Chuyển sai ngân hàng khi nào mới hồi tiền năm 2024

Tôi chuyển nhầm 20 triệu đồng sang một ngân hàng khác, dù đúng số tài khoản và tên người nhận. Vậy tôi có bị mất số tiền đó không (Anh Quốc, TP HCM)

Ngày 13/9, tôi có chuyển một khoảng tiền gần 20 triệu từ ngân hàng Agribank sang một tài khoản khác ngân hàng. Khi bên kia báo chưa nhận được tiền, tôi mới phát hiện ra là chuyển sai tên ngân hàng (thay vì chuyển qua China Trust Bank, tôi lại chuyển qua ngân hàng China Construction HCM). Tôi muốn hỏi chuyển đúng số tài khoản, đúng tên nhưng lại sai tên ngân hàng thì có bị mất số tiền đó không? Nếu nhận lại được thì sau bao lâu?

Trả lời:

Trong hầu hết các trường hợp thao tác sai khi chuyển khoản, khách hàng đều không mất số tiền chuyển nhưng phải chờ thời gian tra soát lâu, nhanh có thể một ngày nhưng thông thường 7-10 ngày. Ngoài ra, các giao dịch chuyển khoản nhầm vẫn chịu phí như bình thường.

Nhầm số tài khoản hoặc sai tên người thụ hưởng

Với trường hợp này, dù chuyển tiền tại quầy hay qua Internet Banking, giao dịch đều không thành công bởi hệ thống mặc định cả hai thông tin này phải khớp nhau. Nếu chuyển khoản trong cùng hệ thống, chỉ cần nhập số tài khoản là tên người thụ hưởng đã hiện ra để người gửi đối chiếu thông tin.

Tuy nhiên, khi chuyển liên ngân hàng theo cách thông thường, bạn có thể sẽ không được gợi ý luôn tên người thụ hưởng sau khi nhập số tài khoản. Do đó, nếu nhập sai tên người thụ hưởng, ngân hàng đích sẽ gửi điện nội bộ về cho ngân hàng chuyển tiền và đơn vị này sẽ tiếp tục trả tiền về tài khoản của bạn. Tuy nhiên, quy trình này do phải tra soát nên có thể mất vài ngày. Một số trường hợp có thể kéo dài 7-10 ngày hoặc hơn.

Về nguyên tắc, số tài khoản là độc nhất vô nhị trên toàn hệ thống ngân hàng nên phần lớn các ngân hàng sẽ đối chiếu thêm thông tin tên người thụ hưởng để làm căn cứ thực hiện giao dịch.

Hiện có một cách thức chuyển tiền liên ngân hàng nhanh qua hệ thống 24/7 qua số thẻ (thay vì số tài khoản) có thể giảm thiểu lỗi thao tác nhập sai tên người nhận. Ngay khi nhập số thể, hệ thống đã trả về tên chủ thẻ và khách hàng không cần nhập thông tin tên ngân hàng cũng như tên chi nhánh.

Đúng số tài khoản, tên người nhận nhưng sai ngân hàng/chi nhánh

Ngày 13/9, một khách hàng tại TP HCM chuyển gần 20 triệu từ Agribank sang một số tài khoản khác ngân hàng. Sau vài hôm chủ tài khoản thông báo chưa nhận được tiền, khách hàng này mới kiểm tra lại và phát hiện đã chuyển đúng số tài khoản, tên người nhận nhưng lại nhầm từ China Trust Bank thành China Construction Bank. Với trường hợp kiểu này, trung tâm thanh toán tại các nhà băng đều khẳng định khách hàng sẽ không bị mất tiền nhưng sẽ phải mất thời gian để chờ các bên tra soát và làm thủ tục hoàn tiền lại.

Một trường hợp nhầm lẫn khá phổ biến khác là nhầm tên chi nhánh ngân hàng. Để chuyển 4 triệu đồng từ Hà Nội cho con trai là sinh viên tại Nam Định, chị Nhiệm (Hà Nội) đã mất gần một tuần và hai lần phí chuyển tiền. 4 ngày sau khi chị Nhiệm chuyển tiền lần đầu tại quầy, nhân viên ngân hàng mới thông báo tiền được trả lại vì chị đã ghi nhầm tên chi nhánh là Hùng Vương (Phú Thọ) thay vì Nam Định. Với trường hợp này dù không mất tiền nhưng mất thời gian và ngân hàng vẫn tính phí như thông thường.

Trên thực tế, khi chuyển tiền qua Internet Banking, theo phó tổng giám đốc một ngân hàng cổ phần, nếu chuyển qua số tài khoản thông thường, nhất thiết phải đúng số tài khoản và tên người gửi nhưng tên chi nhánh không buộc phải đúng. Theo đó, nếu không nhớ chính xác tên chi nhánh, bạn vẫn có thể nhập về Sở giao dịch bởi thực tế hệ thống thanh toán tại mỗi ngân hàng không chia từng chi nhánh mà chỉ phân làm các trung tâm thanh toán các hai miền.

