Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nhà nước hay tư nhân

Chọn ngân hàng

Khi có ý định gửi tiết kiệm, bạn cần tìm hiểu kỹ về ngân hàng mà mình định gửi tiền. Một ngân hàng tốt cần đảm bảo một số tiêu chí nhất định như có uy tín, lãi suất hấp dẫn, giao dịch tiện lợi và an toàn, phục vụ chuyên nghiệp, chính sách ưu đãi hấp dẫn.

Hiện nay, nhân hàng ở Việt Nam được chia làm 2 nhóm:

- Nhóm ngân hàng thương mại nhà nước

Nhóm này gồm 4 ngân hàng lướn là Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank. Khi gửi tiền ở nhóm này, bạn không cần lo lắng về độ an toàn của các khoản tiền gửi. Tuy nhiên, lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại nhà nước thường thấp hơn các ngân hàng thương mại cổ phần từ 1-1,5%/năm.

- Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần

Các ngân hàng thương mại cổ phần thường đưa ra mức lãi suất hấp dẫn, cao hơn nhóm ngân hàng thương mại nhà nước đồng thời có nhiều ưu đãi hơn.

Về độ an toàn tiền gửi, khách hàng cũng không cần phải lo lắng nhiều vì tất cả đều có sự quản lý chặt chẽ của ngân hàng nhà nước.

Lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu

Hiện nay, các ngân hàng đưa ra rất nhiều gói tiết kiệm với chính sách và ưu đãi khác nhau để phù hợp với từng nhu cầu của khác hàng.

- Tiết kiệm không kỳ hạn: Gói tiết kiệm này thường có lãi suất rất thấp [dưới 1%/năm]; phù hợp với những người có nhu cầu để tiền sinh lãi và rút bất cứ lúc nào cũng được.

- Tiết kiệm có kỳ hạn: Gửi tiền tiết kiệm theo kỳ hạn của ngân hàng, mức lãi suất thường cao và canh tranh, thay đổi theo từng kỳ hạn. Phù hợp với khách hàng có nhu cầu tiết kiệm lâu dài.

- Tiết kiệm linh hoạt: Có thể rút một phần tiền gửi tiết kiện, phần còn lại vẫn được tính lãi bình thường. Phù với với người muốn gửi một số tiền cố định nhưng có khả năng sẽ phải dùng đến số tiền đó.

- Tiết kiệm tích lũy: Phù hợp với những đối tượng chưa có số dư nhiều nhưng thu nhập ổn định.

- Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi: Phù hơp với những người không lo ngại về việc biến động lãi suất tiền gửi và mong muốn tìm cơ hội sinh lời cao hơn gửi tiết kiệm thông thường.

- Tiết kiệm bậc thang: Là hình thức gửi tiền có kỳ hạn với mức lãi suất lũy tiến theo mức gửi của khách hàng do ngân hàng quy định. Khi khách gửi tiền với cùng một kỳ hạn, khoản tiền càng lớn lãi suất càng cao.

Với các khoản tiết kiệm có kỳ hạn, nếu rút trước khi tới hạn, khách hàng sẽ không nhận được số tiền lãi như mong muốn.

Hình thức gửi tiết kiệm

Hiện nay, các ngân hàng luôn có hai hình thức gửi tiết kiệm đó là làm thủ tục tại quầy và tiết kiệm online.

Với hình thức gửi tiết kiệm truyền thống, khách hàng sẽ phải đến quầy giao dịch của ngân hàng và thực hiện các thủ tục mở sổ tiết kiệm.

Với hình thức tiết kiệm online, khách hàng chỉ cần có một tài khoản ngân hàng, có tài khoản Internet banking, mobile banking. Việc gửi tiền tiết kiệm sẽ được thực hiện trực tuyến, ở bất cứ thời gian, địa điểm nào. Hình thức này phù hợp với mọi khách hàng, đặc biệt là những người không có sẵn một khoản tiền lớn để gửi tiết kiệm.

