Lãi suất vay phổ biến hiện nay khoảng bao nhiêu năm 2024
Cách tính lãi suất vay ngân hàng vốn được xem như mặc định khi khách hàng chọn dịch vụ vay tại các ngân hàng. Nắm được lãi suất vay vốn giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền và thời hạn vay hợp lý. Bài viết sau sẽ giúp bạn biết được cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và chính xác. Cùng Timo tìm hiểu ngay sau đây. Show
Xem thêm:
Lãi suất cho vay các ngân hàng được tính như thế nào?Lãi suất cho vay theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam hiện nay là bao nhiêu?Căn cứ Quyết định 1813/QĐ-NHHN năm 2022 thì mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo quy định như sau: Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 như sau:
Lãi suất cho vay vốn ngân hàng được tính như thế nào? (Nguồn: Internet) Các cách tính lãi suất cho vay vốn của các ngân hàng hiện nayTại các ngân hàng hiện nay, có hai loại lãi suất phổ biến được áp dụng là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định được quy định bởi Ngân hàng Nhà nước, mang lại sự ổn định và không phụ thuộc vào biến động thị trường. Ngược lại, lãi suất thả nổi thường được sử dụng trong việc cho vay và được xác định bởi biên độ lãi suất, tuân theo quy định của pháp luật. Ngày nay, các ngân hàng thường sử dụng các phương pháp tính lãi suất cho vay như sau:
Lãi suất cho vay = Biên độ lãi suất + Lãi suất tiền gửi trung và dài hạn từ 12 hoặc 13 tháng
Lãi suất cho vay = Biên độ lãi suất + Lãi suất tiết kiệm cao nhất
Lãi suất cho vay = Lãi suất bình quân của 4 ngân hàng lớn nhất + Biên độ lãi suất Vì vậy, khi bạn bắt đầu thực hiện vay tiền tại ngân hàng, bạn cần nên lưu ý kỹ về các điều khoản liên quan đến lãi suất, kỳ hạn vay và lãi suất chậm trả,… để việc vay ngân hàng thuận lợi và tránh mất tiền oan. Tìm hiểu thêm: Các loại lãi suất vay vốn ngân hàng hiện nay Các hình thức tính lãi suất vay phổ biến hiện nayVới các sản phẩm vay trên, thì lãi suất vay vốn ngân hàng đang áp dụng phổ biến hiện nay đó là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp, cụ thể như sau: 1. Lãi suất vay ngân hàng cố địnhCách tính lãi suất vay ngân hàng cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Có nghĩa là lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này không có biến động nên sẽ giảm áp lực cũng như tránh được những rủi ro do biến động về lãi suất. Ví dụ: Anh Nguyễn Văn A vay số tiền 20.000.000 VNĐ trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm. Như vậy số tiền lãi anh A phải trả hàng tháng là: 200.000 VNĐ (20. 000.000 x (12%/12)) trong suốt 1 năm. Bạn có thể quan tâm: Ngân hàng nào đang áp dụng vay tín chấp theo lương lãi suất thấp? Các hình thức tính lãi suất vay phổ biến như lãi suất cố định, biến động và hỗn hợp (Nguồn: Internet) 2. Lãi suất thả nổi (thay đổi, biến động)Mức lãi suất áp dụng thay đổi tùy theo quy định và chính sách của các ngân hàng theo từng thời kỳ. Công thức tính lãi suất thả nổi thường được áp dụng bởi các ngân hàng/tổ chức tài chính như sau: Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất Ví dụ: Anh Trần Văn B vay thế chấp số tiền 20.000.000 VNĐ trong 1 năm. Với mức lãi suất 1%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi.
Bạn có thể tìm hiểu thêm: Điều kiện vay tiêu dùng cá nhân tại công ty tài chính và ngân hàng 3. Lãi suất hỗn hợpLãi suất hỗn hợp là sự kết hợp của hai loại lãi suất cố định và thả nổi. Nghĩa là lãi suất cố định được áp dụng một thời gian, sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Thời gian áp dụng đều được tuân theo thỏa thuận đã được ký kết trong hợp đồng vay. Ví dụ: Giả sử 100$ là tiền vay của khoản vay, và lãi suất hỗn hợp là 10%.