Đúng số tài khoản, người thụ hưởng, ngân hàng nhưng tài khoản có vấn đề

Một vài khách hàng đã gặp tình trạng này khi chuyển khoản cho một người bạn nhưng không biết rằng tài khoản của người thụ hưởng đó đã bị khóa. Nếu tài khoản của người thụ hưởng đã khóa dưới dạng (đóng hẳn tài khoản), tiền sẽ được chuyển trả lại cho người gửi sau một vài ngày.

Tuy nhiên, nếu tài khoản của người nhận chỉ bị phong tỏa (vì một số lý do), tiền sẽ được treo lại tại ngân hàng của người nhận và người thụ hưởng sẽ phải làm các thủ tục với ngân hàng để chấm dứt đóng băng tài khoản và nhận tiền.

Chuyển tiền nhầm tài khoản, trường hợp éo le không ai muốn mình gặp phải. Bởi lẽ, dù người chuyển nhầm tiền có tra được thông tin người nhận số tiền đó nhưng nhiều trường hợp vẫn không thể lấy lại tiền.

Lý do chuyển khoản nhầm nhiều nhất chủ yếu đến từ việc bạn:

- Ghi sai tên người nhận hoặc sai số tài khoản ngân hàng. Tỷ lệ người mắc phải trường hợp này là nhiều nhất, vì số tài khoản ngân hàng thường khá dài và khó nhớ. Lúc này nhân viên ngân hàng cũng không kiểm tra kỹ để hỏi lại khách hàng nên đã chuyển khoản nhầm.

- Chuyển khoản qua cây ATM hoặc APP: Với trường hợp này bạn ghi sai số tài khoản ngân hàng sau đó nhấn gửi mà không kiểm tra kỹ.

Lúc đó, việc chuyển tiền nhầm sẽ ở hai trường hợp. Một là chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng và hai là chuyển nhầm tài khoản khác ngân hàng. Và để lấy lại tiền bạn bắt buộc phải liên hệ với ngân hàng để lấy lại tiền. Và mọi thao tác làm việc với ngân hàng sẽ được hướng dẫn cụ thể bên dưới đây.

1. Chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng

Chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng được hiểu là tài khoản nhận đang cùng hệ thống với ngân hàng bạn gửi tiền. Ví dụ, bạn sử dụng ngân hàng VP Bank và gửi tiền nhầm sang chủ thẻ VP Bank. Vậy thì sẽ có các bước thực hiện như sau.

Bước 1: Kiểm tra và chụp ảnh lại giao dịch đã chuyển nhầm rồi đi đến chi nhánh ngân hàng bạn đang sử dụng.

Bước 2: Tới ngân hàng hãy thông báo với nhân viên về việc bạn đã chuyển khoản nhầm tiền cho người khác.

Bước 3: Cung cấp các thông tin cá nhân và điền vào mẫu đơn khi được nhân viên ngân hàng yêu cầu.

Bước 4: Sau khi kiểm tra và xác nhận là giao dịch nhầm, ngân hàng sẽ liên hệ với người nhận và yêu cầu họ trả lại tiền cho bạn.

Lưu ý: Thời gian nhận được tiền sẽ khá lâu do ngân hàng phải liên hệ và làm việc với người nhận.

2. Chuyển nhầm tài khoản khác ngân hàng

Trong trường hợp bạn gửi nhầm tiền sang một tài khoản khác ngân hàng thì việc lấy lại tiền sẽ khó hơn, nhưng cơ hội là vẫn còn. Các thao tác làm việc với ngân hàng như sau:

Bước 1: Ngay sau khi phát hiện bị chuyển tiền nhầm tài khoản, bạn cầm theo chứng minh thư của mình tới ngân hàng mình đang sử dụng để giải quyết.

Bước 2: Tới ngân hàng hãy thông báo với nhân viên về việc bạn đã chuyển khoản nhầm tiền cho người khác.

Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành các bước kiểm tra, rà soát. Sau khi kiểm tra và xác nhận là giao dịch nhầm, ngân hàng sẽ liên hệ với ngân hàng chủ quản chuyển nhầm để thông báo cho chủ tài khoản đó xử lý theo quy định.

Tuy nhiên, với trường hợp này, thời gian nhận lại được tiền sẽ rất lâu bởi còn tùy thuộc vào mức độ làm việc của hai bên ngân hàng.

Tuy các bước để lấy lại tiền từ người chuyển nhầm có thể khiến bạn tốn thời gian và công sức nhưng bù lại sẽ giúp bạn nhận được số tiền đúng như đã mất. Ngoài ra, luật pháp cũng sẽ đứng về phía bạn khi có hẳn quy định khi chuyển khoản nhầm như thế này đây.