Mức lãi suất của hình thức gửi tiền online và gửi tiền tại quầy có chên lệch nhất định. Khách hàng cần tìm hiểu kỹ và cân nhắc nhu cầu của các nhân để lựa chọn hình thức phù hợp.

Xem xét các dịch vụ đi kèm

Khi gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng, khách hàng nên xem xét các chính sách ưu đãi mà mình được hưởng như rút thăm trúng thưởng, nhận quà tặng ngay khi mở sổ, ưu đãi khi mua bảo hiểm nhân thọ... Bạn cần tìm hiểu và cân nhắc kỹ để được hưởng những dịch vụ và khuyến mãi có lợi khi mở sổ tiết kiệm.

Mở nhiều hơn 2 sổ tiết kiệm

Như đã nói ở trên, khi rút tiền trước thời hạn, số tiền lãi được hưởng sẽ không được như mong muốn. Do đó, bạn nên mở nhiều hơn 2 sổ tiết kiệm, trong đó có một vài sổ có kỳ hạn ngắn hơn để tiện rút khi có nhu cầu đột suất. Những sổ còn lại có kỳ hạn dài để hưởng lãi suất trọn vẹn.

[Theo Khỏe & Đẹp]

Khi đi mở sổ tiết kiệm, cần cẩn trọng vì có thể bị lừa, tiền 'bay hơi' lúc nào chẳng biết.

Hiện tại, nếu như các bạn chưa có ý tưởng kinh doanh hay dự án để đâu tư, hoặc có thể là có một khoản dư sau một năm cày cuốc vất và thì lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư an toàn nhất. Tuy nhiên, việc lựa chọn nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất, lãi suất tốt nhất là điều mà nhiều khách hàng quan tâm hiện nay.

Do đó, trong chuyên mục kiến thức tài chính, hôm nay các chuyên gia từ Tài Chính 24h sẽ chia sẻ một số kinh nghiệm quý báu giúp các bạn làm sao để gửi tiết kiệm hưởng mức lãi suất cao nhất và an toàn nhất có thể.

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào ?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là khách hàng sẽ gửi một khoản tiền vào ngân hàng và được trả lãi suất tương ứng với kỳ hạn và gói tiền gửi. Đến cuối kỳ, khách hàng sẽ nhận lại số tiền gửi ban đầu cộng với số tiền lãi.

Gửi tiết kiệm ngân hàng được đánh giá là hình thức đầu tư, tiết kiệm phổ biến được đánh giá là tương đối an toàn, ít rủi ro.

Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng

Hiện nay, có 2 hình thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng đang được áp dụng phổ biến nhất:

Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn

Đối với hình thức này, khách hàng có thể rút tiền bất kỳ lúc nào. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn thường rất thấp.

Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn

Hình thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn áp dụng cho 1 kỳ hạn nhất định theo tháng, theo tuần [gửi tiết kiệm gắn hạn] với mức lãi suất tương ứng. Bạn sẽ nhận được mức lãi suất đó khi và chỉ khi rút đúng vào thời gian đáo hạn.

Các kỳ hạn phổ biến như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm hoặc trên 1 năm. Nếu rút tiền trước đó thì bạn chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn và có lợi nhất?

Danh sách các ngân hàng gửi tiết kiệm an toàn nhất:

STT	Tên ngân hàng	Tên tiếng anh
1	Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam [Vietcombank]	Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam
2	Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam [VietinBank]	Vietnam Joint Commercial Bankn for Industry and Trade
3	Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam [BIDV]	Bank for Investment & Development of Vietnam
4	Ngân hàng TMCP Á Châu [ACB]	Asia Commercial Joint Stock Bank
5	Ngân hàng TMCP Quân Đội [MB Bank]	Military Commercial Joint Stock Bank
6	Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng [VPBank]	Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank
7	Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam [Agribank]	Vietnam Bank For Agriculture and Rural Development
8	Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội [SHB]	Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank
9	Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín [Sacombank]	Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank

