho các tài khoản tiết kiệm chỉ tăng từ 0,06% lên 0,08% trong giai đoạn này, nhưng nhiều ngân hàng - đặc biệt là những dịch vụ trực tuyến - đã vượt qua giá trị tăng tiền cho khách hàng của họ với APY cao hơn 1,00 %.

APY tốt cho một tài khoản tiết kiệm năng suất cao là gì?

Việc tăng lãi suất liên bang thường giảm xuống các tài khoản tiền gửi của người tiêu dùng, nhưng có thể mất một thời gian để xem các hiệu ứng. Tỷ lệ 0,50% đến 0,60% là cao nhất có sẵn vào đầu mùa xuân, nhưng bây giờ một số ngân hàng đang cung cấp các APY tiết kiệm năng suất cao trên 1,00%.

Mặc dù tỷ lệ Fed tăng lên, các ngân hàng lớn của Wells Fargo, Bank of America và Chase dường như không muốn nhúc nhích cho đến nay, và vẫn đang cung cấp các tài khoản tiết kiệm với lãi suất rất thấp 0,01% đến 0,03%.

Phương pháp

CNET đánh giá các tài khoản tiết kiệm năng suất cao dựa trên thông tin mới nhất được đăng trên các trang web của Ngân hàng, Liên minh tín dụng và Neobank. Chúng tôi đã đánh giá APY, tiền gửi tối thiểu, phí bảo trì hàng tháng, số dư tối thiểu và các điều khoản và điều kiện khác để tiết kiệm tài khoản từ hơn 50 tổ chức. Chúng tôi đã chọn các tài khoản tiết kiệm với các APY cao nhất và các điều khoản tốt nhất cho người tiêu dùng ngân hàng.

Các ngân hàng, công đoàn tín dụng và neobanks chúng tôi đã xem xét bao gồm: Khẳng định tiết kiệm, Liên minh tín dụng Alliant, Ally, Liên minh tín dụng đầu tiên của Mỹ, Tài khoản tiết kiệm năng suất cao của American , Barclays, Ngân hàng Bask, Tiết kiệm Bánh mì, Tiết kiệm năng suất cao, Kiểm tra vốn 360, Charles Schwab, Chase Premier Savings, Chime, Citibank, Citizens Trực tuyến Tiết kiệm, Ngân hàng Tiết kiệm Liên bang Colorado, Liên minh Tín dụng Người tiêu dùng, Khám phá, Ngân hàng Internet đầu tiên của Indiana, LendingClub, Live Oak Bank, M & T Bank, Marcus, My Bank Direct, Toàn quốc của tôi Tiết kiệm, Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân, NBKC, Ngân hàng OneUnited, Penfed CU, PNC, Tiết kiệm trực tiếp phổ biến , Salem Five Direct, Sally Mae Smarty Pig, Santander Bank, Synchrony, Tab Bank, TD Bank, TIAA Bank, Truist Bank, Hoa Kỳ, UFB Direct, Union Bank, USAA Bank, Varo, Vio và Wells Fargo.

Lời khuyên ngân hàng nhiều hơn

• Kiểm tra tài khoản tốt nhất
• Tài khoản tiết kiệm tốt nhất
• Tốt nhất không có ngân hàng phí thấu chi
  
• Tỷ lệ CD tốt nhất
  

Nội dung biên tập trên trang này chỉ dựa trên các đánh giá khách quan, độc lập của các nhà văn của chúng tôi và không bị ảnh hưởng bởi quảng cáo hoặc quan hệ đối tác. Nó đã không được cung cấp hoặc ủy quyền bởi bất kỳ bên thứ ba nào. Tuy nhiên, chúng tôi có thể nhận được bồi thường khi bạn nhấp vào liên kết đến sản phẩm hoặc dịch vụ được cung cấp bởi các đối tác của chúng tôi.

Ngân hàng nào cung cấp 7% tiền lãi cho tài khoản tiết kiệm?

Tôi có thể nhận được 5% tiền lãi từ tiền của mình ở đâu?

Ngân hàng nào cung cấp 6% tiền lãi trong tài khoản tiết kiệm?