Người được chuyển nhầm không trả lại có thể bị khởi tố

Trường hợp số tiền chuyển nhầm đã được rút, sử dụng và chủ tài khoản không đồng ý trả lại số tiền, khách hàng có thể khởi kiện chủ tài khoản này ra Tòa án có thẩm quyền yêu cầu trả lại số tiền trên theo quy định tại khoản 1 Điều 599 Bộ luật Dân sự:

"Người chiếm hữu, người sử dụng tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả cho chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó; nếu không tìm được chủ sở hữu, người chiếm hữu hợp pháp tài sản đó thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền..."

Ngoài ra, nếu cố tình chiếm hữu, sử dụng, không trả lại tiền cho người chuyển nhầm sau khi đã nhận được thông báo từ phía ngân hàng và người chuyển nhầm tiền, thì người cố tình chiếm hữu, sử dụng trái phép số tiền trên còn có thể bị truy tố về hành vi chiếm giữ trái phép tài sản theo quy định tại Điều 141 Bộ luật Hình sự.

Trong trường hợp bạn gửi tiền nhầm sau đó tìm được thông tin của người nhận, nếu như yêu cầu người đó giao trả mà họ cố tình không trả sẽ bị xử phạt theo pháp luật.

Theo chị Hà (Đống Đa, Hà Nội) cho biết: "Mình cũng từng rơi vào trường hợp chuyển khoản nhầm tài khoản khá nhiều lần. Thông thường, khi chuyển nhầm tài khoản, mình sẽ không làm dữ dội mà chủ động khéo léo phối hợp với ngân hàng để giải quyết nhẹ nhàng và hiệu quả. Vì theo mình, làm căng sự việc không giúp giải quyết vấn đề nhanh hơn. Ngân hàng cũng không phải là người chịu trách nhiệm do lỗi chuyển nhầm tới từ phía mình và họ cũng có quyền từ chối giải quyết nếu thấy thái độ làm việc của khách hàng không phù hợp".

Ngoài ra, chị em cũng có thể áp dụng một số mẹo khi chuyển tiền để tránh gặp phải rủi ro:

Vì số tài khoản của các ngân hàng rất dài, từ 9 - 14 kí tự thậm chí còn dưới dạng ẩn khi nhập thông tin chuyển khoản lúc giao dịch. Chính vì vậy, khi nhập thông tin số tài khoản đó hãy đọc thầm và nhập mỗi 3 chữ số một và rà soát lại, như thế sẽ ít sai sót hơn.

Nếu bạn thực hiện giao dịch trực tiếp tại quầy thu ngân của ngân hàng hãy nhờ giao dịch viên kiểm tra lại. Trường hợp chuyển khoản online hoặc thanh toán qua ATM, sau khi nhập đúng số tài khoản thụ hưởng, hệ thống sẽ hiện tên của chủ tài khoản đó. Bước này nếu không thấy hiển thị tên chủ tài khoản hoặc hiện nhầm bạn nên thao tác lại.

Chuyển tiền sai chi nhánh thì bao lâu nhận được?

Nếu bạn đã điền đúng mọi thông tin nhưng chỉ nhầm chi nhánh ngân hàng thì sẽ không bị mất tiền. Tuy nhiên, quá trình để ngân hàng thụ hưởng rà soát và kiểm tra sẽ mất của bạn một khoảng thời gian 2 – 5 ngày. Bạn sẽ vẫn nhận lại được tiền vào tài khoản và mất phí giao dịch chuyển tiền.

Chuyển nhầm tiền cho người khác thì phải làm sao?

Bước 1: Đến văn phòng giao dịch của ngân hàng và yêu cầu nhân viên hỗ trợ. Bước 2: Cung cấp các thông tin bao gồm CMND/CCCD, hóa đơn chứng minh giao dịch chuyển tiền nhầm,... Bước 3: Nhân viên ngân hàng xác minh thông tin và liên hệ với chủ tài khoản nhân tiền để yêu cầu hoàn trả số tiền.

Chuyển nhầm tiền Vietcombank phải làm sao?

Bước 1: Chụp lại thông tin giao dịch chuyển nhầm tài khoản để có chứng cứ cụ thể. Bước 2: Tới chi nhánh Vietcombank gần nhất và thông báo cho nhân viên về tình huống chuyển nhầm tiền. Bước 3: Điền thông tin vào mẫu đơn mà ngân hàng Vietcombank cung cấp, bao gồm số tiền, thời gian, và tài khoản ngân hàng chuyển nhầm.

Khách hàng chuyển khoản từ ngân hàng khác nhưng chưa nhận được tiền thì ta soát bao nhiêu ngày?

Như tại ngân hàng ACB, đối với các loại thẻ ghi nợ nội địa, thời gian tra soát một số loại giao dịch sẽ như sau: ATM ACB (5 ngày), ATM khác ACB (7 ngày), POS ACB (5 ngày), POS khác ACB (30 ngày), giao dịch gian lận (60 ngày).