Các nhóm ngân hàng cơ bản

Hiện nay, cơ bản chúng ta có thể chia các ngân hàng ra làm ba nhóm cơ bản

Nhóm 1: Các ngân hàng lớn [Big 4] bao gồm : Vietcombank, Agribank, BIDV và Vietinbank.
Nhóm 2: Các ngân hàng TMCP tiêu biểu như : Đông Á, Sacombank, Á Châu Bank, VPBank, SeaBank, Techcombank ….
Nhóm 3: Các ngân hàng TNHH nước ngoài như : ANZBank, Standard Charter, Indovinabank, Shinhanbank, Maybank …

Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn

Thứ nhất: Với các bạn có ý đinh gựi tiết kiệm số tiền cả gốc lẫn lãi dưới 50 triệu đồng thì không cần lo lắng gì cả, vì theo quy định các ngân hàng buộc phải có bảo hiểm tiền gửi cho 1 người /1 sổ/ 1 ngân hàng tối đa là 50 triệu. Trong trường hợp ngân hàng có vấn đề như phá sản thì phía bảo hiểm sẽ hoàn lại số tiền cho cho các bạn.

Thứ hai: Với số tiết tiết kiệm lớn hơn 50 triệu mà muốn an toàn 100% thì cứ đến các ngân hàng ở nhóm 1 để gửi. Ưu điểm ở nhóm này là các ngân hàng lớn có gốc nhà nước tuy nhiên nhược điểm là thái độ phục vụ khá tệ và lãi suất thấp hơn các nhóm khác. Nếu gửi kỳ hạn ngắn thì đỡ những nếu kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng thiệt.

Thứ ba: Cũng số tiền tiết kiệm lớn hơn 50 triệu mà muốn được lãi suất tốt và được quyền lợi cao nhất thì các bạn nên tới các ngân hàng nhóm 2. Đây cũng là nhóm mà Tài chính 24h khuyên các bạn lựa chọn bởi vì các ngân hàng nhóm này đều nằm trong sự quản lý của NHNN, trong trường hợp xẩy ra vấn đề thì NHNN sẽ can thiệp để đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền.

Trong trường hợp một ngân hàng nào đó sập thì buộc NHNN phải có biện pháp can thiệp ngay lập tức bởi nếu người gửi tiền bị mất trắng sẽ dẫn đến hiệu ứng rút tiền dây chuyền, gây hôn loạn dễ dẫn đến sập cả hệ thống ngân hàng.

Thứ tư: Không nên lựa chọn gửi tiết kiệm ở các ngân hàng thuộc nhóm 3 bởi các ngân hàng này chủ yếu tập trung vào dịch vụ cho vay tiêu dùng tín chấp, mở thẻ tín dụng, tài trợ xuất khẩu chứ không tập trung nhiều vào gửi-vay như các ngân hàng VN nên lãi suất gửi tiết kiệm ở những ngân hàng này thấp hơn so với mặt bằng chung. Phần nữa là do đây là các ngân hàng nước ngoài, ít chịu sự đảm bảo của NHNN nên mức đọ an toàn khá thấp.

Gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất tốt nhất?

Dưới đây là bảng so sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cập nhật mới nhất với hình thức gửi tại quầy

Ngân hàng Kỳ hạn gửi tiết kiệm [tháng] Không Kỳ Hạn 01 tháng 03 tháng 06 tháng 09 tháng 12 tháng 13 tháng 18 tháng 24 tháng 36 tháng

