Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là 1 vị trí hiện được rất nhiều người quan tâm vì cơ hội việc làm tốt và đãi ngộ cao. Nếu như đang có ý định tìm hiểu và ứng tuyển vị trí này, hãy cùng taichinhusa.com tìm hiểu về chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Tính chất công việc cũng như những kỹ năng cần có khi làm việc tại vị trí này là như thế nào qua bài viết sau.
Hiện tại chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân được biết đến là một trong những vị trí vô cùng quan trọng, không thể thiếu tại các ngân hàng. Vậy chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì cụ thể công việc này cần làm những gì?
Để hiểu được một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì, đầu tiên hãy cùng tìm hiểu về khái niệm của khách hàng cá nhân.
Theo đó khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức mà các doanh nghiệp hướng nỗ lực marketing vào. Khách hàng là người có điều kiện đưa ra quyết định mua sắm và là đối tượng thừa hưởng những đặc tính, chất lượng sản phẩm hay dịch vụ. Đối tượng của khách hàng bên ngoài sẽ gồm có:
- Doanh nghiệp hay người làm kinh doanh.
- Khách hàng cá nhân.
- Những bên có quyền và lợi ích liên quan.
- NGOs, cơ quan nhà nước và tổ chức thiện nguyện
Với khái niệm về khách hàng cá nhân trên, vậy chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì?
Theo đó chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân sẽ là người tiếp xúc và trực tiếp liên hệ với khách hàng tư vấn, bán những sản phẩm được ngân hàng cung cấp. Những sản phẩm đó có thể là những khoản vay nợ, thẻ ngân hàng, thẻ tín dụng, bảo hiểm hoặc gửi tiết kiệm,… Bên cạnh đó họ cũng là người tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ khách hàng trước khi chuyển đến bộ phận có liên quan để thẩm định lại.
Tại những ngân hàng hiện nay, chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là vị trí vô cùng quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Đây sẽ là người đại diện ngân hàng và trực tiếp tiếp xúc với khách hàng và là rào chắn để bảo vệ cho những rủi ro phát sinh đặc thù trong ngành. Chính vì vậy mà thông thường điều kiện tuyển dụng sẽ khá khắt khe và cần bạn phải hiểu rõ về vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì.
Khi đã tìm hiểu về chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì không thể không tìm hiểu về công việc của họ phải làm. Theo đó tại ngân hàng, công việc này sẽ thực hiện nhiều nghiệp vụ khác nhau, cụ thể:
- Tìm kiếm những khách hàng có nhu cầu dùng sản phẩm hoặc những loại hình dịch vụ được ngân hàng cung cấp.
- Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng và tư vấn cho họ các sản phẩm, tiện ích, dịch vụ và cách thức hoàn thành những thủ tục hồ sơ theo như quy định của ngân hàng đặt ra dựa trên khả năng tài chính và nhu cầu của khách hàng.
- Thẩm định khách hàng vay vốn để đảm bảo cho quyền lợi của ngân hàng.
- Làm báo cáo thẩm định dựa theo quy trình và trình lên các cấp xét duyệt để cho vay/ từ chối cho vay.
- Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Theo đó người làm việc trong vị trí này phải lập hợp đồng thế chấp, hợp đồng tín dụng và hồ văn bản liên quan.
- Theo dõi, lập hồ sơ giải ngân theo như quy định của ngân hàng khi khách hàng yêu cầu giải ngân.
- Kiểm tra về việc sử dụng vốn vay theo như quy định, theo dõi trả nợ gốc và lãi theo hợp đồng.
- Chuyển nhóm nợ và xử lý thu hồi nợ trước kỳ hạn, thúc giục khách trả nợ, khởi kiện nhằm thu hồi nợ trong trường hợp khoản vay đó phát sinh nợ khó đòi, nợ xấu,…
Những sản phẩm phải bán của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Theo đó khi làm ở vị trí này bắt buộc phải gặp khách hàng thường xuyên để chăm sóc, tư vấn và giới thiệu đến khách hàng những sản phẩm có thể kể đến như sau.
Khi tìm hiểu về một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì cần nắm bắt được những sản phẩm mà ở vị trí này phải bán. Theo đó nhóm sản phẩm tiền gửi sẽ có:
- Theo thời gian gửi: từ 1 tuần, 2 tuần,…. tới 60 tháng là dài nhất.
- Theo kỳ hạn: không kỳ hạn và có kỳ hạn.
- Theo kỳ trả lãi: trả lãi định kỳ mỗi tháng, trả trước hoặc trả sau.
- Theo sản phẩm đặc thù: gồm sản phẩm truyền thống/ hưu trí/ rút gốc linh hoạt/ cho con/ Mobile/ Online,…
Với những thông tin tìm hiểu về chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì trên thì khi làm việc ở vị trí này cần bán những sản phẩm ở nhóm cho vay gồm:
- Theo mục đích: cho vay kinh doanh và cho vay tiêu dùng.
- Theo thời hạn: cho vay dài hạn [> 60 tháng], cho vay trung hạn [> 12 tháng và