Ưu điểm – nhược điểm của lãi suất cố định và lãi suất biến độngDưới đây là một bảng so sánh ưu điểm và nhược điểm của lãi suất cố định và biến động để bạn có cái nhìn tổng quan nhất: Lãi suất thả nổi Lãi suất cố định Tính linh hoạt Linh hoạt, thích ứng với biến động thị trường Cố định, không thay đổi trong suốt thời gian vay Dự đoán lãi suất Khó dự đoán, phụ thuộc vào biến động thị trường Dễ dự đoán, mức lãi suất trả hàng tháng đã biết trước Rủi ro tài chính Rủi ro cao, mức lãi suất có thể tăng đột ngột Rủi ro thấp, mức lãi suất không thay đổi Chi phí tài chính Ban đầu thấp, nhưng có thể tăng theo thời gian Ổn định, không thay đổi trong suốt thời gian vay Tình hình thị trường Phụ thuộc vào biến động lãi suất tham chiếu, lạm phát và thị trường Không phụ thuộc vào biến động lãi suất tham chiếu Tùy thuộc vào tình hình tài chính cá nhân và mục tiêu vay, có thể tham khảo nội dung so sánh trên và xem xét trong điều kiện, hoàn cảnh cụ thể để lựa chọn hình thức lãi suất vay vốn ngân hàng. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng chính xác nhấtCách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dầnCách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc mà bạn đã trả trong những tháng trước đó và số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm dần, song song đó số dư nợ cũng sẽ giảm dần. Công thức tính lãi suất theo tháng theo dư nợ giảm dần được tính như sau: Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng (1 năm) với mức lãi suất 12%/ năm
Bạn có thể tham khảo bảng tính lãi suất vay vốn ngân hàng theo dư nợ giảm dần bên dưới đây: STT KỲ TRẢ NỢ SỐ GỐC CÒN LẠI GỐC LÃI TỔNG TIỀN 0 01/01/2024 0 0 0 0 1 01/02/2024 45,833,333 4,166,667 500,000 4,666,667 2 01/03/2024 41,666,666 4,166,667 458,334 4,625,001 3 01/04/2024 37,499,999 4,166,667 416,667 4,583,334 4 01/05/2024 33,333,332 4,166,667 375,000 4,541,667 5 01/06/2024 29,166,665 4,166,667 333,334 4,500,001 6 01/07/2024 24,999,998 4,166,667 291,667 4,458,334 7 01/08/2024 20,833,331 4,166,667 250,000 4,416,667 8 01/09/2024 16,666,664 4,166,667 208,334 4,375,001 9 01/10/2024 12,499,997 4,166,667 166,667 4,333,334 10 01/11/2024 8,333,330 4,166,667 125,000 4,291,667 11 01/12/2024 4,166,663 4,166,667 83,334 4,250,001 12 01/01/2025 0 4,166,667 41,667 4,208,334 TỔNG CỘNG 50,000,000 3,250,004 53,250,008 Tìm hiểu thêm: Công cụ tính lãi vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng trên dư nợ ban đầuCách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đâu là cách tính lãi suất vay theo tháng trên dư nợ ban đầu không có sự thay đổi mỗi tháng. Nghĩa là, mặc dù tiền gốc có giảm mỗi tháng nhưng lãi suất luôn cố định đến khi trả hết khoản vay Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu: Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc* lãi suất năm/ thời gian vay Ví dụ: Bạn vay 50.000.000đ, thời hạn 12 tháng. Trong suốt 12 tháng, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 50.000.000đ.
Bạn có thể tham khảo bảng tính lãi suất vay vốn ngân hàng theo dư nợ ban đầu bên dưới đây: STT KỲ TRẢ NỢ SỐ GỐC CÒN LẠI GỐC LÃI TỔNG TIỀN 0 01/01/2024 50,000,000 0 0 0 1 01/02/2024 50,000,000 0 500,000 500,000 2 01/03/2024 50,000,000 0 500,000 500,000 3 01/04/2024 50,000,000 0 500,000 500,000 4 01/05/2024 50,000,000 0 500,000 500,000 5 01/06/2024 50,000,000 0 500,000 500,000 6 01/07/2024 50,000,000 0 500,000 500,000 7 01/08/2024 50,000,000 0 500,000 500,000 8 01/09/2024 50,000,000 0 500,000 500,000 9 01/10/2024 50,000,000 0 500,000 500,000 10 01/11/2024 50,000,000 0 500,000 500,000 11 01/12/2024 50,000,000 0 500,000 500,000 12 01/01/2025 50,000,000 50,000,000 500,000 50,500,000 TỔNG CỘNG 50,000,000 6,000,000 56,000,000 Nên chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào lợi nhất?Tùy vào nhu cầu sử dụng nào để chọn hình thức tính lãi suất vay ngân hàng phù hợp. Vì từng cách tính lãi suất vay đều có ưu điểm và hạn chế riêng. Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ gốc giảm dần thường được áp dụng cho nhu cầu vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh với hình thức là thế chấp tài sản. Trong khi cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu không được khuyến khích cho những khoản vay như vay tiêu dùng thế chấp. Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất Công cụ tính lãi suất vay ngân hàng OnlineCông cụ tính toán này cho phép bạn nhập mức lãi vay ngân hàng, số tiền và hạn mức vay bất kỳ. Sau đó trả về kết quả số lãi bạn phải trả theo từng thời điểm.
\>> Xem thêm: Tại sao tôi nên dùng ngân hàng số Timo? Ứng dụng/App tính lãi suất vay ngân hàng tiện lợi trên điện thoạiHiện nay có rất nhiều các ứng dụng trên điện thoại hỗ trợ cho việc tính toán lãi suất vay. Bạn chỉ cần tải app về, sau đó nhập các thông số liên quan khoản vay như số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay, loại hình vay. Hệ thống của ứng dụng sẽ tính toán và báo chính xác số tiền lãi tương ứng để bạn được biết. Những lưu ý khi vay vốn ngân hàng để lãi suất tốt nhấtGiảm thiểu chi phí lãi suất đang là ưu tiên hàng đầu của khách hàng khi muốn vay vốn tại các ngân hàng. Để đảm bảo mức lãi suất thấp nhất, khách hàng cần lưu ý các điểm sau:
Bài viết trên đã chia sẻ đến bạn các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất vay ngân hàng. Khi lựa chọn khoản vay, bạn nên tìm hiểu kỹ về các điều khoản và mức lãi suất của từng sản phẩm tài chính để có thể đưa ra quyết định đúng đắn. Theo dõi ngân hàng số Timo để cập nhật thêm các tin tức về tài chính – ngân hàng mới nhất nhé! ————————————————————————————————————————— GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO Timo là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (VietCapital Bank). Timo hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn. Timo đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:
|