ABBank	0.20	3.65	4.00	5.60	5.70	5.70	8.30	6.00	6.00	6.30
Agribank	0.10	3.10	3.40	4.00	4.00	5.50	5.50	5.50	5.50	-
Bảo Việt	0.20	3.35	3.45	5.90	5.80	6.35	6.50	6.50	6.50	6.50
BIDV	0.10	3.10	3.40	4.00	4.00	5.50	5.50	5.50	5.50	5.50
CBBank	0.20	3.80	3.90	6.70	6.80	7.05	7.10	7.10	7.10	7.10
Đông Á	-	3.60	3.60	5.50	5.60	6.10	6.50	6.40	6.40	6.40
GPBank	-	4.00	4.00	5.70	5.80	5.90	6.00	-	-	-
Hong Leong	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Indovina	-	3.50	3.80	4.80	4.90	5.70	5.80	5.90	5.90	-
Kiên Long	0.20	3.10	3.40	5.60	5.70	6.50	6.60	6.75	6.75	6.75
MSB	-	3.00	3.80	5.00	5.00	-	-	5.60	5.60	5.60
MB	0.10	2.90	3.40	4.44	4.60	5.39	5.70	6.10	5.75	6.60
Nam Á	0.10	-	-	5.60	5.90	6.40	-	6.70	-	5.90
NCB	0.10	3.50	3.50	5.80	6.00	6.15	6.20	6.40	6.40	6.40
OCB	0.10	3.55	3.70	5.40	5.60	6.10	-	6.20	6.30	6.35
OceanBank	0.20	3.60	3.70	6.00	5.70	6.55	6.40	6.60	6.60	6.60
PGBank	-	3.90	3.90	5.40	5.40	5.90	6.20	6.60	6.60	6.60
PublicBank	-	3.30	3.60	5.30	5.30	6.30	-	6.80	6.00	6.00
PVcomBank	-	3.90	3.90	5.60	5.85	6.20	6.20	6.55	6.60	6.65
Saigonbank	0.20	3.20	3.60	5.10	5.20	5.90	6.30	6.30	6.30	6.30
SCB	0.20	4.00	4.00	5.90	6.40	7.00	-	7.00	7.00	7.00
SeABank	-	3.70	3.70	5.40	5.70	6.10	-	6.15	6.20	6.25
TPB	-	3.70	3.90	5.80	-	-	-	6.50	-	6.50
VIB	-	3.50	3.70	5.30	5.30	-	-	5.80	5.90	5.90
VietCapitalBank	-	3.90	3.90	5.90	6.20	6.40	-	6.60	6.80	6.80
Vietcombank	0.10	3.00	3.30	4.00	4.00	5.50	-	-	5.30	5.30
VietinBank	0.10	3.10	3.40	4.00	4.00	5.60	-	5.60	5.60	5.60
VPBank	-	3.70	-	5.50	-	6.20	-	-	6.00	-
VRB	0.20	-	-	-	-	6.30	6.40	6.70	7.00	7.00

Lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Xác định số tiền gửi và thời gian gửi

Thông thường nếu số tiền gửi càng nhiều và thời gian gửi càng dài [dưới 3 năm ] thì lãi suất sẽ càng cao. Nếu các bạn không cần vốn nhiều và không có những khoản thu chi lớn thì nên gửi kỳ hạn tầm 12 – 18 tháng, nếu gửi quá dài tầm 24 – 36 tháng thì dễ bị rủi ro lãi suất thị trường tăng giảm.

So sánh lãi suất từng ngân hàng

Hiện tại các ngân hàng đều công bố lãi suất gửi chi tiết trên website và tại các phòng giao dịch, tuy nhiên nếu các bạn có số tiền gửi lớn và kỳ hạn dài thì hoàn toàn có thể thỏa thuận mức lãi suất cũng như quyền lợi cho mình.

Lưu ý : kỳ hạn trên 12 tháng được xem là kỳ hạn dài, còn số tiền gửi như thế nào là lớn thì lại tùy thuộc vào ngân hàng. Ví dụ, đối với các ngân hàng lớn như ACB, VPBank, Techcombank, Sacombank thì số tiền 1, 2 tỷ không phải to, nhưng đối với các ngân hàng nhỏ như Việt Á, VietBank, GBbank, CBBank…thì vài trăm triệu hay 1, 2 tỷ thì con số đó cũng là lớn rồi.

Thường thì ngoài ưu đãi về lãi suất thì nếu số tiền lớn các bạn sẽ được ngân hàng “chi ngoài” thêm nữa bởi các chi nhánh ngân hàng hay nhân viên sale đều chạy doanh số, số tiền bạn gửi lớn thì cái khoản “chi ngoài” đó cũng được kha khá đấy.

Tỉnh táo trước các mức lãi suất quảng cáo của các ngân hàng

Ví dụ có ngân hàng cho lãi suất 7,45% cho kỳ hạn 12 tháng, tuy nhiên chỉ áp dụng là phải gửi trên 200 tỷ và không được rút trước hạn. Vậy nên các bạn phải xem thật kỹ các điều kiện đi kèm cần thiết liên hệ trực tiếp để hỏi thông tin cụ thể.

Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng

Tận dụng ưu đãi người lớn tuổi

Một số ngân hàng có các chương trình ưu đãi cho người già [ lớn hơn 40 tuổi, 50 tuổi tùy ngân hàng ] khi gửi tiết kiệm sẽ được công thêm lãi suất. Nếu các bạn chọn các ngân hàng đó thì hãy nhờ người thân lớn tuổi trong gia đình đứng tên số tiết kiệm để tận dụng hưởng thêm lãi suất nhé.

Tìm hiểu các ưu đãi khác của ngân hàng

Các ngân hàng thường có quà tặng theo từng đợt [giá trị khá lớn ] thì các bạn cũng nên tranh thủ cơ hội nhé.

Cách tính lãi [cực kỳ quan trọng]

Hiện tại có 2 cách tính lãi phổ biến như sau

Cách 1: Tính theo ngày gửi thực tế của khách hàng, gửi ngày nào tính ngày đó [ SCB, CBBank, Bắc Á Bank, Vietbank, HDBank…. ].

Tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất [% năm] x số ngày gửi thực / 360 ngày [theo năm] hoặc 30 ngày [theo tháng]

Cách 2: Lãi suất làm tròn tháng, một tháng dù 28 ngày hay 31 ngày đều được làm tròn 30 ngày [Việt Á Bank, Agribank, Indovina Bank, Ngân Hàng Quốc Dân….]

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất [% năm] x số tháng gửi / 12

Ví dụ: Số tiền gửi là 200 triệu, kỳ hạn gửi 13 tháng, lãi suất 8,5% /năm, ngày gửi 1/2/2017, đáo hạn ngày : 2/2/2018, lãi suất sẽ được tính như sau:

Theo cách 1 : Lãi = 200.000.000 x [365+31] /360 x 0.085 = 18.700.000 vnd
Theo cách 2 : Lãi = 200.000.000 x 13 / 12 x 0.085 = 18.416.666 vnd

Như vậy nếu số tiền gửi càng nhiều, kỳ hạn càng dài thì gửi ở các ngân hàng tính theo các 2 sẽ càng thiệt, các bạn nên cân nhắc kỹ vấn đề này nhé.

Một số lưu ý khác khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Đa phần rút trước kỳ hạn lãi suất sẽ về mức rất thấp [ 0.5 – 1% /năm ]
Nên mở số trực tiếp tại các văn phòng giao dịch của ngân hàng để tránh rủi ro phát sinh như giả mạo, cướp đoạt …
Tuyệt đố không cho nợ sổ hoặc giữ sổ tiết kiệm.
Kiểm tra kỹ sổ tiết kiệm, đầy đủ chữ ký, con dấu, đọc kỹ nội dung chứng từ liên quan.
Cần nắm rõ quy định khi tất toán tài khoản tiết kiệm.

Kết luận

Phía trên là toàn bộ những kinh nghiệm khi gửi tiết kiệm ngân hàng do các chuyên gia của Tài Chính 24h gửi đến các bạn, hi vọng với những thông tin đó các bạn sẽ có thêm kiến thức để lựa chọn địa chỉ gửi tiết kiệm ngân hàng có lợi nhất cho mình.

Xem thêm:

[Bóc Phốt ] nhà cái w88 uy tín như lời đồn không?

Thông tin được biên tập bởi: taichinh24h.com.vn

Tài Chính 24h cập nhật Giá vàng – Tỷ giá Ngoại tệ – Lãi suất – Cung cấp kiến thức về Tài chính, Forex, Chứng khoán. Với đội ngũ content có nhiều năm kinh nghiệm hy vọng sẽ mang lại cho bạn những bài viết chất lượng.